В договорната система започнаха да се появяват все по-често фалшиви банкови гаранции, например издадени от името на банка, която не го е направила. Има и истински документи, които не отговарят на законовите изисквания. Ето защо е важно да знаете как се проверява банкова гаранция съгласно 44-FZ.

Как да проверите автентичността на банкова гаранция

В член 368 от Гражданския кодекс Руска федерацияустановени са изисквания за изготвяне на самостоятелно (банково) обезпечение на задължения. Документът трябва да бъде на официалната бланка на гаранта, да бъдат посочени датата и мястото на издаване, информация за страните (принципал, бенефициент, гарант), както и обстоятелствата, при които трябва да бъде платена сумата на гаранцията.

Банковата гаранция се заверява чрез Централната банка по номера на сметката, ако не е издадена във връзка с държавна поръчка. За това:

• отидете на официалния уебсайт на Банката на Русия и изберете раздела „Информация за кредитни институции“;
• отидете в раздела „Указател на кредитни институции“;
• въведете името на предлаганата Ви банка гарант в Бързо търсене и последвайте линка към нейната страница;
• намерете блока Данни за оборотната ведомост на сметката счетоводство(Образец 101);
• изберете последната отчетна дата в него и след това изберете подниза Издадени гаранции и гаранции (номер на сметка 91315).

В този случай сумата не трябва да бъде по-ниска от посочената в гаранцията. В противен случай има основание да се смята, че документът е фалшив и банката не го е издала.

Как да проверите онлайн

Отвореният регистър ви позволява да проверите банкова гаранция онлайн, както и да получите информация за банки, чиито гаранции са били отхвърлени от клиенти. Последен фактпоказва „порочността” на съдържанието им, което води до риск от неплащане за тях.

Да проверя:

• отидете на официалния уебсайт на United информационна системав областта на обществените поръчки;
• въведете името на банката;
• В статуса оставете само елемента Отказано приемане.

Информацията на страницата се актуализира автоматично.

Как да разберете дали имате кредитна организацияорган за издаване на такива документи, прочетете статията за банкова проверка.

Как да оценим съдържанието на документ

То трябва да е неотменимо и съдържанието му да отговаря на изискванията на чл.45 от ЗЗД. Моля, имайте предвид, че частичните ангажименти не са разрешени!

Подробна информация по темата ще намерите в статията с изискванията за банкова гаранция.

Как се формализира отказът за приемане на обезпечение?

Клиентът може да откаже да сключи договор, ако обезпечението не отговаря на изискванията на 44 федерални закони. В тази ситуация клиентът уведомява участника в поръчката в срок не по-дълъг от три работни дни от датата на получаване на гаранцията. В същото време, в съответствие с част 7 на член 45 от Закона за договорната система, клиентът изготвя документ в писмена или електронен формуляр, в която уведомява участника за отказа за сключване на договор и обосновава взетото решение.

По силата на параграф 3 от параграф 2 от Процедура № 126н информацията за отказа се включва в отворения регистър на Единната информационна система. По-специално, клиентът е длъжен да посочи причината за отказа, номера и датата на документа за отказ. За да направи това, му се дават три работни дни от датата на получаване на гаранцията (нормата е установена от параграф 12 от Правила № 1005).

След проверка клиентът може предварително да договори сигурността или да посочи необходимостта от промени в текста на документа. В същото време, ако доставчикът е изпратил обезпечение за изпълнение на договора, тогава клиентът допълнително проверява наличието на информация в Регистъра на банковите гаранции. Прочетете повече за това в едноименната статия.

Така клиентът е в по-изгодна позиция. Той може да не договори обезпечение или да откаже да сключи договор, ако той не отговаря на законовите изисквания. В този случай сделката за ангажимент просто няма да се осъществи.

Какво представлява и къде мога да намеря регистър на банковите гаранции?

Регистърът на банковите гаранции е създаден, за да може държавният клиент да провери автентичността на предоставеното обезпечение преди сключване на договор. Къде точно можете да намерите официалния списък на банките-гаранти и да получите информация за банковите гаранции, които те предоставят - за това и много повече можете да научите от нашата статия.

Единен регистър на издадените банкови гаранции по 44-FZ (официален уебсайт)

Регистър на банковите гаранции- Това електронен ресурс, съдържащ списък на банките и списък на издадените от тях банкови гаранции за обезпечаване на задължения за изпълнение на общински и държавни договори (наричани по-долу BG) (клауза 8 на член 45 от Федералния закон „За договорната система в областта на обществени поръчки...” от 05.04.2013 г. № 44-FZ , наричан по-долу Закон № 44-FZ).

Регистър на банкови гаранции (44-FZ)се поддържа в Единната информационна система в областта на обществените поръчки (наричана по-нататък ЕИС), но от 01.07.2018 г. не е публикувана на официалния уебсайт в Интернет (виж клауза 8.1 от чл. 45 от Закон № 44-FZ).

Оперативна процедура от този регистъррегламентирани с Правилата за поддържане и поставяне в Единната информационна система в областта на обществените поръчки регистър на банковите гаранции, одобрен Постановление на правителството на Руската федерация „За банковите гаранции...“ от 8 ноември 2013 г. № 1005 (наричано по-долу Правилата).

Списъкът на информацията и документацията, които подлежат на вписване в регистъра на банковите гаранции, се определя от клауза 9 на чл. 45 от Закон № 44-FZ, както и клауза 4 от Правилата.

Регистър на Министерството на финансите: проверка на банки, издаващи банкови гаранции

Изискванията към банките, които имат право да издават банкови гаранции в областта на обществените поръчки, са одобрени с Указ на правителството на Руската федерация от 12 април 2018 г. № 440. Банката трябва да има:

• собствен капитал от най-малко 300 милиона рубли;
• кредитен рейтинг не по-нисък от "BB-(RU)" на Агенцията за аналитичен кредитен рейтинг (АД) и/или не по-нисък от "ruВВ-" АД " Рейтингова агенция"Експерт РА" според рейтинговата скала за Руската федерация.

До 01.01.2020 г. се прилагат по-малко строги изисквания за рейтинг. Трябва да е поне „B-(RU)“ или съответно „ruB-“.

Текущият списък на банките може да бъде намерен в руското Министерство на финансите. Този списък се актуализира редовно. Този списък посочва правната форма на банката, нейното име и регистрационен номер.

Кой трябва да провери гаранцията, преди да публикува на официалния уебсайт

Преди предоставената БГ да бъде включена в сингъл регистър на банковите гаранции, трябва да бъде проверен от Федералната хазна за:

• наличие на документи и информация, предвидени в точка 4 от Правилата;
• наличие на подсилени неквалифицирани електронен подписупълномощено лице от страна на поръчителя в предоставената документация;
• съответствие на метода за изготвяне на информация и документация с правилата, установени в точка 18 от Правилата.

Тази проверка се извършва автоматично в рамките на 3 часа от момента на вписване на горните документи и информация в регистъра на банковите гаранции.

Ако резултатите от проверката са положителни, се създава (актуализира) съответен запис в регистъра. Ако бъдат открити грешки, записът в регистъра не може да бъде генериран и Федералната хазна уведомява съответната банка за посочения резултат в рамките на 3 часа от момента на генериране на протокола.

Как да проверите банкова гаранция за клиент

Когато проверявате BG, трябва да разчитате на следните правила:

• Банката, изпратила BG, трябва да бъде включена регистър на банковите гаранции, който се ръководи от Министерството на финансите на Руската федерация;
• BG са неотменими и отразяват информацията, предвидена в параграфи 2 и 3 на чл. 45 от Закон № 44-FZ;
• BG не трябва да предвижда изисквания клиентът да представи на банката съдебни актове, потвърждаващи неизпълнението на задълженията, обезпечени от BG (клауза 4 от посочения член).

Клиентът може да провери БГ за съответствие с изброените критерии в рамките на 3 работни дни от момента на изпращането му. Ако BG не отговаря на поне едно от изброените по-горе изисквания, то това обстоятелство служи като причина за несъгласието на клиента да приеме BG. Също така клиентът не приема BG, ако не отговаря на изискванията на документацията за обществената поръчка (подточка 3, клауза 6, член 45 от Закон № 44-FZ).

Ако клиентът реши да откаже БГ, той трябва да уведоми съответния поръчител в рамките на 3 работни дни писмено или по електронен път. В същото време уведомлението посочва причината, поради която клиентът е отказал да приеме БГ.

По този начин, регистър на банковите гаранциина официалния сайт на EIS в областта на обществените поръчки от 01.07.2018 г. вече не е публикуван.

Макар че регистър на банковите гаранциивече не е публично достъпна на сайта на EIS, можете да проверите банката за спазване на законовите изисквания за нея като гарант на официалния сайт на Министерство на финансите.

Фирмата е издала гаранция от банката за обезпечаване на държавната поръчка. Банката въвежда информация за това в регистъра на банковите гаранции. Как да получите информация от регистъра.

Организаторите на обществени поръчки проверяват банковите гаранции в специален регистър

Фирмата, която участва в поръчката, трябва да потвърди готовността си да изпълни задълженията си. За да обезпечите задължението на компанията, трябва да се свържете с банката и да издадете гаранция. Това се прави като част от общата подготовка за търга, преди подаване на заявление за участие в търга. Когато банката издаде документ, тя е длъжна да въведе информация за това в UIS. В системата има специален раздел за такава информация - регистър на банковите гаранции. Регистърът се формира в съответствие с правилата „За договорната система...“ (Закон № 44-FZ).

Регистърът съдържа информация за всички банкови гаранции, които дадена кредитна институция е издала на участниците в поръчката. Информацията за този документ се проверява от клиенти. Това е отговорност на организатора на доставката. Клиентът има право да приема заявки само от компании, които имат банкова гаранция от списъка на Министерството на финансите на Руската федерация. Гаранцията трябва да отговаря на изискванията на Данъчния кодекс на Руската федерация (част 1, член 45 от Закон № 44-FZ). Ако информацията е ненадеждна или в регистъра няма данни за банковата гаранция, съгласно правилата на Закон № 44-FZ не могат да се извършват покупки от такъв доставчик.

Когато банката издаде гаранция и въведе данни, тя предава извлечение от регистъра на фирмата доставчик. Извлечение за издаване на гаранция се предава на участника в поръчката в рамките на 24 часа (част 8, член 45 от Закон № 44-FZ). Но банката не трябва да изпраща такова извлечение на клиента. Организаторът на поръчката сам проверява информацията в UIS.

Достъп до информация за банковата гаранция се получава в ЕИС

от Общи правилаотносно наличието на информация за подготовка за търговия, регистърът е отворен ресурс. Информация от там могат да получат широк кръг хора. Има обаче и изключения. Ако държавният договор съдържа данни, които се отнасят до държавна тайна, банката изпраща информация за гаранцията в затворен регистър. Този регистър не може да се види в Единната информационна система (част 8.1, член 45 от Закон № 44-FZ).

Някои клиенти не приемат заявления от участниците в поръчката, въпреки че UIS съдържа регистрационни данни за документа и банковата гаранция отговаря на изискванията. В този случай участникът в поръчката има право да обжалва действията на клиента пред FAS или съда.

За да намерите информация за банкова гаранция в регистъра, използвайте услугата за търсене

Регистърът е информационна база, информация от която може да бъде получена на специална EIS страница. Когато кредитна институция издаде гаранция, документът получава собствен номер в регистъра. Регистрационният номер е един от данните за банковата гаранция, по който се търси информация в системата. Това число е достатъчно, за да намерите данните. Има и форма за разширено търсене. Потребителят на ресурса трябва да попълни няколко полета. В някои можете да избирате от списък. Списък с полета:

1. Състояние на гаранцията. Тук избират дали гаранцията е приета, отказана и т.н.
2. Тип сигурност. Необходимо е да се отбележи целта на получаване на гаранция: осигуряване на приложение, договор и др.
3. Номерът на гаранцията, даден от кредитната институция.
4. Дата на поставяне на документа в ДОВОС.
5. Дата на актуализиране на документа.
6. Срок на валидност на документа.
7. Дата на издаване на гаранцията на доставчика.
8. Размер на гаранцията.
9. Доставчик. Тук се отбелязва името на фирмата, получила гаранцията, или нейния TIN.
10. Банка-гарант. Въведете името или TIN на банката.
11. Клиент бенефициент. Посочете коя организация е била клиент по този договор.
12. Регистрационен номер на договора, за който е издадена гаранцията.
13. Номер на известието за покупка.
14. Идентификационен код за покупка.

Попълването на тези полета за търсене ще осигури по-точни данни.

От 2018 г. регистърът на банковите гаранции е в закритата част на ЕИС. Вижда се само за организации с правомощия „банка“, „упълномощена организация“ и „клиент“. Повече за регистъра на банковите гаранции през 2019 г. ще ви разкажем по-долу.

Единен регистър на банковите гаранции

Всички издадени банкови гаранции се водят в регистъра. До 2018 г. списъкът беше отворен и свободно достъпен. Сега обаче само потребители с правомощия „банка“, „упълномощена организация“ и „клиент“ могат да работят с него в UIS.

След последните актуализации на UIS имаше промени по отношение на банковите гаранции. В регистъра на организациите в отворената част на UIS се появи информация за членството на банката в списъка на тези, които могат да издават гаранции. И в затворената част на UIS започна да се показва информация за изключване на банка от списъците в регистъра на банковите гаранции.

За да получите пълен достъп до портала PRO-GOSZAKAZ.RU, моля регистрирам. Няма да отнеме повече от минута. Изберете социална мрежаза бързо оторизиране на портала:

Каква информация е включена в единен регистърбанкови гаранции:

• име, адрес и ИНН на клиента (бенефициента);
• копие от документ за изменение на условията на банковата гаранция;
• информация за отказа на клиента да приеме банковата гаранция.

Документите трябва да бъдат подписани електронно.

Как да намерите затворен регистър на банкови гаранции в UIS

IN лична сметкаотидете в раздел „Регистри” и изберете „Регистър на банкови гаранции” от главното меню.

Документите могат да се търсят по статус. Също така е възможно да изтеглите информация от регистъра на банковите гаранции по 44-FZ в Excel.

Как клиент може да провери гаранция в затворен регистър на банкови гаранции,

Банковата гаранционна карта има следните раздели:

• обща гаранционна информация;
• информация за отказ за приемане;
• данни за прекратяване на задължения;
• документация;
• регистъра на събитията.

Как доставчик може да провери банкова гаранция в регистъра на банковите гаранции?

Преди 2018 г. доставчиците можеха да отидат в регистъра и да потърсят издадената гаранция по номер. Това освободи участниците от риска в последния момент кандидатурата да бъде отхвърлена или победителят да бъде признат за избегнал сключването на договора. Сега участниците са малко в неведение. Законът обаче ги защити и задължи банките да докладват на клиентите за въвеждане на данни в регистъра на банковите гаранции съгласно 44-FZ.

Кредитната институция разполага с 1 работен ден, за да въведе информация в регистъра и 1 работен ден след това да изпрати на участника извлечение от регистъра на банковите гаранции.

Административна практика

Като пример за административна практика разгледайте решението на Службата на Федералната антимонополна служба за Кемеровска област по дело № 42/З-2019 от 07.02.2019 г. Победителят в покупката се оплака в Единната информационна система, че клиентът неправомерно е решил да откаже да сключи договор с него.

Комисията на FAS установи следното. Като документи за обезпечаване на изпълнението на договора победителят приложи сканирано копие на банковата гаранция от АДБ „Держава“ и подписа договора от своя страна. Беше 25 декември 2018 г. По закон банката е длъжна да включи информация за гаранцията в регистъра в рамките на 1 работен ден или в същия срок да изпрати информация за включване в затворения регистър на банковите гаранции. Тоест гаранцията трябва да се появи в регистъра не по-късно от 26 декември 2018 г. На 27.12.2018 г. обаче клиентът не намира документа в регистъра и изпраща запитване до Акционерна търговска банка „Держава“ за валидността и състоянието на банковата гаранция. В отговора си банката посочи, че документ с този номер не е издаден.

В резултат на това клиентът издава протокол за отказ за приемане на банковата гаранция. Той имаше право да направи това по закон. Поради това Федералната антимонополна служба отказа да удовлетвори жалбата.

От този пример могат да се направят два извода. Клиентите се съветват да подават запитвания до банките, ако гаранцията не е вписана в регистъра (въпреки че не са задължени да го правят). Тъй като причината за липсата на документ в регистъра може да бъде техническа повреда или банкова грешка. Участниците трябва да разберат, че в такава ситуация те не само ще загубят изгоден договор, но и ще бъдат включени в регистъра на безскрупулни доставчици. Следователно не трябва да предоставяте невярна информация на клиента. И е по-добре да получите самата гаранция не гръб до гръб, както в нашия случай, а предварително, за да избегнете повреди.

Прикачени файлове

• Искане за извлечение от закрития регистър на банковите гаранции..docx
• Ръководство за потребителя за поддържане на регистър на банковите гаранции.pdf

Тази статия е за клиенти и доставчици - банковата гаранция трябва да бъде проверена и от двамата. Експертът Дмитрий Чернов коментира как да изчислите фалшив BG, в кой момент да „звъните на алармата“ и как да се предпазите от грозни сиви брокери.

Проверка на банкова гаранция

Четири задължителни условия за спазване на банкова гаранция:

1. Банката, която е издала банковата гаранция, е включена в списъка на банките, одобрен от руското Министерство на финансите (проверете на уебсайта на Министерството на финансите).
2. Информация за банковата гаранция се съдържа в регистъра на банковите гаранции, който е публикуван на www.zakupki.gov.ru. Дмитрий Чернов коментира, изпълнителен директорЦентър за финансови услуги "Финторг" LLC, водещ на уебинара за банковите гаранции:
   „В рамките на един работен ден след издаване на банкова гаранция, банката е длъжна да я публикува на уебсайта www.zakupki.gov.ru. Това е посочено в член 45, параграф 11 от Закон 44-FZ. Ако банката не е направила това, има причина да се замислите много и да алармирате - дали сте получили качествена банкова гаранция. Всички извинения на банката са причина да започнете да се нервирате. Вярно е, че има изключения и форсмажорни обстоятелства, например, когато сайтът за обществени поръчки се срине голямо количествопривлича го."
3. Предоставената гаранция не съдържа условие, че клиентът трябва да предостави на банката копия от съдебни актове, потвърждаващи неизпълнението на задълженията, които са обезпечени с гаранцията.
4. Банковата гаранция съдържа условие за неотменяемост, информация за размера на гаранцията, както и др предпоставкии информация, предвидена в части 2, 3 на чл. 45 № 44-FZ.

Не са изпълнени всички изисквания? - клиентът трябва да откаже гаранцията и да информира участника за това в рамките на три работни дни.

Въпрос: Задължен ли е клиентът да проверява банковата гаранция, предоставена от спечелилия търга, с когото е сключен договорът, дали е в регистъра на банковите гаранции?

Отговор:Закон № 44-FZ не изисква от клиента да проверява наличието на банкова гаранция в съответния регистър. Но клиентът трябва да вземе предвид банковата гаранция на доставчика и да приеме или откаже да приеме банковата гаранция на основанията, посочени в Закон № 44 на Федералния закон. Следователно клиентът е длъжен да провери наличието на банковата гаранция, предоставена от победителя в открития търг, с когото е сключен договорът, в регистъра на банковите гаранции.

Изисквания към банка-гарант

За да бъде включена в списъка, банката трябва да отговаря на следните изисквания (клауза 3 на член 74.1 от Данъчния кодекс на Руската федерация):

• банката има лиценз за извършване банкови операциииздаден от Банката на Русия, и за изпълнението банково делонай-малко пет години. В същото време отнемането на лиценза на банката, издала гаранцията, не означава нейното автоматично прекратяване. Въпреки това, след отнемане на лиценза на банката, гаранцията, издадена преди това от нея, се превръща в безполезен инструмент за организацията, който тя едва ли ще може да използва;
• банката има собствени средства(капитал) в размер на най-малко 1 милиард рубли;
• задължителните стандарти, предвидени във Федералния закон № 86-FZ от 10 юли 2002 г., са спазени за всички отчетни дати през последните шест месеца;
• Няма изисквания от страна на Банката на Русия за прилагане на мерки за финансово оздравяване на банката.

Начин за идентифициране на банки, които издават банкови гаранции с ниско качество:

1. Отиваме в регистъра на банковите гаранции на уебсайта www.zakupki.gov.ru.
2. От лявата страна на търсенето щракнете върху „отказана банкова гаранция“.
3. Определяме период от месец и половина до два и получаваме броя на банковите гаранции, които са били отхвърлени през този период.
4. Ние разглеждаме и подчертаваме 1-во, 2-ро, 3-то място по отношение на броя на отхвърлените банкови гаранции. Ако 1-во, 2-ро, 3-то място е заето от банката, от която сте готови да вземете банкова гаранция, то това е повод да помислите и особено внимателно да проверите текста на тази банкова гаранция.

Как да възстановим от банка под сива банкова гаранция? По правило няма начин. Оплакване в Централната банка.

Каква отговорност се предвижда за „фалшива” банкова гаранция за доставчика?

Зависи от клиента:

1. Подмяна на банкова гаранция до 10 дни.
2. Отказ от сключване на договор с включване в регистъра на недобросъвестните доставчици (RNP).
3. Едностранно прекратяване на договора с вписване в регистъра на недобросъвестните доставчици (РНП).
4. Прекратяване на договора по съгласие на страните и сключване на договора с участник в търга, чието предложение за цената на договора е второ след победителя.
5. Образуване на дело по чл. 159 от Наказателния кодекс на Руската федерация „Измама“.

Клиентът изисква доставчикът да бъде поставен в RNP. Може ли това да се избегне?

Да, можете да опитате. Първо, добре е да се подготвите за срещата на FAS, на която ще бъде разгледан въпросът за поставяне на доставчик в RNP. Второ, участвайте в срещата и дайте обяснение с възможно най-много документи защо се е случило такова бедствие. Ако сте получили банкова гаранция с ниско качество по вина на брокера, предоставете лист хартия, че вече сте се свързали с полицията по този въпрос.

Банковата гаранция я няма в регистъра. Какво да правя?

Да кажем победителя електронен търгкато обезпечение за изпълнение на договора предостави банкова гаранция, която не е включена в регистъра на банковите гаранции. При това положение се счита, че участникът е избегнал сключването на договора.

Действия на клиента:

• уведомява участника за отказа за приемане на банковата гаранция чрез изпращане на уведомление;
• съставя протокол за укриване на спечелилия електронния търг от сключване на договор;
• съставяне на протокол за отказ от сключване на договор;
• поставяне на протокола в ДОВОС;
• изпраща протоколи на победителя в търга, избегнал сключването на договор.

"" - онлайн курс за ръководители и специалисти по договори услуги по договори комисионни за покупка. Допълнителен професионална програмаобучението за напреднали е разработено въз основа на изискванията професионален стандарт"Специалист по поръчките"

У дома » Как да печелите » Пасиви, които нямат стойностно изражение. Размер на глобите по договора. Ако задължението няма стойностно изражение