Коя банка е по-добре да вземете ипотека: лихвени проценти

Проблемът с осигуряването на жилища за всички все още е остър в държавата. Постоянно се строят нови жилища от различни ценови категории и класове. Доходите на повечето руснаци обаче не им позволяват да закупят квадратни метри за кратко време, така че трябва да се обърнат за помощ към кредитни институции. В коя банка е по-добре да вземете ипотека в Москва, всеки решава за себе си, след като внимателно проучи информацията за лихвените проценти и условията на жилищните заеми.

Как да изберем правилната банка за ипотечно кредитиране

Като начало трябва да се каже, че няма единни условия за жилищно заемане, така че точната информация трябва да се проверява с всяка банкова организация поотделно. Ипотеката е вид кредитиране, чиято същност е да се заложи придобитият жилищен имот като обезпечение. „Правната чистота“ на имота определено ще бъде проверена, тъй като жилищните кредити се издават за закупуване на квадратни метри не само в нови сгради, но и на вторичния пазар.

Преди да решите от коя банка е най-добре да вземете ипотека, си струва да разберете дали тя си сътрудничи с някакви строителни организации, защото тогава на купувача се предоставят допълнителни отстъпки и бонуси. Промоциите може да се отнасят до намаляване на основния лихвен процент или увеличаване на срока на плащане, или дори минимална първоначална вноска. Би било хубаво, ако можете да включите съкредитополучател в общия си доход.

Ипотечни проценти

Лихвите по жилищните кредити зависят от срока на кредита, размера на първоначалната вноска и стойността на имота. Освен това се обръща внимание на валутата на заема, въпреки че напоследък се опитват да издават само заеми в рубли поради високите рискове от невръщане на парите поради повишаването на валутните курсове. Всички ипотечни проценти могат да бъдат разделени на три вида.

Заемите с фиксиран лихвен процент са най-често срещаните и има защо. Първо, кредитополучателят винаги знае колко трябва да върне, и второ, лихвите не зависят по никакъв начин от икономическата ситуация в страната. Заемите с плаваща стойност се задават по отношение на конкретен параметър, например основния (основен) процент. Те не са широко разпространени в руското ипотечно кредитиране, тъй като има несигурност относно цената на заема в дългосрочен план.

Ипотеките със смесен процент са широко разпространени. Същността му се състои в това, че банкова организация начислява лихва за ползване на жилищен заем, част от която е постоянна, а втората зависи от определени показатели. Например, това може да бъде обменният курс на националната валута, темпът на инфлация или среднопретегленият лихвен процент по банковите заеми.

Застраховка на обекта на кредита и допълнителни комисионни

Допълнителната сигурност под формата на застраховка на закупения имот и/или живота на кредитополучателя е от голямо значение за банката при издаването на ипотечни продукти. Благодарение на това той може да бъде уверен в възстановяването на разходите, направени в форсмажорна ситуация. За застрахования кредитополучател има бонус под формата на намален лихвен процент.

Сума на първоначалната вноска

Всяка банка има различни изисквания към собствените средства на кредитополучателя. По правило се задава минимален праг, но не се посочва максималната стойност. На пазара има оферти с изискване за нулева първоначална вноска, но това се случва само при специални програми за кредитиране. Според експерти в настоящата ситуация плащането над 30% се счита за оптимално, а за предпочитане 50% за срок на кредита до 10 години. Въз основа на окончателното надплащане този подход се счита за най-ефективен.

Период на подаване

Срокът за предоставяне на жилищен кредит е това, което отличава ипотечния кредит от другите видове потребителско кредитиране, като например от Локо Банк, където можете да изтеглите кредит за всякакви цели, включително покупка на жилище, за 5-7 години. Повечето предложения за ипотека са ограничени средно до 20–25 години, но това ограничение зависи пряко от възрастта на кредитополучателя, който трябва да плати последната вноска, преди да навърши определен брой години. Важно е да знаете, че колкото по-дълъг е срокът, толкова по-голяма е сумата на надплащането, но самите месечни плащания са по-малко.

Схема за изчисляване на лихвата

Ще трябва да платите пари, за да използвате заема. При сключване на споразумение банковите служители трябва да предоставят на кредитополучателя график за плащане. Има два начина за плащане на лихвата. Първият от тях е анюитетно плащане. Те се изчисляват по специална формула. Благодарение на това месечната вноска е фиксирана цифра. Друг вид плащане на възнаграждение е изчисляването на лихвата върху остатъка от дълга. Недостатъкът на тази система е големият размер на първоначалните вноски, което е неизгодно за дългосрочни заеми и големи суми на заеми.

Къде е най-доброто място за вземане на ипотека?

Ипотечното кредитиране дава възможност на гражданите да купуват жилища на вторичния и първичния пазар. На етапа на вземане на решение от коя банка е по-добре да вземете ипотека, има смисъл да анализирате офертите на строителни компании и брокери, защото понякога можете да си купите добър малък апартамент в развит район на цената на жилище в нов сграда в покрайнините на града. Не забравяйте, че кредитополучателят трябва да има източник на редовен доход, в противен случай заемът може да бъде отказан.

За закупуване на жилище на първичния пазар

Редица организации предлагат на клиентите закупуване на апартаменти в нови сгради на различни етапи на завършеност. Когато избирате, трябва да разберете, че цената на апартамент на етап „яма“ е по-евтина от цената на квадрат в къща, готова за обитаване. За да решите по-лесно от коя банка да вземете ипотечен кредит, можете да обърнете внимание на следните предложения:

• „Нова сграда с държавна подкрепа” от B&N Bank. Жителите на Москва и региона могат да получат 300 000–20 000 000 рубли. Цените са налични и започват от 9,50%. При използване на майчински капитал минималната първоначална вноска ще бъде 10%, във всички останали случаи - 20%. Срокът на ипотеката е 3-30 години. Документите се разглеждат в рамките на 1-3 работни дни.
• „Закупуване на жилище на първичния пазар“ от VTB24. Можете да закупите недвижим имот в процес на изграждане при лихва от 10,7%, като размерът на заема варира от 600 000 до 60 000 000 рубли. Максималният срок за предоставяне на пари е 30 години, а първоначалната вноска е само 10% от цената на основното жилище. Предпоставка е цялостна застраховка.
• Uralsib "Ипотечно кредитиране за закупуване на жилища в строеж." Предлага се да се вземат от 300 000 до 50 000 000 рубли като обезпечение за недвижими имоти за период до 25 години. Ставката е от 10,4% със собствено участие от 10%.

За вторично жилище

Ако нямате време да чакате да бъде построена къща, но наистина искате да имате недвижим имот в определен район, ипотеката на вторичния пазар ще дойде на помощ, с която можете да закупите не само апартаменти, но и готови къщи. Ето някои актуални предложения на кредитния пазар:

• Сбербанк "Покупка на готови жилища." Кредитират се до 80% от оценъчната стойност на закупеното жилище. Кредитът може да бъде изтеглен при лихва от 9,5% за срок до 30 години. Задължително условие е допълнителна застраховка на закупения имот. Сбербанк предлага заеми на всички категории население.
• „Заем за закупуване на апартамент на вторичния пазар“ от Rosselkhozbank. Минималната първоначална вноска зависи от вида на имота и варира от 15–30%. Максималната сума е 3 000 000 рубли със ставка от 9,50% до 30 години.
• Райфайзенбанк "Апартамент на вторичния пазар." Предлага се теглене на ипотека за лица с добра кредитна история до 26 000 000 при лихва 10,99%. Минималната първоначална вноска е 15%, а максималният срок на кредита е 25 години.

От коя банка е по-добре да вземете ипотека?

Когато избирате къде е по-добре да вземете ипотека, важно е да обърнете внимание на предложенията на банковите структури за определени категории кредитополучатели. Като се възползвате от специални оферти, като ипотеката „Нова сграда“ с държавна подкрепа от Газпромбанк, можете да спестите много. Важно е да разберете, че всеки процент, с който можете да намалите ставката си, в крайна сметка може да се превърне в по-голяма сума.

За младо семейство

Държавата напълно подкрепя младите семейства в желанието им да придобият собствени квадратни метри, като предоставя субсидии и предлага изгодни условия в сътрудничество с банките. По-долу можете да видите предложения за тази категория граждани:

С държавна подкрепа

Жилищата, построени с помощта на държавни програми, като правило имат потребителски качества, така че цената му е достъпна за мнозина. Изгражда се с помощта на Агенцията за ипотечно жилищно кредитиране (АИЖК), която действа като посредник между нуждаещите се и банките, което прави кредитите по-достъпни. Можете да разгледате по-отблизо класацията по-долу:

За социални категории граждани

За определени категории граждани банковите институции предлагат сравнително евтини ипотечни кредити при намалени лихви. Това се отнася за работещите в публичния сектор – лекари, учители, млади семейства и семейства с ниски доходи и възрастни хора. Такъв заем могат да изтеглят и млади специалисти и учени. За тях има специални предложения:

Военен

Има отделна категория банки, които предоставят заеми за закупуване на недвижими имоти за военнослужещи. Кредитирането се извършва благодарение на специална спестовна сметка, където държавата отделя определена сума месечно. Финансовите институции са склонни да отпускат заеми на тази категория граждани, тъй като държавата е гарант за изплащане. Ето някои банкови организации и лихвени проценти, при които можете да вземете военна ипотека:

За ТРЗ клиенти

При получаване на заплати и еквивалентни плащания в определена банкова институция, клиентът има право да разчита на преференциални оферти, които включват ипотечно кредитиране. Таблицата по-долу показва някои от предложенията на банките за техните редовни клиенти:

Кои банки предлагат най-ниски лихви?

Ако го сравним с чужбина, където можете да получите жилищни заеми под 3%, тогава в Москва и в цяла Русия, според статистиката от 2016-2017 г. Лихвените проценти не са толкова изгодни, въпреки че сред целия списък можете да намерите много интересни оферти със сравнително ниска ставка. Освен тази стойност обаче трябва да имате предвид дали банката има допълнителни комисионни и плащания. По-долу е:

С минимална първоначална вноска

Когато избирате от коя банка е по-лесно да получите ипотека, важно е да обърнете внимание на първоначалния депозит. Лихвеният процент може пряко да зависи от размера на собствените ви пари, но от друга страна винаги можете да намерите банка, с помощта на която да станете собственик на жилище с минимална сума на ръка. Ето списък на банкови организации, които издават ипотеки, ако имате малки средства:

Най-изгодният ипотечен кредит в Москва

Желаещите да закупят жилище в столицата, включително Нова Москва, имат какво да избират. Предлагат апартаменти в многоетажни сгради, мезонети и апартаменти. Достъпните ипотеки в московските банки не са мит, а съвсем реалност. Основното е да отделите време, за да проучите офертите на банките, да изчислите предстоящите плащания с помощта на кредитен калкулатор и да изберете подходящата опция. Ето някои достойни предложения, които да разгледате:

1. „Ипотеката се обажда!“ от Unicredit Bank ви помага да закупите апартамент на вторичния пазар на недвижими имоти при лихва от 10,20% годишно с първоначална вноска от 15%. Подходящ за всеки, който иска да подобри жилищните си условия. Плюсове – можете да получите заем с печалба без допълнителни такси. Недостатък: задължителна оценка на апартамента.
2. Промсвязбанк "Новостройка". Можете да вземете назаем до 30 000 000 рубли при лихвен процент от 10,9% годишно. Срокът на кредита достига 25 години с първоначална вноска от 10%. Ипотеката е подходяща за всички, които искат да построят нов апартамент, включително тези с майчински капитал. Основното предимство е, че лихвата е фиксирана за периода на кредита.

У дома » Заеми » Коя банка е по-добре да вземете ипотека: лихвени проценти