Къде и как е по-изгодно да теглите ипотека за второ жилище?

Закупуване на жилище на вторичния пазар

Според статистиката по-голямата част от гражданите на Руската федерация предпочитат да купуват жилища на вторичния пазар. Това се дължи не само на намалената лихва по кредитите, но и на развитата инфраструктура, както и на удобните транспортни връзки.

Ако сте младо семейство и вече няколко години сменяте жилище под наем. А сумата, която редовно плащате, достига цената на малък апартамент. Може би е време да помислите за закупуване на собствен дом. На помощ идва ипотечното кредитиране, но за младите съпрузи, особено с малко дете, е неудобно да чакат да бъде завършена и пусната в експлоатация висока сграда.

Най-добрият вариант е да закупите на вторичния пазар. Ще разгледаме в статията какви предимства и капани на този вид кредитиране чакат потенциалните клиенти.

Повечето банкови институции поставят стандартни изисквания за кредитополучателите:

1. Възрастта на гражданите е от 21 до 65 години (към момента на погасяване на кредита).
2. Руско гражданство.
3. Постоянна регистрация.
4. Да имате стабилен доход над средния.
5. Трудов стаж на последно място най-малко шест месеца.

Ипотечните условия за вторично жилище най-често са от полза за потенциалния кредитополучател. Въпреки това, по време на кандидатстване за заем, трябва да имате от 20 до 35% от приблизителната цена на апартамента на ръка, така че в бъдеще да няма проблеми с плащането на първоначална вноска.

Така е предвидено от Централната банка на Руската федерация, че изискванията се налагат не само на потенциалния клиент, но и на недвижимия имот. Къщата или апартаментът трябва да са в добро обитаемо състояние, без риск от събаряне в близко бъдеще. Комуникационните мрежи трябва да са работещи или в добро състояние. Животът в апартамент не трябва да създава проблеми, в противен случай ще имате претенции към имота.

Покупка на жилище на кредит стъпка по стъпка

Вторичната ипотека се издава съвсем просто, ако не вземете предвид времето, прекарано на линия и брокера.

1. На първо място, трябва да съберете пакет от документи, съгласно стандартния списък от банки, работещи с ипотечно кредитиране. Вземете удостоверението за доходи от работа предварително.
2. Изберете банкова институция с оптимални условия за вас.
3. Кандидатствайте за кредит. Тази процедура може да се извърши онлайн през интернет или при лична среща с мениджъра на кредитния отдел в банката.
4. Изчакайте отговор от финансовата институция. Средно едно заявление се разглежда в рамките на 5 работни дни.
5. Ако получите положителен отговор, можете да преминете към търсене на подходящо жилище. Банките дават около 30 календарни дни за търсене на къща или апартамент. За да ускорите процеса и да не си губите времето, по-добре потърсете помощ от агенция за недвижими имоти.
6. След като бъде намерен подходящ имот, помолете собственика да покаже всички документи за къщата или апартамента. Банков служител може да ви предостави необходимия списък с документи от продавача.
7. Оценка на имота с помощта на експерт, заверен от банката.
8. Изготвяне на договор за покупко-продажба с продавача на апартамента.
9. След подписване на споразуменията трябва да се свържете с Rossreestr, за да извършите процедурата за регистриране на недвижими имоти на ваше име.
10. След като попълните цялата необходима документация, свържете се отново с банковата институция, за да проверите правилното изпълнение на всички документи.
11. Изготвя се договор за ипотека и се превеждат средства по банковата сметка на продавача на недвижимия имот.

Банката си запазва правото да изиска от собственика, който е обявил имота за продажба, сертификат от ОТИ и документ, потвърждаващ липсата на дългове по сметки за комунални услуги. За да избегнете проблеми или недоразумения по време на транзакцията, помолете банковия мениджър да ви предостави подробна информация по този въпрос.

Преглед на банките

Нека да разгледаме наличните ипотечни програми от най-добрите банки в Руската федерация. От таблицата по-долу можете да се запознаете с условията на вторичното кредитиране.

Освен това банките предлагат възможни намаления на лихвените проценти. И често на клиенти, участващи в проекти за заплати. VTB Bank намалява ставката с 0,25%, ако площта на заемното жилище надвишава 65 квадратни метра. А Газпромбанк предлага на газовите работници намаление на първоначалната вноска до 10%. показва лоялното си отношение към младите семейства и предлага намалена лихва от 9,5% върху вторичното жилище. Rosselkhozbank за млади съпрузи намалява ставката до 10%.

Изисква ли се авансово плащане?

Всички съществуващи ипотечни програми предвиждат първоначална вноска от поне 20% от общата стойност на недвижимия имот. Ето защо всеки гражданин, който планира да вземе ипотечен кредит върху апартамент, трябва предварително да задели приблизителна сума, за да направи вноска в банката.

Преди реалното извършване на сделката за покупко-продажба, имотът се оценява от независим експерт, който е сертифициран от банкова институция. Присъдата на оценителя не винаги съвпада с предварителното изчисление на потенциалния купувач. Защо се случва това?!

1. Експертът оценява обекта от визуална гледна точка, като взема предвид материалите на сградата и текущото им състояние в края на периода.
2. Важна роля играе инфраструктурата (наличие на училища, поликлиники, автобусни и маршрутни спирки, детски градини, супермаркети, магазини и др.).

Това са основните компоненти на оценката; в допълнение към тях има допълнителни критерии, които оценителите не изпускат от поглед; те също играят важна роля при оценката на недвижими имоти.

Но си струва да се отбележи, че можете да намерите банкова институция с ипотечна програма без авансово плащане, но трябва да сте подготвени за факта, че годишният лихвен процент по кредита ще бъде по-висок. Най-често банките се съгласяват на такива условия, ако потенциалният кредитополучател вече има имущество, което може да предостави като обезпечение на финансовата институция.

Къде е по-изгодно да вземете ипотека за вторично жилище?

Всеки руски гражданин трябва да започне търсенето на най-изгодните програми за ипотечно кредитиране за вторично жилище с големи банкови институции. Организациите от този тип имат възможност да отпускат заеми при изгодни условия.

Най-голямата банка в Руската федерация, Сбербанк, отпуска жилища на вторичния пазар при лихва от 13,95%, или половин процентен пункт по-ниска за клиенти, които се обслужват по проект на заплата. Първоначалната вноска е около 15%, а максималният срок на кредита е 30 години без ограничение на максималната сума за покупка на недвижим имот.

Има програми, които дават възможност на млади семейства да закупят жилище. внимание! При намалена ставка от 12,5% и без доказване на доход. Освен това голяма финансова институция се позиционира като банка, която се грижи за млади семейства, и единствената финансова институция, която не отказва на пенсионерите закупуване на жилище на вторичния пазар.

Ипотечни условия за вторично жилище

VTB 24 предоставя на клиентите си по-строги условия. Лихвеният процент за жилища започва от 14%. Основното предимство е, че банката няма да увеличи тарифата ви, ако откажете да потвърдите дохода си. Ограничението на сумата за закупуване на апартамент или къща е 90 000 000 рубли за максимален период до 30 години. Първоначална вноска минимум 20%.

Банката на Москва предоставя заеми с намален лихвен процент от 13% за служители на образователни и медицински институции, както и служители по сигурността, наети в обществената служба. За всички останали ставката ще бъде 14%. Размерът на заемните средства, издадени на клиент на банка, няма ограничения. Първоначалната вноска за закупуване на недвижими имоти на вторичния пазар започва от 20%. Благоприятните условия за потенциален клиент са:

• възможност за привличане на съкредитополучатели в размер на до 8 души на заем;
• Оценката на апартамент като обезпечение е разход за банкова институция.

Друга също толкова популярна държавна банка е Газпромбанк, която предоставя апартаменти с ипотеки в размер на 13,75% с ограничен размер до 45 000 000 рубли и първоначална вноска от 30%. Максималният срок на заема е 30 години.

внимание! Обезпечена с недвижими имоти на собственика, банката може да предостави ипотечен кредит без първоначална вноска, като размерът на кредита ще бъде не повече от 70% от оценъчната стойност на имота. Лимит от 30 000 000 рубли за период до 165 години при лихва от 15,75% годишно.

Добри оферти могат да бъдат намерени и в търговските финансови институции.

Най-голямата кредитна организация, Откритие Банк, предоставя на своите клиенти бонус - поема отговорността да намери апартамент според желанията на клиента. Лихвеният процент по кредита варира от 13,5% за клиенти, обсъждащи проект на заплата, и 13,75% за всички останали.

Absolut Bank предлага няколко ипотечни програми. Цените варират от 13,5% до 15,5%. Срокът на кредита е от 15 до 25 години. За млади семейства е предвидено евентуално намаление на лихвата. Не се изисква първоначална вноска за съществуващ недвижим имот като обезпечение. А размерът е 70% от оценката на имота. Във всички останали случаи първоначалната вноска е около 25%.

Предимства и недостатъци при закупуване на вторично жилище

Основните предимства на вторичното жилище с ипотека включват:

1. Нанасяне веднага след сключване на сделката за покупко-продажба. За разлика от новите сгради, когато трябва да изчакате известно време преди строителната фирма да пусне обекта в експлоатация, а след това се изразходват допълнителни средства и време за козметичен ремонт.
2. Изборът на жилища на вторичния пазар е по-разнообразен, отколкото в новите сгради.
3. Ипотечните лихви са по-ниски. Това се дължи на факта, че закупеното жилище става обезпечение на банката за периода на погасяване на кредита. А завършеният апартамент е с по-ниски рискове в сравнение с недовършените и нововъведените в експлоатация апартаменти.
4. Местоположение! Районите, в които се намират такива къщи, вече са оборудвани с магазини, болници, училища и др. Новите сгради най-често се строят в нови микрорайони, чиято инфраструктура е планирана да бъде развита.
5. При закупуване на вторичен дом потенциалният кредитополучател не трябва да се тревожи за нечестността на предприемача или дали има документи за земята.

Преференциални програми "Младо семейство"

Въпреки значителния брой предимства, такава сделка не е лишена от недостатъци:

1. Допълнителни разходи за проверка на „чистотата” на сделката, което не може да гарантира, че след закупуването на имота няма да се явят трети лица, които да оспорват договора за покупко-продажба.
2. Наличие на незаконно преустройство. Тази функция може да забави сключването на транзакцията за неопределен период от време, докато това обстоятелство не бъде разрешено.
3. Не всички продавачи намират за изгодно да продадат дома си с ипотека, поради недостатъка на данъчната оптимизация.
4. Възможни проблеми с комуникациите, които в старите сгради не винаги са в добро състояние.
5. Ограничения от страна на банковите институции, свързани с регламентирани изисквания по отношение както на апартаментите, така и на високите сгради като цяло.

Въпреки информацията, че жилищата на вторичния пазар се предлагат на по-изгодни цени, отколкото в новите сгради. На практика това не е така, много предприемачи предлагат много по-ниски цени, но те зависят от площта, декорацията на стаята, пода и редица други фактори.

Процентно намаление

Сумите, които трябва да бъдат одобрени от банката, често са доста големи и намаляването на лихвения процент може да изиграе съществена роля за спестяването на вашите собствени средства.

Сключвайки договор за застраховка живот и здраве, вече имате възможност да спестите от 1 до 2% от годишната лихва по кредита. Освен това повечето банкови институции позволяват вземането на заеми като предсрочно погасяване на сумата на дълга.

Не по-малко популярни са преференциалните програми като „Младо семейство“.

Закупуването на апартамент с помощта на ипотечна програма на вторичния пазар е отлична перспектива. След приключване на сделката за покупко-продажба, вие ставате собственик и можете веднага да се нанесете във вашия апартамент. Няма нужда да чакате неопределено време за завършване на обекта и въвеждане в експлоатация.

И не забравяйте да кандидатствате за данъчно облекчение върху ипотечните лихви през следващата година, след като се нанесете. Това е приятен бонус от държавата, предоставен на всеки гражданин на страната, който плаща данък върху доходите на физическите лица.

Как правилно да подготвите документи за ипотечен кредит, вижте следното видео:

14 март 2018 г Помощно ръководство

Можете да зададете всеки въпрос по-долу

У дома » Заеми » Къде и как е по-изгодно да теглите ипотека за второ жилище?