Видове кредити за физически лица в Сбербанк

Темата за кредитирането е доста актуална в наше време, но когато избират програма за заем, кредитополучателите предпочитат да се обърнат към изпитани във времето кредитори, като Сбербанк на Русия. Подобно на много търговски банки, тази кредитна институция има няколко програми за кредитиране, всяка от които се различава по предназначение, условия за кредитиране и изисквания към кредитополучателите. След това нека разгледаме условията, при които Сбербанк отпуска заеми на физически лица и как банковите продукти се различават един от друг.

Общи изисквания за клиенти на Сбербанк

Така че всички кредитни програми на Сбербанк за физически лица имат еднакви изисквания за всички кредитополучатели. На първо място, трябва да имате предвид, че минималната възраст на клиент за банков кредит е 21 години и това се отнася не само за потребителското кредитиране, това изискване е приложимо за ипотечни кредити и дори за издаване на кредитна карта. Максимална възраст 75 години в края на договора за заем.

Други изисквания включват постоянно място на работа и стабилна заплата, които ще трябва да бъдат документирани при попълване на заявлението. Трудовият стаж на кредитополучателя и съкредитополучателя трябва да бъде най-малко шест месеца на последно място през последните 5 години. Допълнителни изисквания - гражданство и регистрация на Руската федерация, положителна кредитна история.

Моля, имайте предвид, че кредиторът се отнася отговорно към всеки кредитополучател и следователно има право да променя изискванията и да изисква допълнителни документи.

Потребителско нецелево кредитиране

Потребителските кредити са нецелеви заеми, т.е. те могат да бъдат взети за всякакви нужди. Сбербанк има няколко програми за потребителско кредитиране:

1. Нецелеви заем без обезпечение за период до 5 години може да бъде издаден при лихвен процент от 14,9% годишно, с максимална сума до 1,5 милиона рубли.
2. Потребителски кредит, гарантиран от физически лица - лихвен процент по кредита от 13,9%, срок до 5 години, максимална сума до 3 милиона рубли.
3. Нецелеви заем за физически лица, водещи частни домакински парцели - размер на заема до 700 хиляди рубли, срок до 5 години, процент от 20% годишно, част от лихвените разходи се плащат от държавата чрез субсидии.
4. Потребителското кредитиране за участниците във военната ипотечна система е нецелеви заем за военните. Максималната сума е до 1 милион рубли, с участието на поръчители, процентът е от 15,5% годишно, за период до 5 години.
5. Потребителски кредит, обезпечен със съществуващ недвижим имот - имуществото на кредитополучателя служи като обезпечение: жилищна сграда, апартамент, вила, гараж. Размер на кредита – 60% от прогнозната стойност на обезпечението, срок до 20 години, лихва от 14% годишно.

Моля, обърнете внимание, че посочените минимални ставки са валидни за клиенти на банка и участници в проекти за заплати.

За да кандидатствате за потребителски нецелеви кредит, трябва да имате паспорт и удостоверение за доход. Между другото, участниците в проекта за заплата може да не предоставят сертификат. Можете да попълните формуляра на сайта на банката или в най-близкия до вас клон. Банката ще уведоми кредитополучателя за решението си по телефона в рамките на максимум 5 дни.

Потребителски кредит: условия

За да разберете коя програма за потребителско кредитиране ще бъде от полза за вас, можете да отидете на уебсайта на банката и да използвате онлайн калкулатора.Също така, не забравяйте да прочетете основните условия, защото крайната цена на кредита зависи от тях. Например, ако кредитополучателят откаже застраховка живот и здраве, процентът може да се увеличи с няколко процента.

Ипотечно жилищно кредитиране

Ипотечното кредитиране от най-голямата банка у нас е много популярен вид кредитиране за физически лица. Причината за това са няколко програми, всяка от които включва покупка на различни недвижими имоти. В допълнение, ипотечните кредити от Сбербанк се отличават с лоялни условия, ниски проценти и дълги срокове.

Нека разгледаме всички предложения:

1. За покупка на завършено жилище, което включва всеки завършен жилищен имот, тоест апартамент или къща. Лихвеният процент по кредита е от 11,25% годишно, максималният срок на договора е 30 години. Първоначална вноска минимум 20% от стойността на имота. Между другото, тази тарифа е валидна само като част от промоцията Young Family.
2. За покупка на жилище в нова сграда кредиторът предлага жилищен кредит при лихва от 12% годишно, за срок до 30 години, с първоначална вноска от 20% от стойността на имота.
3. Жилищен кредит с помощта на майчински капитал, тоест семейства с две деца могат да се възползват от тази възможност. Същността на тази програма е, че кредитополучателят избира един от двата кредитни продукта, изброени по-горе, и използва сертификата като авансово плащане.
4. Банката предлага целеви заем за изграждане на жилищна сграда, чийто размер е не повече от 75% от стойността на проекта, тоест първоначална вноска от 25%. Лихвен процент по кредита от 12,5%, максимален срок 30 години.
5. Ипотека за закупуване на селска къща може да бъде получена в размер на 80% от цената на къщата, процентът на кредита е от 12%, за срок до 30 години.
6. За участниците в спестовната и ипотечната система се предлага жилищен заем при специални условия, процентът на кредита е фиксиран на 12% годишно, максималната сума е 2 милиона 10 хиляди рубли, първоначалната вноска е 20%, срокът е нагоре до 20 години. Единствената особеност на този вид кредитиране е, че само военнослужещи могат да го използват, между другото, за тях няма условия за застраховане на живота и здравето на кредитополучателя, не се изисква доказателство за доход.

Моля, обърнете внимание, че кредиторът посочва минимални ставки, те са валидни само за участници в проекта за заплати на банката. Процентът по всички заеми, с изключение на военни ипотеки, се определя за всеки кредитополучател поотделно.

Всеки ипотечен кредит има някои общи характеристики. Първо, невъзможно е да се вземе жилищен заем без първоначална вноска, а минималният му размер е 20%, това условие не важи за програмата за ипотека плюс майчински капитал. Второ, застраховката живот и здраве на кредитополучателя ще намали лихвения процент по кредита, въпреки че всъщност клиентът зависи дали ще сключи полицата или не, банката има право само едностранно да промени условията на договора, тоест да повиши лихвения процент. Процентът по кредита зависи от много фактори. Колкото по-голяма е първоначалната вноска и колкото по-кратък е срокът на кредита, толкова по-нисък е процентът по кредита.

Ипотека за военнослужещи: условия

Между другото, по програмата "Младо семейство" кредитополучателите могат да получат отсрочка за плащането на главния дълг при раждане на дете за период от 3 години.Същността на това предложение е, че месечната вноска става по-малка, тъй като платецът е освободен от плащане на дълга и плаща само лихва според графика.

Образователен заем

Това е една наистина уникална програма, която позволява на тийнейджъри над 14 години да изтеглят кредит, за да платят обучението си в университети у нас. Размерът на кредита може да достигне 100% от цената на обучението. Тук тийнейджър може да стане кредитополучател, при условие че получи разрешение от органите по настойничество и попечителство и законния представител или родителите. При одобрение на кредита цялата сума се превежда по сметката на учебното заведение.

Лихвеният процент по кредита зависи от процента на рефинансиране. Например, ако днес е 10%, тогава процентът се изчислява по следния начин: 100/4+5=7,5%. Тоест, с други думи, процентът е ¼ от процента на рефинансиране плюс пет единици. Това е програма с държавна подкрепа, останалите ¾ от процента на рефинансиране се връщат от държавата.

Образователен заем

Срокът на заема се изчислява, както следва: периодът на обучение плюс 10 години. Кредитополучателят може да изплати заема изцяло само след края на периода на обучение плюс три месеца. Преди този период плащането ще бъде 60% от размера на месечното плащане, за втората година 40% от размера на месечното плащане. Освен това до края на обучението има гратисен период, през който кредитополучателят плаща лихва по споразумението.

Заем за рефинансиране

Когато разглеждате видовете заеми за физически лица в Сбербанк, не можете да обърнете внимание на предложението за рефинансиране на заеми. Тук има две програми, първата от които е насочена към изплащане на няколко кредита от други банки, а втората е насочена към разрешаване на проблемен дълг за просрочени задължения. Нека разгледаме двете предложения по-подробно.

Рефинансиране на кредити от други банки

Заемът за рефинансиране на заеми от други банки е програма, която включва рефинансиране, с други думи, кредитополучателят може да вземе нов заем при по-изгодни условия, като намали лихвения процент и увеличи срока. С един нов заем можете да изплатите до 5 съществуващи заема и пак да получите определена сума в брой.

Тук има предпоставка - липсата на просрочено задължение към момента на подаване на заявлението.

Основни условия за този вид кредитиране:

• ставка от 14,5%;
• период до 60 месеца;
• сума до 1 милион рубли;
• Не се изисква обезпечение или гаранция.

По втората програма банката рефинансира проблемни кредити, тоест такива, по които вече има просрочени задължения. Важно условие е заемът, плащанията по който вече са просрочени, да бъде издаден в Сбербанк. Процентът по новото задължение е равен на този, при който първоначално е издаден заемът. С тази оферта можете да затворите потребителски заем до 60 хиляди рубли или дълг по кредитна карта до 30 хиляди рубли. Максималният срок на кредита е до 5 години.

Тази оферта е насочена към клиенти на Сбербанк, които не плащат задълженията си. Това, от една страна, позволява на заемодателя да върне средствата, а от друга страна, на кредитополучателя да избегне съдебни спорове и принудително събиране на дългове. Клиентът може да подаде заявление в клон на банката, като времето за разглеждане е до 5 дни.

Рефинансиране на проблемен кредит

Кредитни карти

Също толкова популярен метод за кредитиране на физически лица в Сбербанк е кредитната карта. Тук банката също има доста оферти:

1. Класически карти с лимит до 600 хиляди рубли, процент до 33,9% годишно, обслужване на 750 рубли. За регистрация е необходимо доказване на доход.
2. Младежка карта, достъпна за работещи младежи над 21 години, лимит на картата до 200 000 рубли, фиксиран процент от 33,9% годишно, поддръжка 750 рубли.
3. Златни карти - лимит до 600 000 рубли, лихвен процент до 33,9% годишно, разходи за поддръжка 3000 рубли. Този продукт дава много възможности на притежателя си както у нас, така и в чужбина.
4. Картите за моментално издаване не изискват доказване на доход от клиента, но могат да бъдат получени само при индивидуална оферта от кредитора. Процентът на кредита е фиксиран на 25,9% годишно, не се начислява такса за обслужване, лимитът е 120 000 рубли, времето за обработка е 15 минути.
5. Картите Gift of Life се предлагат в две версии – златна и класическа. Подобните им качества са лимит до 600 хиляди рубли, процент до 33,9% годишно. Цената на годишната услуга за златна карта е 3500 рубли, за класическа карта - 900 рубли. При плащане на покупки с карта банката превежда 0,3% от сумата на благотворителната фондация Gift of Life.
6. Кобрандираните карти на Aeroflot също се предлагат в два варианта - класически и златен. За всеки похарчени 60 рубли притежателят получава бонус мили, 1 на класическа карта и 1,5 на златна карта. Лимитът на картата е 600 хиляди рубли, процентът на кредита е до 33,9%, годишната услуга за златна карта е 3500 рубли, за класическа карта е 900 рубли.

Моля, имайте предвид, че за всички кредитни карти лимитът се определя индивидуално, в зависимост от финансовата жизнеспособност на клиента, по същия начин лихвата се определя от банката, минималната за всички карти е 25,9%, максималната е 33,9% на година.

Класическа кредитна карта от Сбербанк

В допълнение към всички други предимства на кредитните карти от Сбербанк, клиентите имат възможност да използват заемни средства безплатно. Гратисният период за всички карти е 50 дни,През определения период можете да попълните сметката си със сумата на покупките, направени с нея, и да не плащате лихва по заема. Между другото, това условие не важи за теглене на пари в брой, а само за безкасови транзакции.

Така че, като се имат предвид всички видове заеми от Сбербанк за физически лица, можем да заключим, че всеки клиент тук ще намери печеливш продукт за себе си. Освен това всички потенциални кредитополучатели имат възможност да подадат заявление за всеки заем дистанционно на официалния уебсайт на банката. Тук ще намерите и кредитен калкулатор, който ще ви помогне да изчислите финансовите си възможности.

У дома » Заеми » Видове кредити за физически лица в Сбербанк