Да се научим да инвестираме пари срещу лихва: всичко, което искахте да знаете за депозитите
Добър ден скъпи приятели! Знаете ли, че лихвоносните парични депозити се превърнаха в най-популярния вид инвестиция сред населението? Оказва се, че по-голямата част от населението на страната ни се опитва да съхрани и увеличи спестяванията си чрез отваряне на депозити в банки. Честно казано, това далеч не е най-печелившият вариант за инвестиция. По правило приходите от лихви едва покриват разходите, свързани с инфлацията.
Обмисля се обаче точно този вариант за съхранение на пари един от най-надеждните. Най-важният момент при откриване на депозитна сметка за съхранение на спестявания е изборът на банка, на която можете да доверите парите си без никакви угризения на съвестта. Освен това си струва да помислите в каква валутаще бъде открит банков депозит. Често депозитите в рубли носят много по-високи лихви от депозитите в чуждестранна валута. Днес ви каня, заедно с мен, да разберете всички нюанси на депозитните сметки и да изберете най-изгодните и надеждниинвестиционен вариант.
Защо имате нужда от депозит?
И така, хората носят спестяванията си в банката, лихвят ги, за да получат определени ползи. Бих включил следното като основни цели при откриване на депозитна сметка:
- пожелание трупам капитал;
- Надежденинвестирайте пари, за да получите печалба под формата на лихва в бъдеще;
- Осигурете себе си допълнителен пасивен доход, като по този начин попълвате семейния си бюджет.
Избор въз основа на изискванията
Ако сега просто търсите най-печелившата депозитна програма за себе си, но не можете да направите избор в полза на конкретна опция, губите се в съществуващите видове депозити, аз просто ви съветвам надградете върху вашите нужди.
Например, ако имате нужда от максимална възвръщаемост на вашия депозит, тогава трябва да изберете програми с най-висок лихвен процент и капитализация на лихвата. Най-често такива програми продължават поне една година. В края на този период цялата сума на депозита и натрупаната върху него лихва ще ви бъдат върнати.
Ако се интересувате от получаване на редовен пасивен доход, тогава имате нужда от програма с месечноплащане на лихва.
Е, за тези, които просто искат спасивашите спестявания, бих препоръчал да изберете дългосрочни програми със средни лихвени проценти. Единственото нещо, което трябва да запомните в този случай е, че до изтичане на срока на депозита няма да можете да теглите пари, като същевременно запазвате натрупаната лихва по сметката.
На какво трябва да обърнете внимание, преди да откриете депозитна сметка?
За да изберете правилните условия за съхранение на вашите пари, трябва ясноразбере текущото състояние на икономиката. Ако се развива активно и в близко бъдеще не се очакват рецесии или сривове, можете спокойно да отворите сметка в рубли (това решение ще бъде най-изгодно). Ако икономистите казват, че в близко бъдеще икономиката ще претърпи спад или рецесия, тогава само депозитите в чуждестранна валута ще ви позволят да защитите спестяванията си от инфлация.
Въпреки факта, че днес има доста по-печеливши инструменти за инвестиране на налични средства, могат да се разглеждат само банкови депозити най-надеждният начин за спестяване и увеличаване на парите. Несъмнено може да се окаже по-изгоден вариант за инвестиция, но за миг можете да загубите част от спестяванията си. Ето защо, ако търсите стабилност и надеждност, тогава имате директен път към банката.
Издайте дебит с лихва, натрупана върху остатъка
Какви видове депозити има?
Сезонни предложения
Много банки предлагат на своите клиенти да открият депозит при много атрактивни условия за определено време (сезон). Основната цел на подобни предложения е Привличане на нови клиенти. Най-печеливши са сезонните промоции. Освен това банките често стимулират развитието на бизнеса, като провеждат всякакви промоционални събития с много лотарии, тегления на награди и подаръци.
Чуждестранна валута
За тези, които не се стремят да забогатеят, не търсят високи лихвени проценти, а просто искат да спестят парите си и да ги предпазят от инфлацията, мога да препоръчам депозити в чуждестранна валута. При откриване на сметка в евро или долари, не очаквайте високи лихвиза този депозит, тъй като основната задача на такъв депозит е спестяване на парибез да губят платежната си стойност.
Бих искал да обърна внимание на факта, че малко известни търговски банки често прибягват до предлагане на повишени лихви по депозити в долари и евро, за да привлекат максимален брой вложители. Някои клиенти на кредитни институции смятат, че подобни оферти са твърде рискови. Това обаче не е вярно, защото никой не го е отменил. Всички наши депозити са застраховани от държавата. Ако имате съмнения дали си струва да си сътрудничите с определена банка и да инвестирате пари при по-висок лихвен процент, тогава има смисъл да проучите на уебсайта на Централната банка на Руската федерация списък на онези банки, които не му вдъхват доверие.
Кумулативен
За тези клиенти на кредитни институции, които искат свободно да управляват парите, които са вложили на депозит, има смисъл да помислят за откриване на спестовен депозит. Този тип депозит е добър, защото имате възможност за използване на интерес, начислена върху сумата на депозита. За да направите това, просто прехвърлете спечелената лихва на картата, която използвате. Ако не се нуждаете от тези пари, тогава чрез капитализиране на лихвата можете значително да увеличите доходите си. Освен това спестовните депозити са такива попълва се. Тоест, ако решите да увеличите размера на депозита си, тогава ще трябва само да попълните сметката си чрез интернет банкиране, като прехвърлите необходимата сума от вашата банкова карта към нея. Съгласете се, това е много удобен вариант за съхранение на спестявания, особено ако спестявате пари от всяка заплата.
Спестявания
Ако искате да получите максимална лихваза депозити в банки сте готови да се откажете от функционалността на депозита, тогава спестовната форма е точно това, от което се нуждаете. Такива депозити са много важни и полезни за банките, тъй като споразуменията по тях се сключват за дълъг период от време, през който клиентът няма възможност да управлява парите си, поставени в сметката. Едва след изтичане на периода на съхранение, посочен в договора, банката изплаща на вложителя цялата сума на неговата инвестиция и лихвата, която е натрупана върху нея през цялото това време.
Можете да намерите най-новите оферти за най-печелившите депозити на откритите пространства портал banki.ru .
Проблем с надеждността
В търсене на най-големите печалби от печеливши депозити, много от нас забравят за обичайното мислене и бързат да занесат парите си в първата банка, която обещава най-високи лихви. Както показва практиката, точно онези банки, които раздават щедри обещания наляво и надясно, обикновено не са в най-добра позиция и затова са готови да обещаят на вложителите всичко, което искат, само за да подобрят несигурната си позиция на пазара чрез привличане на нови депозити.
Как да отсеем измамниците?
За да не направите фатална грешка и да не занесете трудно спечелените си пари в банка, която е на ръба на фалита, трябва да разберете, че финансовият пазар има установен ред на цените. Колебанията не трябва да надвишават 1-2%. Така че, ако ви е обещана възвръщаемост на депозита над 15% годишно, тогава не трябва да се доверявате на такава кредитна институция. никога няма да привлече хората с някакви прекомерни и нереалистични оферти. Сериозните организации, които заемат водещи позиции в рейтингите за надеждност, увеличават клиентската си база благодарение на висококачествената работа и широката гама от целеви финансови продукти.
Струва си да отдадем почит на Централната банка на Русия, която редовно прочиства пазара от недобросъвестни компаниикоито злонамерено нарушават бизнес нормите. Между другото, Централната банка обръща голямо внимание на наблюдението на лихвените проценти по депозитите. За да направите правилния избор къде да отворите депозитна сметка, съветвам ви да проучите информация за банката, която харесвате на сайта на централната банка .
На какво друго си струва да се обърне внимание?
Когато избирате банка, в която да съхранявате спестяванията си, трябва да вземете предвид много фактори:
Лесно взаимодействие с финансова институция
Важно е банковият клон да е на пешеходно разстояние, организацията да разполага с качествено и функционално интернет банкиране и да участва в международни платежни системи като напр. ВизаИ MasterCard. Именно всички тези моменти ще ви позволят избягвайте трудноститепри работа с банка.
Обещана лихва
Заслужава да се отбележи, че лихвеният процент се влияе от периода, за който откривате депозита и валутата, в която откривате сметката. Ако вече сме се занимавали с валута по-рано и сме установили, че в рубли можем да получим по-висока лихва по депозит, отколкото в случай на долари или евро, тогава си струва да спрем на срока на валидност на депозита. Така че колкото по-дълго парите ви се държат в банката, толкова по-висока лихва ще ви бъде начислена. Най-евтини са краткосрочните депозити за срок от един до три месеца. Мисля, че логиката тук е ясна за всички - колкото по-дълго банката може да управлява вашите пари, толкова повече ще може да печели с нейна помощ. Именно поради тази причина организациите въвеждат повишени лихвени проценти, които ще насърчат удължаването на срока на депозита.
Влагаме пари в банката при лихвени проценти
Така че, ако искате да защитите спестяванията си от инфлацията, тогава няма нищо по-добро от отварянето на банков депозит. Като влагате пари в банка, вие гарантирате, че парите ви редовно се увеличават с размера на лихвата, натрупана върху депозита, който сте отворили. За да изпратите вашите спестявания в депозитна сметка и да ги накарате да работят малко за вас, трябва:
- Реши, в коя валута ви е по-изгодно да съхранявате пари?. Както знаете, за предпочитане е да спестявате пари и да теглите кредити във валутата, в която получавате заплатата си. Въпреки това, като се има предвид нестабилността на обменния курс на рублата, има смисъл да разделите парите, които имате, на няколко равни части и да ги поставите на депозити в различни валути. Имайки депозит в няколко валути, вие се застраховате срещу загуби, свързани с обезценяването на една валута, за сметка на печалбите от растежа на друга.
- Изберете депозита, който ви подхожда. Не бягайте до най-близкия клон на Сбербанк или ВТБ само защото това са едни от най-големите банки в Руската федерация. Не забравяйте, че в такива организации, като правило, лихвените проценти са малко по-ниски от средните за пазара. За да извлечете максимума от инвестицията си, намерете банка за парите си на портала banki.ru . На сайта можете да въведете сумата, която имате в момента, да посочите параметрите, които ви интересуват, след което да проучите актуалните оферти на банката и изберете най-подходящия.
- След като изберете депозит, отидете на уебсайта на банкатаи проучете подробно условията за депозита, който харесвате. Обърнете специално внимание на това как ще се изчислява лихвата по депозита, дали е възможно капитализациялихва, реалистично ли е да изтеглите цялата сума на депозита или част от нея, без да загубите вече натрупаната лихва. Вижте, напълно възможно е някои банки да ви предложат такива бонусиза откриване на депозитна сметка при тях. Не бъдете мързеливи, разгледайте всички опции. Дори и най-малките разлики могат да имат значително влияние върху крайната сума на вашия депозит. Между другото, тези, които не знаят, могат безопасно да използват готовия онлайн калкулатор за депозити от дясната страна на моя блог.
- Когато изборът е направен, въоръжете се с пари, паспорт и отидете до най-близкия клон на банката, която харесвате. Подпишете споразумение с организациятаи внесете пари в новосъздадената си депозитна сметка, като ги внесете в касата на клона. Не забравяйте, че банковите депозити, разбира се, са много по-изгоден вариант за съхранение на пари, отколкото просто да ги съхранявате „под възглавницата си“. Ако обаче се надявате да спечелите пари по този начин, не се ласкайте твърде много; за да увеличите значително средствата си, по-добре е да използвате по-малко консервативни финансови инструменти.
Пример за добра банка за поставяне на вашите пари: Tinkoff Bank
Що се отнася до мен, вярвам на спестяванията си Tinkoff Bank
. Тук открих депозит за срок от 1 година при 11% годишно. Буквално през февруари този депозит изтича. Трябва да призная, че лихвените проценти по депозитите в Tinkoff Bank са намалели донякъде, както и в много други банки. Следователно, ако оставим настрана капитализацията, максималният годишен процент достига едва 8%. Тъй като съм титуляр, чийто баланс се начислява месечно при 6% годишно, бях буквално пленен от възможността да превъртя изгодно натрупаната лихва по депозита, като я прехвърля на картата си.
Между другото, можете да свържете „пластмаса“ към вашия депозит веднага след откриване на спестовна сметка. Разбира се, можете да намерите по-добри оферти от това, което предлага Tinkoff Bank, но тъй като работя с банката от дълго време и използвам такива депозити просто за съхраняване на пари (тъй като няма да можете да правите пари от тях, само ще се бори с инфлацията), тогава смятам, че извършването на ненужни движения в името на 1% е загуба на време. Днес процентът на Централната банка на Руската федерация е 10% и тъй като всички банки се приспособяват към основния процент, всякакви колебания в него ще доведат до естествено увеличение или намаляване на TCS и други банки.
Регистрация на TKS карта с натрупване на % върху баланса
Резюме
Обобщавайки всичко казано по-горе, мога само да добавя, че банковият депозит е само инструмент за запазване на платежоспособността на средствата, а в никакъв случай не е начин за тяхното увеличаване. Лихвата, която ще получите след изтичане на срока на депозита ще покрие само загуби, свързани с инфлацията. Ако наистина искате да правите пари, тогава помислете за инвестиране на вашите спестявания в по-доходоносни, но в същото време рискови финансови инструменти. Вземете правилните решения и започнете да се отървавате от парите „под възглавниците си“. Имайте печеливши депозити за вас и до скоро!
Ако намерите грешка в текста, моля, изберете част от текста и щракнете Ctrl+Enter. Благодаря, че помогнахте на блога ми да стане по-добър!
