Ипотечен процент. Най-изгодните ипотечни кредити
Ипотечните проценти варират от банка до банка. Стойността му зависи от периода, за който теглите кредита, от наличието на обезпечение, застраховка и комисионни.
Много банки провеждат временни промоции, за да намалят цената на жилищния кредит.
Залози и гаранции
Когато решавате дали да вземете ипотека, имайте предвид, че в условията на пазарна нестабилност кредитните институции поставят строги изисквания за сигурност на кредита.
Преди да регистрирате собствеността върху закупения имот в Руския регистър, най-вероятно ще трябва да издадете не само гаранция от платежоспособни лица, но и допълнително ликвидно обезпечение - съществуваща кола или апартамент.
Антикризисни ипотечни продукти
Кредитните институции се интересуват от привличане на богати клиенти. Банките, които предоставят ипотеки, активно предлагат нови продукти за физически лица, които са търсени по време на кризата, но са доста скъпи.
Например Финансова корпорация Откритие предлага услуга за транзакции, извършени преди това с други търговски банки. Задълженията, получени в чуждестранна валута, се конвертират по искане на клиентите в рубли. Минималният лихвен процент за “on-lending” е 13% годишно. Той нараства, ако не са изпълнени определени условия за цялостно обслужване на банката със следните суми:
- +0.25% - за кредитополучатели, които не са щатни клиенти на банката;
- +1% - за собственици на бизнес;
- +0,5% - при отказ да заплатите еднократна такса за „намаление“ на ставката;
- +4% - ако не са сключени договори за застраховка живот и трудова застраховка.
Финансова корпорация Откритие предлага и кредитен продукт Mortgage Plus: пари се издават срещу съществуващ недвижим имот с цел основен ремонт. Не се изисква предоставяне на документи, потвърждаващи предназначението. Лихвен процент - 16.25% годишно. Максималният период на финансиране е 30 години.
Кредити за закупуване на жилища с държавна подкрепа
Най-важният параметър при теглене на ипотечен кредит е процентът. Калкулатор за изчисляване на сумите за надплащане е достъпен на официалния уебсайт на всяка банка.
Разходите за обслужване на ипотека се намаляват при получаване на заем по държавната програма за субсидиране на кредити за закупуване на незавършени апартаменти на първичния жилищен пазар.
На участващите банки се отпускат средства от Пенсионния фонд, поради което те имат възможност да намалят лихвите по ипотечните кредити с цел закупуване на апартаменти в нови сгради. В момента PJSC Sberbank of Russia, Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank и много други кредитни организации са се присъединили към програмата.
Ипотека с държавна подкрепа може да бъде получена в размер до 8 милиона рубли. в регионите Москва и Санкт Петербург, в други региони - не повече от 3 милиона рубли. Най-дългият срок на кредита по програма "Ново строителство" според правилата е 30 години. Вашата вноска трябва да е поне 20% от цената на закупувания имот.
Квадратните метри могат да бъдат закупени с помощта на заеми, получени по програмата за субсидиране, само от разработчици, одобрени от банките.
При кандидатстване за заем с държавна подкрепа се извършва подходящо изчисление на ипотеката. Сбербанк определя фиксиран лихвен процент от 12% годишно, преди и след регистрация в руския регистър на собствеността на закупения имот. В този случай е необходимо да се сключи договор за застраховка живот на кредитополучателя. За нарушаване на условията за годишно подновяване на полицата ставката се увеличава до 13% годишно.
Във VTB 24 PJSC можете също да получите заем с държавна подкрепа от 12% годишно, със задължително сключване на цялостно застрахователно споразумение.
В Gazprombank лихвеният процент по ипотечния кредит е от 11,25% годишно.
В PJSC VTB Bank се издава заем „Нова сграда“ с първоначална вноска от 15% от сумата при 11,75% годишно. Решението за отпускане на кредит се взема в рамките на 24 часа.
В Откритие ФК ипотечният процент с държавна подкрепа е от 11,45% годишно, задължителните плащания (доплащания) общо не надвишават 2,5% годишно. Голям брой развойни компании са акредитирани към банката.
Кредити по програма „Младо семейство”.
Друг начин да получите по-ниска лихва по ипотечния кредит е да кандидатствате за кредит по програмата за субсидиране на Младо семейство.
Ако възрастта на съпруга и съпругата не надвишава 35 години и двойката, съгласно закона, се нуждае от по-добри условия на живот, препоръчително е да се свържете с областната администрация. При закупуване на къща или апартамент от икономична класа държавата ще плаща до 30% от цената на жилището.
За младо семейство обикновено струва по-малко. Към него се прилагат по-малко коефициенти на умножение.
За ипотека за младо семейство тя варира в зависимост от срока на кредита и размера на първоначалната вноска.
Лихвените проценти по ипотеката за младо семейство в Сбербанк на Русия PJSC са представени в таблицата.
Много търговски банки също имат право да приемат средства от жилищни сертификати като погасяване на заем, но не предоставят облекчения при лихвените проценти.
Ипотечният кредит за младо семейство обаче вече е и средство за закупуване на къща или апартамент на значително по-ниска цена.
Как да определите бъдещите разходи за ипотека
Когато сравнявате условията за кредитиране в различни банки, не забравяйте да помолите мениджъра да подготви предварително изчисление на ипотеката. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie и други банки на официалните си уебсайтове показват само приблизителния размер на бъдещите разходи за обслужване на кредита.
Проверете при отговорния служител, който ви съветва:
1. Изисква ли се оценка на закупувания имот? Ако да, за чия сметка се извършва?
2. Колко ще струва нотариалната заверка на сделка?
3. Коя страна по сделката плаща държавната такса в регистрационната камара?
4. Ще бъде ли по-висока лихвата по ипотеката, докато обезпечението не бъде вписано в полза на банката?
5. Какви допълнителни плащания ще бъдат направени по договора за кредит, освен лихвата?
6. Необходимо ли е застраховане на обезпечението, както и живота и здравето на кредитополучателя? Колко ще струват полиците?
7. Какъв ще бъде графикът за погасяване на кредита?
8. Има ли ограничения за предсрочно погасяване на кредита?
9. Какви глоби и неустойки са предвидени в договора за кредит?
Само с пълна информация ще можете да решите дали да закупите жилище точно сега.
Ипотека от Сбербанк за бъдещи собственици на апартаменти и къщи на вторичния пазар
Кредитите за физически лица в най-голямата банка в страната остават изгодни и евтини. Финансиране за закупуване на завършена къща или апартамент може да бъде получено в размер на 300 000 рубли. за период до 30 години при лихвен процент от 12,5% до 16,5% годишно. Вашата първоначална вноска е 20% или повече от цената на бъдещия дом.
При определяне на срока на кредита ще се вземе предвид действителната Ви възраст. Според правилата за кредитиране кредитополучателят не трябва да е навършил 75 години към момента на окончателното изплащане на кредита.
Сумата на заема, която ще ви бъде предоставена, ще бъде по-малката от:
80% от покупната цена на къща или апартамент,
80% от оценката на имота.
Закупеният недвижим имот се регистрира като обезпечение и е задължително застрахован срещу рисковете от загуба, унищожаване и повреда.
При получаване на жилищен заем в размер до 15 милиона рубли. В Сбербанк е възможно да не се потвърди фактът на постоянно място на работа и да не се предоставят удостоверения за доходи.
Няма да е необходимо да плащате такса за отпускане на кредит.
Преди да възникне собствеността върху закупения имот, като обезпечение по кредита трябва да се предоставят други форми на обезпечение: залог на имущество или поръчителство на платежоспособни лица.
Важно предимство на получаването на ипотека от Сбербанк е възможността за предсрочно погасяване без допълнителни такси или комисионни. Въпреки това, частично или пълно изплащане на заема ще трябва да бъде уведомено на кредитния офис предварително.
Изчисляване на цената на жилищния кредит в Сбербанк
Ипотечният процент е по-нисък в следните случаи:
- Срокът на заема е в рамките на 10 години.
- Получавате заплатата си по сметка, открита в Сбербанк
- Първоначална вноска - от 50% и повече.
- Представили сте удостоверения за доходи в банката. Трудовият стаж на последното място на работа е минимум 6 месеца. Общият стаж през последните 6 години надхвърля 1 година. Това изискване не важи за щатни клиенти на банката.
- Животът и здравето са застраховани в една от акредитираните компании.
Приблизителните лихвени проценти по ипотечните кредити са показани в таблицата по-долу.
Към посочените тарифи се добавя следното:
- +0,5% - ако не получавате доходи в банкови сметки за заплати.
- +1% - за периода преди регистрация на собствеността върху закупения имот.
- +1% - ако кредитополучателят няма застраховка Живот.
Кредитни продукти за закупуване на готово жилище
Конкурентни програми за ипотечно кредитиране на вторичния пазар се предлагат от PJSC VTB24 Bank. Основното му предимство е, че първоначалната вноска може да бъде от 15% от цената на къщата или апартамента.
Заемите се предоставят за период до 30 години при 13,5% годишно при сключване на договор за цялостна застраховка. При липса на застраховка лихвата е 14,5%.
За клиенти, които получават заплати по сметки в PJSC VTB 24, се предоставя отстъпка от 0,5%.
PJSC VTB Bank преди това работи изключително с представители на големия и среден бизнес. Въпреки това, след поглъщането, той започва да развива бизнеса на дребно.
От май 2016 г. VTB предлага ипотечни продукти и на физически лица. Тъй като кредитирането на дребно в банката току-що отвори, ипотечният процент е изключително нисък, вариращ от 11% годишно.
Благоприятни условия за финансиране предлага PJSC Promsvyazbank. Първоначалната вноска за индивидуалните програми варира от 10%. Лихвеният процент по ипотечните кредити на вторичния пазар на жилища е от 13,35% годишно.
Райфайзенбанк АД предоставя евтини кредити на клиенти. Лихвените проценти при закупуване на готови жилища и апартаменти в нови сгради за клиенти на заплата варират от 11% годишно, за лица, получаващи заплати извън Райфайзенбанк АД - 12,25-12,5% годишно. Първоначална вноска - от 15% от цената на жилището. Максималният възможен срок на заема обаче е доста кратък, само 25 години, което се отразява на размера на месечните плащания.
Заключение
В контекста на финансовата криза банките все още са заинтересовани от активно сътрудничество с платежоспособни клиенти. Ако имате доста висок доход, който е официално потвърден, не бързайте да приемете оферта от първия ипотечен център, който се съгласи да ви даде заем. Търсете оптимални условия.
В заключение бих искал да дам съвет, заимстван от книгата на Бодо Шефер „Куче, наречено пари“: опитайте се да се справите само с банкови мениджъри, които харесвате. В този случай всяка транзакция ще бъде успешна.
