Отворете депозит с висок лихвен процент - преглед на най-изгодните оферти от банки, плюсове и минуси с коментари
Всеки човек разбира, че парите не трябва да стоят без работа - необходимо е да ги накарате да работят и да носят печалба. Внасянето на пари на лихвен депозит в банка е един от начините да управлявате изгодно спестяванията си, но има и други възможности. Ако разбирате добре всички тънкости, можете да получите добър марж, но за това трябва да изберете кой метод ще бъде оптимален.
Къде можете да вложите пари при изгодни лихви?
Нестабилният обменен курс на рублата, рисковете от инфлация и други фактори на съвременната руска икономика принуждават човек, който има възможност да спести няколко хиляди на месец, да мисли къде да ги постави. Има различни варианти: купете недвижим имот, произведения на изкуството или дори цял бизнес. Можете да отворите депозит, получавайки месечна лихва или да инвестирате в акции. Когато решавате къде да вложите пари при добри лихвени проценти, трябва да претеглите всички рискове и да анализирате плюсовете и минусите, защото не всеки е в състояние да разбере тънкостите на финансовите транзакции.
Банкови депозити с лихва
Депозитите са най-разпространеният инструмент за инвестиране на средства, които винаги са популярни сред руските граждани. Това е разбираемо, тъй като руският банков сектор определя лихви над годишната инфлация, за да предотврати обезценяването на спестяванията. Това обаче важи за депозитите в рубли. Депозитите във валута се депозират при значително по-ниска лихва и не носят висока доходност. От гледна точка на девалвацията на националната валута те са по-доходоносни инвестиции, което не може да се каже за спестяванията в рубли.
За да се диверсифицират рисковете и от двете страни, се препоръчва да се правят депозити в различни валути. В зависимост от финансовата институция клиентите могат да разчитат на 7-10% годишно в рубли. Депозитите в чуждестранна валута рядко имат годишна лихва над 2%. Трябва да разберете, че банките предлагат на клиентите повече от една опция за пласиране на средства, така че в зависимост от времето и размера на пласирането, лихвата може да варира.
Инвестиции във взаимни фондове
Инвестициите във взаимни фондове са подобни на банковите депозити, ако ги разглеждаме от гледна точка на надеждност, но носят по-голяма доходност. За да депозирате пари срещу лихва, не е необходимо да изучавате тонове литература - просто трябва да изберете правилната управляваща компания. Минималната инвестиция е малка и започва от 2000 рубли, а печалбата се генерира чрез правилна покупка / продажба на акции и облигации. Взаимните фондове носят различна доходност, която зависи от професионализма на организацията, на която са поверени парите.
Купуване на акции и облигации
Ако искате сами да участвате в умножаването на собствения си капитал, можете лично да купувате или продавате акции и облигации. Струва си да се отбележи веднага, че първите са по-рискови активи от вторите, но те също могат да донесат повече приходи. Акциите са ценни книжа, които показват, че собственикът притежава част от компанията. Облигациите са потвърждение, че дадена организация е взела пари назаем от физическо лице и се задължава да ги върне след определен период от време с лихва.
ПАММ сметки
Основното е да отворите специална управлявана сметка на Форекс пазара. Инвеститорите, а може да има повече от един човек, инвестират пари, а търговецът „играе“ върху тях. Печалбите се разпределят пропорционално на инвестициите. Експертите съветват да инвестирате не повече от 30-40% от всички планирани инвестиции в PAMM сметки. Това се дължи на факта, че въпреки че подобни инжекции могат да доведат до огромни плащания до стотици проценти годишно, все пак винаги съществува риск от загуба.
Бинарни опции
Един вид финансов инструмент, който позволява на инвеститора да получи доход или да се провали. Има определен жизнен цикъл - ден, час, месец. Същността му е да се предвиди дали стойността на придобития актив ще бъде по-висока или по-ниска спрямо дадена стойност, например обменния курс долар/евро. Не всички държави признават бинарните опции за законни, тъй като се считат за губеща инвестиция.
Форекс пазар
Валутна борса, която няма конкретно местоположение, за разлика от борсовите си колеги, но е напълно онлайн. Той помага да се правят пари от валутните курсове по целия свят, а диапазонът от потребители на финансовия пазар е многоброен - от физически лица до централни банки. Предимството на "играта" на фондовата борса е възможността да правите големи печалби и можете да работите на Forex навсякъде и по всяко време. Сред съществените недостатъци са високите рискове от загуба на всичко поради неправилни инвестиции и недостатъчен опит, както и наличието на измамни схеми.
Криптовалута
Цифровата валута, издадена при строго определен лимит и повечето от които нямат физически дисплей, е една от най-популярните опции, в които много хора предпочитат да инвестират пари напоследък. Не е подложена на инфлация, защото не е обвързана с никоя Централна банка. Криптовалутата не може да бъде фалшифицирана, което се счита за нейното значително предимство.
Сред недостатъците трябва да се отбележи, че в Русия цифровите банкноти, въпреки че не са забранени, не се препоръчват за употреба, тъй като те много често се използват в сивата икономика. Те правят пари главно чрез покупка/продажба на електронна валута. Както показва статистиката, наскоро се наблюдава увеличение на обменния курс на виртуалната валута. Когато работите с него, винаги трябва да помните, че съществува риск от измама.
Депозити и инвестиции чрез електронни разплащателни системи
Можете да правите пари в платежни системи чрез транзакции за покупка/продажба на валута, създаване на собствено обменно бюро или предлагане на налична електронна валута за обмен по ваш собствен курс. Основните предимства включват възможността да печелите прилични суми на курса. Винаги обаче съществува риск от попадане на безскрупулни клиенти, така че експертите съветват да подхождате внимателно към валутните сделки и да не преследвате прекалено примамливи оферти.
Как да отворите депозит с висока лихва в банка
Многобройни рейтингови агенции предоставят статистика за всички видове дейности на банковите организации. Ако се обърнете към него, можете да разберете къде да поставите пари под лихва, за да спечелите максимален доход. Можете да отворите депозит директно в клона, като го посетите лично или дистанционно - чрез терминали, интернет и мобилно банкиране. В някои случаи, когато отваряте депозитна сметка чрез World Wide Web, можете да получите допълнителен бонус под формата на повишен лихвен процент.
Рейтинг на банките по депозити
Доходността на депозитите зависи от редица фактори. Дългосрочните инвестиции носят най-голяма печалба. Това се дължи на факта, че лихвеният процент зависи от основния лихвен процент на Централната банка и тя вече го е понижавала повече от веднъж тази година. В допълнение, депозитите, които не могат да бъдат частично изтеглени или попълнени, ще имат увеличен марж. Ако клиентът е сигурен, че няма да има нужда от парите, той трябва да избере такива оферти, в противен случай, в случай на предсрочно прекратяване, ставката ще бъде минимална. Топ 5 предложения по-долу показват къде е по-добре да поставите пари срещу лихва:
- „Лидерска стратегия“ до 10,6% от Zenit Bank;
- “Инвестиция в бъдещето” от B&N Bank на 10%;
- "Нашите хора. Инвестиция“ на 9,85%. Национална банка "Доверие";
- „Спестявания и защита“ до 9% годишно от Газпромбанк;
- „Правилното решение“ при 9% от Uralsib Bank.
Сравнение на банковите депозити по надеждност
Не всички граждани са готови да депозират пари при максимални лихви. За някои е необходимо да имат надеждна банка с най-добра репутация и положителни отзиви от клиенти. Предавайки му пари, инвеститорите могат да бъдат напълно уверени не само в тяхното увеличение, но и в тяхната безопасност. Този показател се изчислява от няколко параметъра, като основните са размерът на нетната печалба, размерът на кредитния портфейл, наличието на просрочени задължения и нетните активи.
Въз основа на резултатите от първото полугодие на 2019 г. следните големи банки, предлагащи банкови услуги за получаване на печалба от поставяне на депозити, се считат за надеждни финансови институции:
- Сбербанк на Русия;
- Банка на Москва;
- Газпромбанк;
- ВТБ 24;
- Росселхозбанк.
Условия за откриване на депозит
За да вложите изгодно пари в банка срещу лихва, трябва внимателно да проучите офертите. Инвеститорът не винаги обръща внимание на някои нюанси, които могат да повлияят на размера на получената печалба. Преди да отворите депозит, трябва да попитате за точните условия за съхранение на средства и внимателно да проучите договора за депозит. Освен това винаги можете да използвате кредитен калкулатор на уебсайта на финансова институция или специални услуги в Интернет, които ще ви помогнат да изчислите прогнозния си доход онлайн.
Лихвени проценти
Лихвеният процент пряко зависи от основния процент на Централната банка на Русия и нивото на инфлация. Рядко се срещат депозитни програми, предлагащи депозиране на пари при проценти над 13% (основна ставка на Централната банка + 5 процентни пункта), тъй като подобни операции са рискови и финансовите институции са принудени да правят големи удръжки под формата на данъци.
Цените могат да бъдат фиксирани или плаващи - зависят от всяка стойност и се променят през целия период на договора. Също така е възможно да теглите лихва по няколко начина - в края на периода на депозита или на определена честота, например веднъж месечно или тримесечно. Парите могат да бъдат издадени в брой или кредитирани на банкова карта на Сбербанк, B&N Bank или всяка друга банка, в която е открит депозит. Освен това има възможност за капитализиране на лихвата.
Размер и падеж на депозита
Можете да направите депозит в банка за почти всяка сума. Друго нещо е, че ако определена стойност бъде превишена, служител на организацията е длъжен да уведоми данъчните власти за това. Обикновено банките определят минимална сума пари, необходима за заем. Условията, за които се правят депозити, също могат да бъдат различни, следователно, когато избирате конкретен продукт, трябва да вземете решение за най-добрия вариант за себе си, така че, ако е необходимо, да можете да изтеглите целия депозит или част от него, без да губите лихва.
В каква валута трябва да открия лихвоносен депозит?
Днес можете да депозирате пари срещу лихва във всяка валута по света, въпреки че рубли, долари, евро, лири стерлинги и швейцарски франкове са често срещани. Друго нещо е, че доходността на депозитите в рубли ще бъде по-висока, отколкото на депозитите в чуждестранна валута:
Допълнителни функции
Не трябва да бързате да избирате къде да вложите парите си срещу лихва, защото зад красивите числа може да се крият допълнителни условия. Например депозитите с месечна капитализация нямат толкова висока лихва, но в зависимост от размера могат да донесат по-осезаеми ползи. При предсрочно затваряне на депозит процентът може да бъде минимална стойност, въпреки че можете да намерите оферти, при които е разрешено частично изтегляне на депозита в рамките на определен период от време без загуба на лихва.
Струва си да се обърне внимание на възможността за попълване на срочен депозит. Често това се допуска само през първите месеци. Единственото изключение може да бъде такъв вид депозит като „до поискване“. Според условията на споразуменията с повечето банки лихвеният процент е предимно 0,01%, но можете да теглите и попълвате пари от такъв депозит неограничен брой пъти. Освен това може да бъде завещано и затворено по всяко удобно време.
Предимства на банковите депозити за населението
Както можете да видите от горния материал, гражданите имат много възможности да увеличат капитала си, като депозират пари под лихва или ги влагат в бизнес. По-рисковите инвестиции могат да донесат добри приходи, но и да доведат до разорение. Предимството на банковия депозит е, че подобни инвестиции не само са защитени от държавата, но и спомагат за увеличаване на спестяванията.
Надеждност и гаранция за връщане
Когато избирате банка, трябва да обърнете специално внимание дали тя е участник в програмата за застраховане на депозитите, тъй като само в този случай можете да разчитате на връщането на собствените си спестявания в случай на фалит или отнемане на лиценза на организацията. Всички депозити до 1,4 милиона рубли са застраховани от държавата, така че клиентът винаги може да разчита на възвръщаемост на инвестираните пари. Ако разполагате с голямо количество налични средства, можете да помислите за инвестиране в различни банки (не е забранено да имате произволен брой депозити) или, още по-добре, да ги поставите в различни валути.
Спестяване на пари от инфлацията
Ако се обърнете към практиката, можете да видите, че взаимните фондове са по-доходоносни от банковите депозити. Руското население все още е недоверчиво към този вид инвестиции, въпреки че те не са по-ниски по надеждност от депозитите. Ако погледнем официалната статистика, можем да видим, че повечето оферти за банкови лихви изпреварват инфлацията. Не може да се каже, че депозитите на текущи стойности ще ви помогнат да спечелите добър марж върху депозитите, но е по-добре, отколкото да спестявате и да държите пари у дома.
Мултивалутни програми
Понякога можете да срещнете предложения за депозиране на пари с лихва в няколко валути наведнъж. По правило основните са рубли, щатски долари и евро. Мултивалутните продукти ви помагат да печелите добри пари, но за да направите това, трябва да имате определени умения, за да управлявате правилно депозита си. За да направите това, трябва да наблюдавате ситуацията на валутния пазар, постоянно да наблюдавате курсовете и да извършвате навременни конвертации.
Необходимо е обаче да се разбере, че обменът на една валута за друга се извършва не по курса, установен от Централната банка, а по курса, определен от институцията, в която е поставен депозитът. Това може до известна степен да повлияе на нивото на доходите, а понякога дори да доведе до загуби. Такива инвестиционни методи са особено подходящи, когато има големи колебания в обменните курсове. При стабилни стойности няма да донесе голяма полза, но ще помогне да се спестят пари.
