Abra un depósito a una tasa de interés alta: una descripción general de las ofertas bancarias más ventajosas, pros y contras con comentarios
Todos entienden que el dinero no debe permanecer inactivo: es necesario hacerlos trabajar y obtener ganancias. Poner dinero a interés en un banco en un depósito es una de las formas de disponer de forma rentable de los ahorros, pero existen otras opciones. Si comprende bien todas las complejidades, puede obtener un buen margen, pero para esto debe elegir qué método será el óptimo.
¿Dónde puedo poner dinero a un interés favorable?
El tipo de cambio inestable del rublo, los riesgos inflacionarios y otros factores de la economía rusa moderna hacen que una persona que tiene la oportunidad de ahorrar varios miles al mes piense dónde ponerlos. Hay diferentes variaciones: comprar bienes inmuebles, obras de arte o incluso un negocio completo. Puede abrir un depósito, recibiendo intereses mensualmente, o invertir en acciones. Al decidir dónde poner dinero a buen interés, debe sopesar todos los riesgos y analizar los pros y los contras, porque no todos pueden comprender las complejidades de las transacciones financieras.
Depósitos bancarios que devengan intereses
Los depósitos son el instrumento más común para invertir dinero, que siempre es popular entre los ciudadanos rusos. Esto es comprensible, porque el sector bancario ruso establece tasas de interés por encima de la tasa de inflación anual para evitar la depreciación de los ahorros. Sin embargo, esto se aplica a los depósitos en rublos. Los depósitos en moneda extranjera se colocan en un porcentaje mucho más bajo y no generan altos rendimientos. Desde el punto de vista de la devaluación de la moneda nacional, son inversiones más rentables, lo que no se puede decir del ahorro en rublos.
Para diversificar los riesgos en ambos lados, se recomienda colocar depósitos en diferentes monedas. Dependiendo de la institución financiera, los clientes pueden esperar un 7-10% anual en rublos. Los depósitos en moneda extranjera rara vez tienen tasas anuales superiores al 2%. Debe comprender que los bancos ofrecen a los clientes más de una opción para colocar fondos, por lo tanto, según el momento y el monto de la colocación, el interés puede variar.
Inversiones en fondos mutuos
Las inversiones en fondos mutuos son similares a los depósitos bancarios, si los consideramos desde el punto de vista de la confiabilidad, pero brindan más rentabilidad. Para poner dinero a interés, no es necesario estudiar toneladas de literatura, solo necesita elegir la empresa de gestión adecuada. La inversión mínima tiene una pequeña cantidad y comienza a partir de 2000 rublos, y la ganancia se forma a través de la compra / venta correcta de acciones y bonos. Los fondos mutuos brindan diferentes rendimientos, que dependen de la profesionalidad de la organización a la que se le confía el dinero.
Compra de acciones y bonos
Si desea participar en la multiplicación de su propio capital por su cuenta, puede comprar o vender personalmente acciones y bonos. Cabe señalar de inmediato que los primeros son activos más riesgosos que los segundos, pero también pueden generar más ingresos. Las acciones son valores que indican que el dueño es dueño de una parte de la empresa. Los bonos, por otro lado, son la confirmación de que la organización tomó prestado dinero de un individuo y se compromete a devolverlo después de un cierto período de tiempo con intereses.
cuentas PAMM
El resultado final es abrir una cuenta administrada especial en el mercado Forex. Los inversores, y puede haber más de una persona, invierten dinero y el comerciante "juega" con ellos. La utilidad se distribuye en proporción a las inversiones. Los expertos aconsejan invertir no más del 30-40% de todas las inversiones planificadas en cuentas PAMM. Esto se debe al hecho de que, aunque tales inyecciones pueden generar grandes pagos de hasta cientos de por ciento por año, siempre existe el riesgo de una pérdida.
Opciones binarias
Un tipo de instrumento financiero que permite a un inversor recibir ingresos o fracasar. Tiene un cierto ciclo de vida - día, hora, mes. Su esencia es predecir si el valor del activo adquirido será mayor o menor en relación a un valor dado, por ejemplo, el tipo de cambio dólar/euro. Las opciones binarias no se reconocen como legales en todos los países, ya que se consideran una inversión deliberadamente perdedora.
mercado de divisas
Un cambio de moneda que no tiene una ubicación específica, a diferencia de sus contrapartes bursátiles, pero que se ha vuelto completamente en línea. Ayuda a ganar dinero con los tipos de cambio de diferentes países del mundo, y la gama de usuarios del mercado financiero es numerosa, desde particulares hasta bancos centrales. La ventaja de "jugar" en la bolsa de valores es la posibilidad de obtener grandes ganancias, y puede trabajar en Forex en cualquier lugar y en cualquier momento. De las deficiencias significativas, estos son grandes riesgos de perder todo debido a inversiones incorrectas y experiencia insuficiente, así como la presencia de esquemas fraudulentos.
criptomoneda
La moneda digital, que se emite con un límite estrictamente definido y en su mayor parte no tiene una pantalla física, es una de las opciones más populares donde muchas personas prefieren invertir dinero últimamente. No está sujeto a la inflación porque no está atado a ninguno de los Bancos Centrales. La criptomoneda no se puede falsificar, lo que se considera su ventaja significativa.
Entre las deficiencias, cabe señalar que en Rusia los billetes digitales, aunque no están prohibidos, no se recomiendan para su uso, ya que se utilizan con mucha frecuencia en la economía sumergida. Ganan principalmente en la compra / venta de moneda electrónica. Como muestran las estadísticas, recientemente ha habido un aumento en el tipo de cambio de la moneda virtual. Cuando trabaje con ella, siempre debe recordar que existe el riesgo de fraude.
Depósitos e inversiones mediante sistemas de pago electrónico
Puede ganar dinero en los sistemas de pago a través de transacciones de compra/venta de divisas, creando su propia oficina de cambio u ofreciendo cambiar la divisa electrónica disponible a su propio tipo de cambio. De las principales ventajas, se puede destacar la oportunidad de ganar cantidades decentes en el curso. Sin embargo, siempre existe el riesgo de enamorarse de clientes sin escrúpulos, por lo que los expertos le aconsejan que aborde cuidadosamente las transacciones de divisas y no persiga ofertas demasiado tentadoras.
Cómo abrir un depósito a una tasa de interés alta en un banco
Numerosas agencias de calificación proporcionan estadísticas sobre todo tipo de actividades de las organizaciones bancarias. Si recurre a él, puede comprender dónde poner dinero a interés para obtener el máximo ingreso. Puede abrir el depósito directamente en la sucursal, visitándolo en persona o de forma remota, a través de terminales, Internet y banca móvil. En algunos casos, al abrir un depósito a través de la red mundial, puede recibir una bonificación adicional en forma de una mayor tasa de interés.
Calificación de bancos por depósitos
El retorno de la inversión depende de una serie de factores. Las inversiones a largo plazo traen la mayor ganancia. Esto se debe a que la tasa de interés depende de la tasa clave del Banco Central, y este año la bajó más de una vez. Además, los depósitos que no se pueden retirar o reponer parcialmente tendrán un margen aumentado. Si el cliente está seguro de que no necesitará el dinero, debe elegir dichas ofertas, de lo contrario, en caso de terminación anticipada, la tarifa tendrá un monto mínimo. Las 5 sugerencias principales a continuación muestran dónde es mejor poner dinero a interés:
- "Estrategia de Liderazgo" hasta el 10,6% de Zenith Bank;
- "Contribución al Futuro" de Binbank al 10%;
- "Nuestra gente. Inversión” al 9,85%. Banco Nacional "Fideicomiso";
- "Ahorro y Protección" hasta el 9% anual de Gazprombank;
- "Decisión correcta" al 9% del banco "Uralsib".
Comparación de depósitos en bancos por confiabilidad
No todos los ciudadanos están dispuestos a depositar dinero al máximo interés. Para algunos, es necesario tener un banco confiable con la mejor reputación y comentarios positivos de los clientes. Al entregarle dinero, los inversores pueden estar completamente seguros no solo de su aumento, sino también de su seguridad. Este indicador se calcula a partir de varios parámetros, siendo los principales el tamaño de la utilidad neta, el tamaño de la cartera de préstamos, la presencia de deuda vencida y los activos netos.
De acuerdo con los resultados del primer semestre de 2019, los siguientes grandes bancos que ofrecen servicios bancarios para recibir ganancias de depósitos se consideran instituciones financieras confiables:
- Sberbank de Rusia;
- Banco de Moscú;
- Gazprombank;
- VTB 24;
- Rosselkhozbank.
Condiciones para abrir un depósito
Para poner dinero de manera rentable en el banco a interés, debe abordar cuidadosamente el estudio de las propuestas. El inversor no siempre presta atención a algunos de los matices que pueden afectar la cantidad de ganancias recibidas. Antes de abrir un depósito, debe consultar las condiciones exactas para almacenar fondos y estudiar cuidadosamente el contrato de depósito. Además, siempre puede usar una calculadora de préstamos en el sitio web de una institución financiera o servicios especiales en Internet que lo ayudarán a calcular el ingreso estimado en línea.
Tasas de interés
La tasa de interés depende directamente de la tasa clave del Banco Central de Rusia y la tasa de inflación. Es raro encontrar programas de depósito que ofrezcan depositar dinero a tasas superiores al 13% (la tasa clave del Banco Central + 5 puntos porcentuales), ya que este tipo de operaciones son riesgosas y las organizaciones financieras y crediticias se ven obligadas a realizar grandes deducciones en forma de impuestos.
Las tarifas pueden ser fijas o flotantes: dependen de cualquier valor y cambian durante todo el período del contrato. También es posible retirar intereses de varias maneras: al final del plazo del depósito o con cierta frecuencia, por ejemplo, una vez al mes o al trimestre. El dinero puede emitirse en efectivo o acreditarse a una tarjeta bancaria de Sberbank, Binbank o cualquier otro donde se abra un depósito. Además, existe la posibilidad de capitalización de intereses.
Monto y vencimiento del depósito
Puede hacer un depósito bancario por casi cualquier cantidad. Otra cosa es que cuando se supera un cierto valor, un empleado de la organización está obligado a notificarlo a las autoridades fiscales. Como regla general, los bancos establecen la cantidad mínima de dinero requerida para. Los plazos para los que se colocan los depósitos también pueden ser diferentes, por lo tanto, al elegir un producto específico, debe decidir cuál es la mejor opción para usted para que, si es necesario, pueda retirar todo o parte del depósito sin perder intereses.
En qué moneda abrir un depósito con interés
Hoy en día se puede poner dinero a interés en cualquier moneda del mundo, aunque son comunes los rublos, dólares, euros, libras esterlinas y francos suizos. Otra cosa es que el rendimiento de los depósitos en rublos será mayor que el de los depósitos en moneda extranjera:
Características adicionales
No debe apresurarse a elegir dónde poner el dinero con interés, ya que detrás de hermosos números pueden ocultarse condiciones adicionales. Por ejemplo, los depósitos con capitalización mensual no tienen una tasa de interés tan alta, sin embargo, dependiendo del monto, pueden traer beneficios más tangibles. En caso de cierre anticipado del depósito, la tasa puede ser el valor mínimo, aunque se pueden encontrar ofertas en las que se permite la retirada parcial del depósito en un plazo determinado sin pérdida de intereses.
Vale la pena prestar atención a la posibilidad de reponer un depósito a plazo. A menudo, esto solo se permite en los primeros meses. La única excepción puede ser un tipo de depósito como "a la vista". Según los términos de los acuerdos, la mayoría de los bancos tienen una tasa de interés de principalmente 0,01%, pero puede retirar y reponer dinero de dicho depósito un número ilimitado de veces. Además, puede ser legado y cerrado en cualquier momento conveniente.
Beneficios de los depósitos bancarios para la población
Como se puede ver en el material anterior, los ciudadanos tienen muchas oportunidades para aumentar su capital poniendo dinero a interés o poniéndolo en negocios. Las inversiones más arriesgadas pueden generar buenos ingresos, pero también pueden causar la ruina. La ventaja de un depósito bancario es que tales inversiones no solo están protegidas por el estado, sino que también ayudan a aumentar los ahorros.
Fiabilidad y garantía de devolución de dinero
Al elegir un banco, debe prestar especial atención a si es miembro del programa de seguro de depósitos, ya que solo en este caso puede contar con el retorno de sus propios ahorros en caso de quiebra o revocación de la licencia de la organización. Todos los depósitos de hasta 1,4 millones de rublos están asegurados por el estado, por lo que el cliente siempre puede contar con un retorno del dinero invertido. Si tienes una gran cantidad de fondos libres disponibles, puedes considerar invertir en diferentes bancos (no está prohibido tener cualquier número de depósitos) o, mejor, colocarlos en diferentes monedas.
Ahorrar dinero de la inflación
Si pasamos a la práctica, podemos ver que los fondos mutuos son más rentables que los depósitos bancarios. La población de Rusia todavía desconfía de este tipo de inversión, aunque en términos de confiabilidad no son inferiores a los depósitos. Si miramos las estadísticas oficiales, podemos ver que la mayoría de las ofertas bancarias sobre tipos de interés van por delante de la inflación. No se puede decir que los depósitos a valores actuales ayudarán a obtener un buen margen sobre los depósitos, pero es mejor que ahorrar y tener dinero en casa.
Programas multidivisa
A veces puedes encontrar ofertas para poner dinero a interés en varias divisas a la vez. Como regla general, los principales son rublos, dólares estadounidenses y euros. Los productos multidivisas ayudan a ganar un buen dinero, pero para ello es necesario tener ciertas habilidades para gestionar el depósito de forma competente. Para hacer esto, debe monitorear la situación en el mercado de divisas, monitorear constantemente las tasas y realizar conversiones oportunas.
Sin embargo, debe entenderse que el cambio de una moneda extranjera por otra no se realiza al tipo que fije el Banco Central, sino al que determine la institución donde se deposite el depósito. Hasta cierto punto, esto puede afectar el nivel de ingresos y, a veces, incluso provocar pérdidas. Tales métodos de inversión son especialmente relevantes con grandes fluctuaciones en los tipos de cambio. Con valores estables, no traerá muchos beneficios, pero ayudará a ahorrar dinero.
