Наистина добри доходи идват от сериозни организации като застрахователна компания. Как да го отворите и какво е необходимо за това? Ще разберем ситуацията на руския пазар, какви проблеми съществуват и печелившите стратегии за решаването им, а също така ще съставим бизнес план.

Анализ

Застраховането на имущество и живот е нещо обичайно в съвременния свят, особено в развитите страни.

Както вече е очевидно, застрахователните компании са ангажирани в различни посоки, застраховайки къщи, хора, занимаващи се с опасни професии, части от тялото и парични депозити, както и много други. Всеки може да кандидатства за такива услуги, така че компанията не трябва да се фокусира върху една конкретна област.

Веднага трябва да се отбележи, че за да се отвори застрахователна компания в Русия, са необходими изключително големи инвестиции според стандартите на приходите на обикновен градски жител. Началният капитал е няколко милиона и трябва да сте подготвени за това, защото тук говорим за наистина сериозен бизнес, който начинаещ не може да управлява.

Ръководителят на такъв проект е длъжен да планира стратегията на компанията от самото начало, като ясно разбира как да я ръководи и какво да прави. Ако работата е извършена правилно, инвестицията ще се възвърне с огромна лихва.

Услуги на застрахователни агенции

Несъмнено, за да отворите всеки проект, трябва да знаете какви услуги обикновено предоставя. При застрахователната компания основната услуга е застраховка на конкретен обект. Може да е:

1. Имот: къща, кола, мебел, бижута и др.
2. Живот или просто здраве в случай на спешност на работа, по време на пътуване, у дома и т.н.
3. Отговорност, например, за компенсиране на несъответствието между изискванията и получения резултат.
4. Останалото, което включва например политически рискове.

Не забравяйте, че работите предимно с население, което не е много платежоспособно. Ето защо някои видове застраховки са станали толкова популярни, че са получили свои собствени указания. Стандартно всяка агенция предоставя най-популярните видове: Гражданска отговорност, КАСКО, здравни застраховки, застраховки живот и дом, но компанията се старае да предоставя и други услуги по желание на клиента.

Между другото, OSAGO и CASCO са може би най-популярните сега, тъй като в страната в момента ръстът на покупките на автомобили само се увеличава, както и влошаването на ситуацията по пътищата. Почти всеки шофьор използва тези услуги, въпреки че това е чисто доброволен въпрос, така че определено трябва да го включите в списъка с предоставяните услуги.

Можете да го изтеглите тук безплатно като пример.

Регистрация и документация

Важно е първо да се формализира и регистрира юридическо лице. LLC, CJSC и OJSC са лесно подходящи за това. Заедно с регистрацията се въвеждат необходимите OKVED кодове и тук се препоръчва да изберете всеки елемент с думата „застраховка“, за да избегнете бъдещи проблеми и ограничения.

Ако агенцията също започне да извършва преглед и оценка, тогава е необходимо да не се излиза извън границите на всичко, свързано със застраховането. Между другото, ако вашата организация има застраховка живот в списъка си с услуги, ще трябва да намерите изключително голяма сума - уставният капитал на такава организация не трябва да бъде по-малък от 20 милиона рубли.

Получаване на лиценз за работа

За да отворите собствена застрахователна компания, трябва да получите лиценз от Департамента за застрахователен надзор на Министерството на финансите на Руската федерация. Там вече създадената организация се проверява за няколко изисквания:

• Регистрация на територията на страната ни.
• Поддържане на съотношението на застрахователните премии към текущия паричен поток на компанията.
• Размерът на максималната отговорност е не повече от една десета от целия личен капитал на организацията.
• Размерът на уставния капитал е равен на 25 хиляди минимални работни заплати в стандартния случай, 35 хиляди или повече в случай на животозастраховане, 50 хиляди в случай на презастраховане.

За да получите лиценз, ще трябва да попълните заявление с информация за пълното и съкратеното наименование на организацията, нейния юридически адрес и точен пощенски код, както и вида на застраховката и информация за контакт.

Освен това ще трябва да предоставите някои документи:

1. Пълен и добре разработен бизнес план за организацията.
2. Удостоверение за принос на уставния капитал.
3. Харта на дружеството.
4. Меморандум за асоцииране.
5. Сертификат, потвърждаващ регистрацията на фирма.
6. Удостоверение за приемане на внесено имущество (ако е необходимо).

Събирането на цялата документация и получаването на лиценз може да отнеме много време. Опитните предприемачи съветват начинаещите да наемат специалист по правни въпроси, за да ускорят процеса и да подготвят документите правилно.

Търсим офис площи

Основното правило, въз основа на което трябва да търсите офис пространство, е удобството на клиентите по отношение на транспорта. Сайтът трябва да бъде разположен там, където е удобно да карате кола, да я паркирате, както и където е удобно да пристигнете с обществен транспорт и да не се изгубите, опитвайки се да стигнете до местоназначението си.

Много хора смятат, че фирмата им трябва да е по-близо до центъра, но може би, поради високия наем, това не е най-добрият вариант. Между другото, размерът на обекта не трябва да е голям - 50 квадратни метра са достатъчни най-много за всички нужди.

Документацията и капиталът на организацията ще се съхраняват в офиса, както и персоналът ще бъде разположен и работи. В допълнение, това е мястото, където клиентите ще дойдат. Представителството трябва да бъде формализирано съвсем формално, но приятно. Лесен ремонт и удобни мебели ще са достатъчни.

Набираме персонал

Един почти готов бизнес на този етап се нуждае само от служители. В този случай трябва да се опитате да наемете квалифициран персонал, тъй като в застрахователния бизнес много зависи от способностите и качеството на работата на служителите. Всеки трябва да разбере какво трябва да направи застрахователят.

Броят на работниците зависи от успеха на проекта, като в началото на пътуването ще са достатъчни максимум десет души, включително охрана и персонал по поддръжката. Мотивацията на основния персонал на много компании се основава на схемата за начисляване на процент от продажбите. Успешните собственици на застрахователни агенции съветват да се направи нисък основен процент и след това да се начислява лихва.

Откриване на клон на друга компания

В Русия има практика, когато чуждестранни компании отварят свои клонове у нас. Но как може начинаещ предприемач да отвори клон на застрахователна компания в Русия? Основното тук е, разбира се, спазването на изискванията и нормите, установени от законите на Руската федерация.

В случай на конфликт между чуждестранна компания и руски гражданин, случаите ще се разрешават в местните съдилища съгласно законите на тази страна. Конкретно в Русия имат право да работят организации с минимум пет години опит на пазара, а при животозастраховането минималният опит трябва да е осем години. Финансовите активи на компанията трябва да възлизат на поне пет милиарда щатски долара.

Вашата компания може да си сътрудничи с такива организации, ако сключи официално споразумение за представителство. Организацията ще се превърне в дъщерно дружество, което консултира клиенти по застрахователни въпроси и получава процент от продажбите. По този начин е възможно да представлявате няколко организации едновременно, а това се оказва доста изгодно за компанията. За да работите според този пример, трябва:

• изберете компании, които ви интересуват;
• подгответе цял пакет от документи;
• преминете интервю, като попълните въпросника за кандидата;
• напишете молба за работа;
• проверете при службата за сигурност;
• изберете пакет от комплексни услуги: медицински, MTPL, CASCO и др.
• вземете необходимите политики.

Откриване на фирма във франчайзинг формат

Франчайзингът вече е популярна и доста стандартна практика, която ви позволява до голяма степен да избегнете бумащината, тъй като лицензът и другите документи вече ще бъдат закупени. Бъдещият собственик на франчайза, така да се каже, придобива партньорство, официално работещо под добре известно име и следователно с добра репутация от самото начало.

В същото време предприемач, който работи под франчайз, е длъжен да спазва правилата на цялата мрежа от агенции не само в принципите на работа и бизнес, но и в корпоративните въпроси. Вие ставате част от марка, следователно сте длъжни да се държите според правилата на тази марка.

Между другото, франчайзи се предлагат от много организации, които познавате: Ingosstrakh, Yugoria и Insurance Point. Размерът на инвестицията ще зависи от степента на популярност на мрежата, но в случай на висококачествен франчайз е не по-малко от 100 хиляди рубли.

Видео: как да отворите застрахователна компания (агенция)?

Рентабилност

За да направим това, ще изготвим приблизителен финансов бизнес план за откриване на стандартна застрахователна агенция в голям регионален град:

Опитайте се да включите различни артикули в услугите на агенцията, ако е възможно, такива, които не се предлагат от конкурентите. Нормалният период на изплащане на този проект е около година, а в малките градове периодът може дори да се увеличи до няколко години.

Ако намерите грешка, моля, маркирайте част от текста и щракнете Ctrl+Enter.

Застрахователният бизнес трудно може да се нарече стабилен и е почти невъзможно да се предвиди неговата рентабилност или нерентабилност. В тази област редовно има както рецесии, така и резки скокове, а икономическата нестабилност е виновна.

Застраховането обаче отдавна е преминало етапа на формиране и е в момента за начинаещи предприемачи.Тази статия съдържа изчерпателен отговор на въпрос, който интересува много амбициозни предприемачи: „Как да отворя застрахователна компания?“

Застраховането е условно разделено на няколко мащабни индустрии, след като ги проучите по-подробно, трябва да решите какво точно ще правите.

Застрахователни индустрии

• Бизнес рискове (загуби, загуба на приходи);
• Отговорност (отговорности).
• Лично (здраве, живот или работоспособност на лицето).
• Социални (равнище на доходи).
• Имущество (човешки материални активи - коли, реколта, животни, къщи и др.).

Застраховката е внасянето на средства от юридическо или физическо лице в дружество, което при настъпване на определено събитие (застрахователно събитие) се задължава да му изплати обезщетение.

И ако само преди няколко години застраховането се възприемаше от хората, свикнали да се надяват на случайността, като безполезна, неразбираема процедура, Днес мнозина вече са оценили предимствата на тази дейност и имат нормално отношение към тази процедура.

И по-предприемчивите хора печелят от това, но може ли всеки да си отвори собствена застрахователна компания?

Процедура за откриване на собствена застрахователна компания

За да отворите собствена застрахователна компания, ще трябва внимателно да обмислите какво точно ще застраховате. След това ще трябва да изпълните няколко стъпки:

• и да получите лиценз;
• наем и оборудване на офис площи;
• набиране
• привличане на клиенти.

По-долу ще разгледаме всеки етап по-подробно.

Регистрация на дейности

За извършване на застрахователни дейности можете да изберете почти всяка правна форма - OJSC, CJSC, LLC. Най-лесният за регистрация е последният тип, а именно, за регистрацията на който ще трябва да съберете определен пакет документи.

Преди да подадете заявление за регистрация, е необходимо да вземете решение за името на фирмата, което трябва да съдържаВ допълнение към името на организацията вече трябва да се определи кръгът от учредители и директорът.

Ще трябва да го подадете в данъчната службакопия на паспорти с оригинали на всички учредители и директора, TIN и регистрация на последния, Наказателния кодекс, документи за адреса на дружеството, посочете името на организацията в пълна и съкратена форма, размера на уставния капитал.

По време на регистрация ще трябва да посочите вида дейност– застраховка с подробен списък на всички нейни видове, с които планирате да се занимавате.

Не е необходимо да се посочва друго освен него, освен ако допълнителната дейност не е свързана с основната, като оценка или изпит.

След това ще трябва да получите лиценз. Компанията трябва да отговаря на следните изисквания, за да го получи:

1. Наличие на необходимия размер на уставния капитал:

• от 25 000 минимална работна заплата при извършване на видове застраховки, различни от застраховка "Живот";
• ако се очаква и застраховка живот, тогава от 35 000 минимална заплата;
• от 50 000 МРЗ само при извършване на презастраховане.

2. Спазва се съотношението между застрахователната премия и собствените средства:

• Максималната отговорност, поета за индивидуален риск, не надвишава 1/10 от общите средства на организацията.
• Регистрация на територията на Руската федерация.

Какви документи ще са необходими?

За да получите лиценз, ще трябва да се свържете с отдела за застрахователен надзор на Министерството на финансите на Руската федерация и да им предоставите следните документи:

• застрахователни документи (бизнес план, тарифи и застрахователни правила),
• документ, потвърждаващ плащането за управляващото дружество;
• документ за регистрация;
• ако основателят внесе имущество в сметката на управляващото дружество, ще трябва да предоставите удостоверение за неговото предаване и приемане;
• информация за управителя;
• счетоводен баланс и изчисляване на съотношението на активите и пасивите;
• заявление (с посочване на име, адрес, пощенски код, контакти на фирмата).

Търсене на офис пространство

За офиса ще трябва да намерите площ размер от 200 кв. м.ако желаете можете да го увеличите (до 400).

Центърът на града се счита за най-доброто място за трафик, но високата цена за наемане на помещения там принуждава да се търси алтернатива.

Това могат да бъдат оживени улици, първите етажи на бизнес центрове, основното е сградата да не е в жилищен район. Намирането на вашата компания трябва да е лесноЗадължително е в близост да има спирка на шатъл или метро.

Нека да е стара сграда, най-важното е да се вижда ясно от пътя и хората, които минават с автобуси и коли, да забележат голяма табела с името на вашата застрахователна компания.

Офисът на компанията е нейното лице, не трябва да пестите от ремонти, стаята трябва да е чиста, светла, модерна и просторна. Необходимо е да се оборудват мокро помещение, кабинет на мениджъра, стая за обслужване на клиенти и зона за агенти вътре.

Наличието на охладители и климатици в залата ще придаде солидност на офиса.В помещенията трябва да се съхраняват и различни плакати, брошури с информация за тарифите, книга за оплаквания и предложения.

Ще трябва да закупите офис мебели, шкафове, сейф, стелажи, офис оборудване, канцеларски материали, консумативи, печати и др.

подбор на персонал

Избор на застрахователни агенти Струва си да решите дали искате да ги обучите сами или не.В първия случай е по-лесно да намерите желаещи, но ще трябва да харчите пари за обучение и ще можете да проверите ефективността на такъв служител само след обучение.

Във всеки случай е необходимо да сключите споразумение със студентите, което ги задължава да работят за вас след завършване на курсовете за определено време, така че парите да не се губят.

Вторият вариант включва търсене на специалисти, които могат да бъдат доста трудни за намиране. Наистина добрите агенти ще трябва да бъдат привлечени от конкурентите, като им се предложи по-гъвкаво работно време и по-големи проценти от продажбите.

Минимален персонал на застрахователна компания

• директор;
• около 20 агента в началния етап (колкото повече са, толкова по-висока е печалбата);
• чистачка;
• учител (ако планирате да обучавате кандидати).

Привличане на клиенти

Печат на листовки, окачване на банери, реклама по телевизия, радио - втора стъпка.

Трето и основно– привличане на клиенти от агенти. Да предположим, че се занимавате с автомобилно застраховане, което означава, че трябва да търсите клиенти в автокъщи, автосервизи, паркинги и т.н.

Повечето клиенти се придобиват по този начин „на живо“ и колкото по-убедително звучи речта на агента, толкова повече ще има желаещи да застраховат имуществото си във вашата компания.

Бизнес план на застрахователна компания

• Харта от 20 милиона рубли.
• от 30 000 рубли.
• Наем от 100 000 рубли.
• Ремонт, подреждане, закупуване на оборудване и мебели от 300 000 рубли.
• от 250 000 рубли.
• Реклама и уебсайт от 80 000 рубли.

В началния етап ще трябва да инвестирате от 20 760 000 рубли.

Рентабилност на застрахователната компания

Въпреки голямата първоначална инвестиция Застрахователният бизнес се счита за доста печеливш бизнес.При правилна организация и подбор на квалифицирани служители една застрахователна компания може да се изплати за по-малко от четири години, при условие че 10% от застрахователната премия остава в бюджета.

Проблеми, възникнали в процеса на откриване и опериране на застрахователна компания

Има няколко основни, често срещани трудности при създаването на застрахователна компания.

1. Липса на начален капитал

Този проблем може да бъде решен чрез търсене на инвеститори. Преди да започнете този бизнес, трябва да създадете успешен, който да заинтересува потенциален инвеститор и да ви отличи от тълпата други предприемачи.

И не трябва да забравяме за благоприятните условия за инвеститора, те трябва да са малко по-приятни и печеливши за него, отколкото при други подобни компании.

2. Недостиг на качествени кадри

Трудности могат да възникнат и на етапа на набиране на персонал.Може да има много желаещи, но тези, които наистина могат да привлекат клиенти и да увеличат приходите на компанията, се намират трудно. Решението е да търсите сред приятели, да примамите конкуренти и да мотивирате агенти.

3. Вероятността много застрахователни събития да настъпят едновременно

Невъзможно е да се предвиди този момент и можем само да се надяваме, че това няма да се случи.Но е необходимо да се вземе предвид този факт.

Започнете свой собствен бизнес в застрахователната индустрия доста трудно, но възможно,да има необходимата сума пари или да има инвеститори.

За да отворите застрахователна компания, ще трябва да получите лиценз и след това да започнете да търсите служители, като обръщате специално внимание на способността им да убеждават и интересуват. Успехът на един бизнес несъмнено зависи от уменията на мениджъра, но в застрахователния бизнес агентите също играят важна роля.

Не знаете как сами да отворите застрахователна компания в Русия и какви са характеристиките на правенето на бизнес в Руската федерация? Вижте следното подробно видео:

Застрахователният бизнес заема едно от водещите места на пазара, благоприятна позиция, поради което в него има висока конкуренция. Но въпреки това има достатъчно ниши за откриване на нови компании, в резултат на което има много кандидати, които искат да се опитат в тази сфера на дейност.

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

Застраховането е специален вид икономически отношения, които гарантират застрахователна защита на лицата, предприятията и техните интереси от различни видове опасности и рискове, като ги възстановяват от средства, генерирани от платени застрахователни премии.

Тя включва различни дейности, които включват:

• първично осигуряване;
• презастраховането се извършва въз основа на рисковите разпоредби, установени с договора за изпълнение на всички или на отделна част от задълженията му към застрахования към друг застраховател, който го извършва независимо от естеството на лиценза;
• Съзастраховането се извършва от няколко застрахователи на един и същи обект и се използва при застраховането на големи обекти.

Вашият собствен път

Само OSAGO

Застрахователният договор за Гражданска отговорност, свързан със задължителната застраховка Гражданска отговорност на собствениците на автомобили, е един от нискорентабилните, нерентабилни продукти. Полицата осигурява застрахователни плащания на пострадали лица за вреди, причинени на живота, здравето и имуществото в цялата страна.

Ако една компания сключи много договори по Гражданска отговорност, тогава компанията безусловно ще претърпи загуби много скоро.

Плаща максимална застрахователна сума от 400 хиляди рубли,от кое 240 хилядиотиват за обезщетение за щети, нанесени на здравето, а останалите пари представляват обезщетение за щети, нанесени на имущество. Когато е причинена вреда на здравето на едно лице, плащанията се извършват в размер 280 хиляди рубли.

Ако размерът на максималното обезщетение е надвишен, плащането се извършва за сметка на допълнителната застрахователна програма, сключена отделно от застрахователя и притежателя на полицата.

Широк обхват

Една застрахователна компания, без да се фокусира върху една услуга, може да покрие доста широк спектър, като едновременно извършва различни видове експертизи, пряко свързани със застраховането и оценка на имуществото и причинените му щети. Експертизата и оценката ви позволяват да разширите гамата от услуги, давайки ви възможност да печелите пари в различни посоки. Застрахователните компании по вид услуги, предоставяни в Русия през 2019 г., бяха разделени на два вида:

• предоставяне на лични застрахователни услуги, което включва застраховка живот, отговорност и посредничество;
• предоставяне на услуги по застраховане на имущество, включително в областта на недвижимите имоти, транспорта и финансовите рискове.

Видове предоставяни услуги:

• автомобилната застраховка е една от най-популярните, тъй като всяко лице, което притежава кола, се стреми да застрахова колата си, като се предпазва от негативни последици и спестява пари;
• застраховката на имущество, включително недвижими имоти, е доброволна и помага за възстановяване на имущество, което е било повредено или изгубено без допълнителни разходи;
• медицинската застраховка принадлежи към сферата на социалната защита на населението, допълнителната медицинска застраховка ви позволява да получите висококачествена медицинска помощ от висококвалифицирани специалисти на разумни цени;
• Пълната застраховка живот е дългосрочен договор, сключен от две страни, притежателя на полицата и застрахователния агент. По застраховка, при прекратяване на договора, застрахованото лице ще получи сумата, която е натрупала. В случай на смърт на притежателя на полицата, финансите се прехвърлят на преките наследници;
• застраховка за пътуващи лица осигурява защита срещу непредвидени обстоятелства, които са свързани с медицински, правни и административни разходи в цялата страна и чужбина;
• Ипотечната застраховка помага за намаляване на риска от парично обезщетение, което произтича от различни загуби.

Всеки вид застраховка предпазва от всички възможни загуби, защото е гарант, който осигурява защита.

Специален вид застраховка

Социалната политика на страните с пазарна икономика доведе до формирането на система за социално осигуряване за защита на работниците от социални рискове в областта на професионалната дейност, които се проявяват под формата на болест, инвалидност, старост, загуба на прехраната, и безработица.

Целта му е минимизиране на социалния риск и повишаване на отговорността на лицата, встъпващи в трудови правоотношения. Той е насочен към работници, които принадлежат към социално активното население, е задължителен и доброволен, дейността му се основава на удръжки от доходите на работниците, на принципите на самоуправление и взаимопомощ.

Отговорност за професионалния риск носят както отделният служител, така и работодателят, тъй като правото на труд предполага право на защита на производствената дейност и последиците, произтичащи от нейното протичане.

Степента на риска зависи от решението, взето от субекта, и е трудно да се определи, поради което въвеждането на социално осигуряване в Русия е много уместно. Резултатите от изследванията потвърждават нарастването на случаите на наранявания и професионални заболявания в резултат на нарушения на правилата за безопасност.

Представителство на съществуваща фирма

Според действащото законодателство една от възможностите е да се отвори клон на съществуваща чуждестранна или местна застрахователна компания. Чужденците са длъжни да спазват изискванията на законите, издадени в Русия. Спорни ситуации, възникващи в резултат на дейността на чуждестранна компания с клиенти, се разглеждат в съдилищата на Руската федерация.

Съгласно разпоредбите на Закона за застраховането чуждестранните компании, които откриват клон, са длъжни:

• Опитът в застрахователната индустрия трябва да бъде равен на 5 години, а за застраховка живот 8 години;
• Уставният капитал на дружеството трябва да бъде повече от 5 милиарда долара.

За да отворите клон, трябва да изберете подходящата компания, да преговаряте и да подпишете договор.

По франчайз

Клиентите са склонни да сключват договори със застрахователни компании, които работят на пазара от дълго време и са спечелили достатъчно известност и определен имидж. Новооткритата компания не винаги им вдъхва доверие, така че франчайзът може да е най-добрият вариант.

Компания, която работи от името на известна компания срещу заплащане, се движи по-бързо на пазара.

Тази форма на дейност започна да набира популярност, поради факта, че някои реномирани компании предлагат закупуване на франчайзинг от тях. Франчайз за застрахователен бизнес може да бъде закупен евтино. Минималната инвестиция е 150 хиляди рубли.

Изисквания към застрахователните компании

Разрешително

Застрахователното дружество трябва да получи лиценз, който ще легитимира дейността му и ще му позволи да влезе в Единния държавен регистър на застрахователните организации. Лиценз се издава след получаване на удостоверение за извършване на дейност. Извършването отнема до една година, тъй като информацията се проверява щателно.

За да получите лиценз, трябва да съставите пакет от документи и да ги представите на органите за държавен застрахователен надзор, който се състои от:

• Учредителни документи на дружеството, заверени от учредителите, съдържащи информация за предоставяните застрахователни услуги;
• бизнес план;
• подробни „Правила за застраховане”;
• изчисления за изчисляване на тарифи за услуги, продавани от компанията;
• удостоверение, удостоверяващо квалификацията на генералния директор и практическия трудов стаж;
• разписки за плащане на държавно мито.

Упълномощен фонд

Всяка застрахователна компания не може да започне дейността си без оторизиран фонд, който зависи от вида на дейността.

Настоящата законодателна рамка установява минимален праг на средства от 20 милиона рубли.

За производството на животозастраховане дадената сума се увеличава няколко пъти.

Начало на работа

Регистрация

Можете да регистрирате вашата компания в съответните държавни органи като юридическо лице със статут на LLC, CJSC, JSC, OBC.

Процесът на регистрация се извършва в съответствие с разпоредбите, които включват:

• Федерален закон, наречен „За застраховането“;
• Президентски указ „За застрахователната дейност” № 530, който беше обнародван през 2006 г. през август;
• Правилник „За застрахователната дейност“, одобрен с президентски указ № 530;
• Постановление на Министерския съвет.

За регистрация на фирма се подава заявление, съставено по унифициран образец, в Министерството на финансите.

Към него трябва да бъдат приложени следните документи:

• решение на учредителите за създаване на застрахователна компания;
• нотариално заверени копия от учредителните документи;
• документ от кредитна институция, удостоверяващ пълното плащане на уставния капитал.

офис

Основните изисквания за офис са местоположение, достатъчно пространство, интериорен дизайн и паркинг за автомобили. Най-добрият вариант е офисът да се намира в центъра на града, в близост до метрото и бизнес центровете.

Офисната площ трябва да бъде най-малко 500 m2, за да се създадат удобни условия за работа с клиенти, а в клоновете - 150 m2.

Дизайнът на офиса трябва да направи добро впечатление и да създаде уважаван външен вид, по-добре е да декорирате стаята в същия стил. Обзаведете стаята с подходящи мебели.

Агентска мрежа

Целта на агентската мрежа е да създаде максимално оптимизирана система.

Тя трябва да може да:

• задоволяване на нуждите на клиентите качествено;
• повишаване на професионалното ниво на застрахователните консултанти;
• създаване на много стабилен обем на продажбите;
• развиват ефективно управление.

Персоналът на агентската мрежа се състои от:

• старши мениджър, подпомагащ дейността на застрахователната компания;
• мениджър, отговарящ за определени видове услуги;
• застрахователни консултанти, извършващи продажбата.

По време на производствените дейности е необходимо да се преподават професионални умения, като се изпращат на курсове за напреднали, за да се създаде екип от високо професионален персонал.

Застрахователният бизнес в цифри

Начални разходи

Откриването на застрахователна компания изисква средства, които се изразходват за закупуване или наемане на помещения, закупуване на офис оборудване, мебели, закупуване на офис консумативи, изплащане на заплати на служители, маркетингови и рекламни дейности, транспортни услуги и плащане на комунални услуги . Техният размер зависи от мащаба на предоставяните услуги.

Първоначалните разходи се разпределят, както следва:

• Уставният капитал - 20 милиона рубли;
• за отдаване под наем на помещения от 2 милиона рубли до 3;
• подготовка и регистрация на документи – 500 хиляди рубли;
• основен ремонт на помещения - 200 хиляди рубли;
• закупуване на офис оборудване – 650 хиляди рубли;
• закупуване на оборудване – 250 хиляди рубли;
• промоционални дейности и маркетинг – 100 хиляди рубли;
• непредвидени административни разходи – 350 хиляди рубли;
• заплати на служителите - 3 милиона рубли.

Общи начални разходи: 28 050 хиляди рубли или 675 хиляди долара.

Рентабилност

Застрахователната компания се разраства и печели, като разширява списъка от услуги, които предлага на клиентите. Една успешна компания реализира печалба от 10% от застрахователните премии.

За да оценят рентабилността на застрахователните операции за отделни видове или за всички, изследователите изчисляват рентабилността по формулата:

където P е сумата на печалбата за отчетния период:

P p – размерът на дохода по всички или по един вид осигуровки.

Да приемем, че компанията е получила нетна печалба, равна на 580 хиляди рубли.на месец, докато размерът на приходите от всички видове застраховки възлиза на 350 хиляди рубли.

Тогава индикаторът за рентабилност е: P = 580/350 = 1,65

При изчисляване на печалбата за основа се взема стандартната печалба, изразена в тарифите за предоставяните услуги. Намалените тарифи и по-благоприятните застрахователни условия, заедно с широка гама от услуги, ще повишат рентабилността на компанията и ще привлекат клиентела. Въз основа на пазарен анализ се счита, че нормалният период на изплащане е 3-5 години.

Вероятност за успех според статистиката

Експертни прогнози, базирани на резултатите от непрекъснато провежданите проучвания на пазара, разкриват възможности за развитие и насърчаване на застрахователния бизнес.

Въпреки че някои експерти отбелязват, че застрахователният бизнес няма бъдеще в Русия.

Откриването на застрахователна компания е една от атрактивните възможности за стартиране на собствен бизнес както за начинаещи, така и за тези, които вече се занимават с бизнес или са се занимавали с него в близкото минало. За опитните предприемачи обаче ще бъде много по-лесно да направят подобно нещо, защото те вече имат опит. Но във всеки случай задачата изисква най-сериозен подход.

На първо място, обърнете внимание на следния момент: когато изучавате подробно темата за застраховането като бизнес, разчитайте на най-новите източници, в идеалния случай не по-рано от 2013 г. Освен това те трябва да се фокусират върху този сегмент конкретно в Русия (или във вашата страна, ако не живеете в Руската федерация).

За разлика от някои видове предприемачество, в които западните бизнес модели се вкореняват много добре, тук всичко е от различен ъгъл. Ако започнете да изучавате теорията за продажба на застраховки, използвайки „напредналите“ схеми на Америка, рискувате да бъдете много разочаровани от резултата или, още по-лошо, да се изгорите. Всичко е въпрос на манталитета на обществото: там закупуването на застраховка се счита за обикновена и почти задължителна процедура, но у нас, дори в най-важните области, много хора се опитват да спестят пари и да се справят без тях.

Рентабилност

Рентабилността на застрахователния бизнес в Русия – индикаторът е много нестабилен. Преди няколко години, когато тази област едва ставаше популярна и набираше скорост, беше много печеливша за много компании. През 2008 г. се наблюдава спад, както и в повечето други сфери на дейност, което е трудно да се приеме като закономерност в рамките на този конкретен бизнес. През следващите две години се наблюдава значителен ръст и като цяло застрахователният бизнес постига много добри резултати.

Спад обаче отново се забелязва през 2011 г., когато рентабилността достига най-ниското си ниво от почти 3 години. Експертите посочиха следните основни фактори, довели до тази ситуация:

• повишаване нивото на текущите бизнес разходи;
• намаляване на инвестиционния поток.

След това през 2012 г. отново има увеличение, а през 2013 г. има спад. Днес има много промени, включително на държавно ниво, които могат да окажат положително влияние върху този бизнес като цяло. Но те все още не са се случили: засега застрахователите просто се опитват да постигнат това.

Отделно, заслужава да се отбележи застрахователният бизнес в областта на туризма. Няколко шумни скандала, които избухнаха през 2014 г., доведоха до фалит на много компании. Това се случи по няколко причини, но една от основните беше сътрудничеството с безскрупулни туристически агенции, които днес има много. За начинаещи тези събития се превърнаха в добър урок: не трябва да давате гаранции за тези, които не заслужават доверие.

Като цяло това Типът бизнес по отношение на доходността остава в средния диапазон.Не може да се каже, че е изключително печеливш или, обратно, нерентабилен. Всичко зависи от подхода към въпроса. Ако можете да бъдете отличен предприемач, да осигурявате всичко, винаги да държите пръста си на пулса и да се развивате - това означава, че победата е ваша. Ако често давате свобода на мързел и слабост и не вземате предвид важни фактори, тогава очаквайте посредствени резултати или дори загуба.

Как да отворите застрахователна агенция? Запис от уебинара е включен във видеото по-долу.

Видове застраховки

Официално има четири основни вида застраховки и няколко подвида във всяка. Организация, извършваща тази дейност, може да бъде ограничена само до определен списък. Но за по-печеливш бизнес е по-добре да покриете няколко или всички области наведнъж.

Личназастраховка. Това включва медицински грижи, туризъм, злополуки, пенсии и други ситуации, при които хората са обект.

Застраховка Имот.Тук, както подсказва името, за основа се вземат материални елементи на собствеността, с редки изключения. Този списък включва автомобили, жилища и товари. Това включва и строително-монтажни работи и прекъсване на дейността. Последното се използва от предприемачите за лично спокойствие в периоди на криза.

Застраховка отговорност.Този тип предполага финансова защита в случай на несъответствие между обещанието и резултата. Пример за това са компенсационни плащания в различни индустрии: производство на стоки, екологични щети и други.

Застраховка специфични и финансови рискове.Най-различният и по-рядко използван тип. Това включва политически рискове, неизпълнение на финансови задължения и други подобни. Вторият вариант е популярен в областта на кредитирането; единственият проблем е, че банките не винаги го използват законно, което може да доведе до проблеми с преизчисленията и дори възстановяването на средства.

регистрация на фирма

Когато сте определили напълно своя бюджет и бизнес план и сте избрали видовете, които ще предлагате, можете да преминете към правната страна на въпроса. Първата стъпка е да регистрирате организацията.

Този процес се извършва по специален ред, който може да се прочете в член 2 от Гражданския кодекс на Руската федерация. Ако се опитате да го заобиколите, ще можете да работите, може би дори за дълго време. Но първата проверка, както най-голямата, така и най-простата от страна на внимателен клиент, ще ви изведе на чиста вода... И това е изпълнено най-малкото с големи глоби.

В най-лошия случай може да бъдете подведени под отговорност с други методи. Затова е по-добре да направите всичко правилно веднъж и никога да не се тревожите за това в бъдеще.

Опции за регистрация:

• дружество с допълнителна отговорност.

Изборът трябва да бъде направен въз основа на личен размисъл, след изучаване на правата и отговорностите на всеки тип, ако вече не сте запознати с тях. Конкретно това ще окаже незначително въздействие върху осъществяването на застрахователна дейност; в този случай се вземат предвид правните характеристики. Най-лесно ще бъде да регистрирате дружество с ограничена отговорност, така че ако този вариант ви устройва, изберете го.

Когато се регистрирате, трябва да имате предвид следните нюанси:

1. Името на организацията, посочено в документите, трябва да посочва вида на дейността. Това може да е думата „застраховка“ или каквото и да е нейно производно. Съществуващ пример е AlfaStrakhovanie.
2. При регистрацията трябва да се определи директор, както и учредители. Необходимо е да се предоставят паспортите на тези лица и техния TIN.
3. Директорът и главният счетоводител също ще трябва да предоставят копия от трудови досиета и дипломи.
4. Може да се изисква договор за наем за бъдеща организация. Ако е собственост на основателя или директора, тогава ще ви трябват документи, потвърждаващи това право.
5. За да извършвате този вид дейност, трябва да получите лиценз. Повече подробности за това как да направите това ще бъдат обсъдени по-долу.
6. Вписване в Единния държавен регистър на юридическите лица.
7. Трябва също да се регистрирате в Rosinfomonitoring.
8. Може да бъдете помолени да потвърдите, че персоналът е готов и обучен.

Разходи за регистрация:

1. Таксата за регистрация, в случай на откриване на LLC, ще бъде 4 хиляди рубли (може леко да се промени с течение на времето).
2. Курсове за специалисти, ако ги обучавате сами.
3. Такса за получаване на лиценз.

Самостоятелната регистрация със събирането на всички документи обикновено отнема до 1 месец. За тези, на които това им се струва твърде дълго, има услуги на адвокати, които правят всичко много по-бързо и почти без участието на клиента.

Получаване на лицензи

Лицензирането на дружествата, извършващи застрахователна дейност, е задължително. Тя трябва да бъде получена от отдела за застрахователен надзор на Министерството на финансите на Руската федерация.

Всеки процес на получаване на лиценз е преди всичко издаването на документ след подходяща проверка за годност за извършване на дейност. В този случай се подгответе за факта, че компанията ще бъде проверена по следните точки:

1. Регистрацията трябва да се извърши на територията на Руската федерация.
2. Спазват се стриктно стандартите за съотношение на застрахователните премии и собствените средства на организацията.
3. Максималната отговорност, свързана с един индивидуален риск, не надвишава 1/10 от всички лични средства на компанията.
4. Уставният капитал - от 25 хиляди минимални работни заплати. Ако списъкът включва застраховка живот, тогава уставният капитал се увеличава до 35 хиляди или повече от минималната заплата. Ако сферата на дейност е само презастраховане, тогава цифрата достига 50 хиляди.

За да получите лиценз:

Пишете изявление,който трябва да съдържа пълното и съкратеното наименование на дружеството, юридически адрес и точен индекс, вид застрахователна дейност и комуникационни данни, например телефонен номер, факс и др.

Прикрепете го към документация:

• най-пълният бизнес план (за да се увеличи максимално вероятността за получаване на лиценз, по-добре е да му отделите много време или да го поръчате от специалист);
• сертификат от банката, потвърждаващ плащането на уставния капитал;
• учредителен договор и устав на организацията;
• удостоверение за регистрация;
• Ако учредителите са внесли някакво имущество, тогава се изисква и удостоверение за неговото предаване и приемане.

Привличане на инвеститори

Почти никоя голяма компания в наше време, особено застрахователна компания, не работи изцяло със собствени средства. Причината е проста - почти никой не разполага с такива суми. Привличането на инвеститори днес е по-евтино от банковите заеми, а отговорността често е по-ниска.

Но за да приеме някой предложението да инвестира във все още непозната компания, трябва да се постараете. Идеално е да наемете рекламни, маркетингови и правни експерти, които да ви помогнат да създадете перфектната оферта за потенциални инвеститори – такава, в която вие не губите нищо, но те също печелят.

На първо място, не трябва да рекламирате възможността за инвестиране, а първо да помислите какво точно можете да предложите. При какви условия ще си дадат парите? Ставката трябва да е поне малко по-висока в сравнение с конкурентите. Иначе как ще изпъкне една нова компания? Рисковете за инвеститорите, според изготвеното споразумение, трябва да бъдат минимални.

Може също така да има смисъл да привлечете хора с малки спестявания. У нас има много такива. Те имат малко пари, банковият лихвен процент предизвиква само меланхолия и те търсят добра алтернатива.

Там, където ще приемате потенциални инвеститори, винаги трябва да имате под ръка подробен и най-важното успешен бизнес план, който те могат да поискат във всеки един момент.

Помещения и персонал

Помещенията за застрахователната компания обикновено се наемат. Може да се намира във всяка част на града или дори в индустриална зона - това е колко хора се опитват да спестят пари. Но трябва да помислите 10 пъти, преди да се съгласите на такова предложение. Не забравяйте, че колкото по-трудно е да стигнете до вас, толкова по-голям е шансът клиентът да промени решението си по пътя.

въпреки това Също така няма нужда да наемате скъп офис в центъра на града.Това ще бъде допълнителен разход на пари във време, когато все още няма такива. Изберете прилична стая, която отговаря на изискванията на средна цена. Това ще бъде най-компетентната стъпка.

Обучението на персонала е доста скъпо. Но специалистът ще бъде само ваш, въпреки че е безкрайно невъзможно да го задържите на работното място. Основното нещо, което трябва да запомните, ако решите да плащате за обучение, е да го включите в договора, задължавайки служителя да работи за вас за определено време в бъдеще.

Можете също така да наемете специалисти, които вече имат опит в работата си. Това е страхотен вариант - тогава нещата ще вървят по-добре. Важно е внимателно да обмислите избора.

Друго решение: някои застрахователни компании използват дистанционни работници. Днес това е много популярно, позволява ви да спестите от плащания и наем на помещения, тъй като персоналът няма да е необходимо да се държи в огромен офис. Този подход също има свои собствени нюанси. Служителите, работещи от вкъщи по телефона, трябва редовно да се тестват за професионална пригодност чрез провеждане на експериментални разговори.

Как да привлечем клиенти?

За привличане на клиенти към застрахователните компании днес все по-рядко се използва конвенционална реклама. Шансът някой да се заинтересува от нея е практически нулев. Затова се практикува методът на студено обаждане. Повечето компании също използват надомни работници, които печелят само лихва.

Можете да опитате други рекламни методи - за щастие днес има много от тях. Но не забравяйте основното правило: всеки от тях трябва да се използва отделно, с впечатляващ интервал (например месец или два). Само тогава ще можете да проследите резултатите за всеки от тях.

Перспективи за застрахователен бизнес

Както в много сфери на бизнеса, и в застрахователния бизнес мненията на експертите варират, а понякога дори се разминават. За да бъде вашата компания успешна първоначално и в бъдеще, трябва постоянно да наблюдавате ситуацията, да сравнявате мненията и да анализирате на какво се основават.

Днес се отбелязва, че:

• планира се задължителна застраховка на имущество срещу различни форсмажорни събития, от пожар до наводнение (по-специално този въпрос излезе на преден план след наводненията в Далечния изток);
• поскъпването на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите е процес, който е в полза на застрахователните компании, но собствениците на автомобили са недоволни от него.

Това са само очевидни точки, които говорят в полза на ръста на доходите в застраховането. Като цяло се отбелязва, че този тип предприемачество става обещаващо, въпреки че се движи на зигзаг, с рецесии и спадове. Нашите граждани, възпитани в СССР, не са свикнали с факта, че застраховката трябва да бъде поставена на раменете им. Но много ситуации ги учат на различно отношение и все повече хора започват да приемат този въпрос по-сериозно. Освен това навлиза ново поколение, което мисли по различен начин.

проблеми

В този сегмент се отбелязват следните основни проблеми:

1. По-голямата част от компаниите нямат значителен размер на уставния капитал, което създава пречка за застраховане на големи обекти.
2. Ниската платежоспособност на населението и нежеланието му да плаща застрахователни премии, което създава ниско ниво на търсене на услуги в сравнение с много западни страни.
3. Няма добри възможности за пласиране на застрахователни премии в дългосрочен план.
4. Липса на значителна помощ за развитие от страна на държавата – например хората не са длъжни да се застраховат в повечето сфери на живота.

Такива препъникамъни обаче се срещат в много видове предприемачество. Трябва да разберете, че това е изход към дълъг път на конкуренция и борба. Основната задача на застрахователя е да убеди потенциалните клиенти, че неговите услуги са наистина полезни и необходими. Още повече, че това е така. Някой не вярва? Нека пита тези, които не са имали време да си направят застраховка КАСКО навреме и са останали без кола!

Франчайзи

Откриването на застрахователен бизнес, разбира се, е прекрасно нещо, но е дълго и доста трудно, особено за тези, които правят бизнес за първи път. Ето защо, преди да започнете, добавете още една опция към списъка си - отваряне на франчайз застрахователна компания. Освен това днес този сорт става все по-популярен.

Много големи компании предлагат франчайзинг. Понякога тази роля играят чужди организации, по-често наши. Цената на това удоволствие зависи от степента на слава, но като цяло можете да закупите франчайз за застрахователен бизнес евтино - сумите на инвестициите започват от 100-200 хиляди рубли.

Но не забравяйте, каквото и да изберете, основното е подходът. За някои хора всеки бизнес се развива перфектно, за други цели изкупени корпорации се сриват без видима причина. И въпросът тук изобщо не е в късмета, а в правилното отношение към бизнеса. Ако станете най-добрият във вашия сегмент, резултатите няма да ви накарат да чакате.

У дома » Полезен » Искам да отворя клон на застрахователна компания. Бизнес план за откриване на клон на застрахователна компания. Отворете сами застрахователна агенция или застрахователен брокер