Къде е най-добре да вземете ипотека: 10 най-добри оферти и съвети

От коя банка е най-добре да вземете ипотека и как да я кандидатствате правилно. Ще дадем 10 съвета и 10 най-добри ипотечни предложения от банките.

Ипотека– заем за недвижим имот, обезпечен с него. Средно аритметично от 15 до 25 години.

Предимството на ипотечното кредитиране е, че ви позволява незабавно да станете собственост на имота. Ще трябва само да изплатите заема на равни, достъпни плащания за дълъг период от време.

• Има 2 разновидности - търговски и социален. Първият е предназначен за закупуване на недвижим имот, който впоследствие ще се използва за извършване на бизнес.
• предназначени за хора, които се нуждаят от подобряване на условията на живот. Понякога социално слабите групи от населението могат да получават държавни помощи.
• Ако кредитополучателят е загубил способността да изплаща ипотечния заем, имотът, закупен със средствата на банковата организация, става негово притежание.

Какво трябва да знаете, когато кандидатствате за ипотечен кредит

1. Преди да подпишете договора, трябва да проучите условията, предложени от банката. Трябва да имате предвид такива неща като лихвения процент на година и наличието на скрити такси.
2. Най-оптималните оферти са тези, които предвиждат предсрочно плащане на дълга при липса на глоби от банката.
3. Важен е и изборът на банка. Кредитната институция трябва да е работила поне 5 години.
4. Друго нещо, което трябва да вземете предвид, е общият доход на семейството. Банките се съгласяват да издадат ипотечен кредит само ако минималното плащане е по-малко от 40% от даден доход, в противен случай ще последва отказ.
5. Ако човек получава неофициален доход, той може да посети Сбербанк, Банка на Москва, ВТБ 24 или Росселхозбанк, за да получи ипотека само с „два документа“. Условия: първоначалната вноска е 50% от цената на имота, а лихвата е с 2% по-висока от стандартната.

1. Решете какъв тип апартамент имате нужда (нова сграда или препродажба)

От този избор зависи какви оферти можете да получите от банкови организации. Ипотечните програми на някои банки предвиждат закупуване изключително на нови сгради.

2. Изберете как ще закупите недвижим имот - сами или с помощта на брокер или ипотечен брокер

Можете да изберете само тези двама специалисти и само банковата организация наема депозитар, нотариус, застраховател и оценител. Брокер и брокер могат да бъдат съюзници при кандидатстване за ипотечен кредит.

1. Брокерът ще избере апартамент, ще се увери, че е законен и ще се погрижи за всички необходими документи.
2. Брокерът ще предложи най-оптималните ипотечни програми на подходящи банки, ще докладва за нюанси, които организациите не споменават, и ще помогне на хората с неофициален източник на доходи да получат ипотека.

За услугите на специалисти ще трябва да платите около 3% от общата сума на сделката, но предимствата са очевидни.

3. Вземете решение за избора на банка

1. Обмислете предимствата на офертата за ипотечно кредитиране конкретно за себе си. Проучете размера на първоначалната вноска, годишния процент, изчислете приблизително продължителността на кредита, разберете дали има неуточнени комисионни.
2. Проучете текста на договора за заем и разберете от специалист всички точки, които ви предизвикват съмнения, за да не срещнете проблеми при изплащането на дълга.
3. Проучване според версията на Централната банка на Руската федерация.

4. Изберете тип залог

1. Анюитетно плащане

Обикновено банковите организации предлагат опция за анюитетно плащане: кредитополучателят първо плаща лихва (главният дълг заема малка сума в месечното плащане). Предимството на анюитета е, че банката издава по-голяма сума, отколкото при диференцирана опция за плащане.

В този случай кредитополучателят има право да плати суми, надвишаващи определената от банката месечна вноска, погасявайки предсрочно основния дълг. В случай на предсрочно погасяване, банковата организация може да намали или преизчисли размера на месечното плащане. Чрез извършване на предсрочно погасяване се смекчават недостатъците на анюитетните плащания.

2. Диференцирано заплащане

Втори вариант - диференцирано плащане. Размерът на плащането ще намалява всеки месец. Първоначално размерът му е по-голям, така че банковата организация одобрява по-малък размер на средствата.

Размерът на надплащането зависи от продължителността на кредита. Надплащането за срок от 25 години и 20 не е особено различно. Когато посещавате банка, помолете специалист да изчисли месечната вноска за различни условия на кредита и след това изберете най-изгодния вариант за вас в зависимост от вашите финансови възможности.

Избирайки по-малка месечна вноска, ще можете да се чувствате комфортно в ситуации, когато спешно се нуждаете от пари за някаква цел. Освен това, с по-малко плащане и по-дълъг срок на заема, ще бъде възможно да използвате безплатни пари за предсрочно изплащане на дълга.

5. Намерете подходящо настаняване

Когато търсите, вземете предвид изискванията, поставени от банковата организация. Заемът ще бъде отказан, ако заемодателят не е доволен от апартамента.

6. Оценете имота

Банката ще издаде средства въз основа на изчисленията, предоставени от оценителя.

7. Подайте необходимите документи

Необходимите документи за проверка трябва да бъдат изпратени на застрахователната компания и банковата организация. Не се препоръчва да превеждате депозита на продавача преди да получите одобрението му. Ако кредиторът или застрахователят не са съгласни, рискувате да загубите обезпечението си.

8. Разберете условията за работа на банката със застрахователни компании

Разберете дали банката си сътрудничи с няколко застрахователни организации или само с една. Понякога застрахователят не е доволен от нещо, докато банковата организация вече е готова да издаде заем. Ако има само един застраховател и той откаже да застрахова апартамента, банката веднага ще откаже издаването на ипотечен кредит.

9. Проучете предварително образеца на договора за кредит

В деня на подписването му няма да могат да се променят определени точки.

10. Регистрирайте сделката

Всички сделки с недвижими имоти изискват държавна регистрация. След това апартаментът ще стане собственост на клиента на официално ниво.

Свързване с банката

Преди да се свържете с банка, уверете се, че вашата професия не е в списъка на ненадеждните. Заемодателят може да сметне определена дейност за рискована. Тези професии включват следното:

• брокер, застрахователен агент и представител на сезонна работа не могат да потвърдят размера на доходите си със сертификат 2-NDFL, който се изисква от повечето банки;
• адвокатите най-често работят за себе си и не могат да потвърдят размера на дохода;
• съдиите имат имунитет, така че банката, ако има просрочени задължения, няма да може бързо да събере дълга от тях;
• професии, които представляват риск за здравето и живота (промишлени катерачи, спасители, каскадьори);
• военнослужещи, които не кандидатстват за държавна подкрепа и преференциални програми, но желаят да кандидатстват за стандартен потребителски кредит (обикновено официалният им доход не е голям);
• индивидуалните предприемачи също са рискова група за банката кредитор.

Как да намалите плащането си по ипотека?

Има няколко съвета, които ще ви помогнат да облекчите условията по кредита си.

1. Прегледайте условията на застрахователните програми и откажете тези, от които не се нуждаете.
2. Осигурете нови гаранции за вашата финансова сигурност. Като увеличите статуса си на кредитополучател, можете да очаквате намаление на годишния лихвен процент до 1,5% .
3. Рефинансирайте заема, като го конвертирате в рубли, ако сте взели ипотека в долари преди няколко години.
4. Започнете да надвишавате месечното си плащане с 30% или половината.

Къде са най-изгодните условия за ипотека през 2018 г.?

Изборът на най-подходящата банка зависи от конкретните условия на нейната ипотечна програма.

1. Разработи най-оптималната ипотечна програма с държавна подкрепа Tinkoff Bank. На разположение до 100 милиона рубли. Максимална продължителност на заема – 30 години, 10,5% . Първоначалната вноска е равна на 15% .
2. Препоръчително е да кандидатствате за военна ипотека в Сбербанк 15 години 2 милиона рубли 12,5% , първоначалната вноска е равна на 20% .
3. Сбербанк предлага и оптимални ипотечни програми за закупуване на крайградски недвижими имоти. Условия: срок на заема – 30 години 14% , първоначална такса - 25% .
4. За да рефинансирате съществуващ ипотечен кредит, се препоръчва да отидете в банката Отваряне. Продължителността на кредитирането е 30 години, максималната сума за издаване е 15 милиона рубли. Начален лихвен процент – 13,5% .
5. УниКредит Банкпредлага изгодни ипотеки на вторичния или първичния пазар: максимална сума за издаване – 8 милиона рубли, продължителност на кредитирането – 25 години, начален лихвен процент – 13,5% . Първоначалната вноска ще бъде 20% .

Срокове и документи

Най-често кредитните програми предоставят следния списък с документи.

1. Паспорткредитополучателя, паспорти на други лица (ако действат като поръчители или съкредитополучатели), в някои случаи - актове за раждане на деца под 18 години. Ще ви трябва и копие от паспорта ви.
2. За да получите ипотека, трябва временна или постоянна регистрация в Руската федерация. Банките често изискват кредитополучателят да е регистриран на територията, където имат банков клон.
3. Анкета и заявление. Управителят предоставя документите за попълване при първото ви посещение в банката. Във въпросника се посочва лична информация, месторабота, размер на получения доход. Има още няколко въпроса.
4. Документи, потвърждаващи ниво на доходите. Един от тях включва удостоверение за доход във формат 2-NDFL, заверено от счетоводител или ръководство. При наличие на други участници в сделката се изисква удостоверение от всеки от тях.
5. Копия от трудови досиетас печати, дата и подписи на всяка страница.
6. Осигуряват военнослужещи и служители на Руската гвардия удостоверение за трудов стаж, нотариално заверен вариант на договора и редица други документи.

Този списък може да бъде разширен от мениджъра.

След като банката одобри молбата за ипотечен кредит, в рамките на 2 месеца се предоставят следните документи:

• нотариално заверено съгласие на съпруга за извършване на сделката или удостоверение, че съпругът не присъства;
• договор за покупко-продажба на жилище;
• информация за прогнозната стойност на недвижими имоти.

10 предложения за ипотека от банки

Всяка от посочените по-долу банки поставя едно общо условие - наличието на застраховка.

Сбербанк

Най-голямата и известна банка в страната предлага ипотечната програма „Промоция за нови сгради“.

• най-малката сума за издаване – 300 хиляди рубли;
• продължителност на кредитирането – от 1 година до 7 години;
• начален лихвен процент – 7,4% ;
• от 15%.

Плюс: някои разработчици са намалили лихвите.

ВТБ

Банковата институция е разработила ипотечна програма „Ново строителство”.

• най-малката сума за издаване – 600 хиляди рубли, най велик - 600 милиона;
• продължителност на кредитирането – до 30 години;
• начален лихвен процент – 9,1% ;
• авансово плащане е от 10%.

Банката има програма „Апартамент” за недвижими имоти на първичния пазар.

• най-малката сума за издаване – 500 хиляди рубли, най-голямата - 100 милиона;
• продължителност на кредитирането – до 25 години;
• начален лихвен процент – 6% ;
• авансово плащане е от 15%.

Организацията предлага семейни ипотеки с държавна подкрепа.

• най-малката сума за издаване – 500 хиляди рубли, най-голямата - 3 милиона;
• продължителност на кредитирането – от 3 до 30 години;
• начален лихвен процент – 6% ;
• авансово плащане е от 20%.

Банката е разработила ипотечна програма с държавна подкрепа за семейни двойки с деца.

• най-малката сума за издаване – 100 хиляди рубли, най велик - 8 милиона;
• продължителност на кредитирането – до 30 години;
• начален лихвен процент – 6% ;
• авансово плащане е от 20%.

Банката е разработила ипотечна програма „За апартамент или дял“. Допустимо е получаването на кредит както за първичния, така и за вторичния пазар на недвижими имоти.

• най-малката сума за издаване – 300 хиляди рубли;
• продължителност на кредитирането – от 12 месеца до 25 години;
• начален лихвен процент – 8,25% ;
• авансово плащане е от 15%.

Делтакредит

Банката предлага ипотечна програма „За апартамент в нова сграда“.

• най-малката сума за издаване – 600 хиляди рубли;
• продължителност на кредитирането – до 25 години;
• начален лихвен процент – 8,25% ;
• авансово плащане е от 15%.

Алфа банка

Организацията е разработила ипотечна програма за нови сгради - „Жилища в строеж“.

• най-малката сума за издаване – 600 хиляди рубли, най велик - 50 милиона;
• продължителност на кредитирането – до 30 години;
• начален лихвен процент – 8,5% ;
• авансово плащане е от 15%.

Предимствата на тази опция за ипотека: можете да зададете собствена застраховка и лихвен процент, възможно е да получите заем само с един документ. Допустимо е използването на майчински капитал.

Промсвязбанк

Организацията предлага ипотечна програма „Нова сграда“.

• най-малката сума за издаване – 500 хиляди рубли, най велик - 20 милиона;
• продължителност на кредитирането – от 3 до 25 години;
• начален лихвен процент – 8,8% ;
• авансово плащане е от 10%.

Плюсове: възможност за предсрочно плащане на дълга, без такси за изготвяне на договор за заем.

Газпромбанк

Организацията е разработила програмата „Време е за важна стъпка“.

• най-малката сума за издаване – 500 хиляди рубли;
• продължителност на кредитирането – от 12 месеца до 30 години;
• начален лихвен процент – 9% ;
• авансово плащане е от 10%.

Ипотеката е приемлив начин за закупуване на собствено жилище само ако сте уверени в стабилността на финансовите си приходи през следващите няколко години. Ако за 12 месеца има 3 задължения за период дори от един ден, банката има право да отнеме жилището от кредитополучателя.

У дома » Заеми » Къде е най-добре да вземете ипотека: 10 най-добри оферти и съвети