¿Dónde y cómo es más rentable conseguir una hipoteca para vivienda secundaria?

Adquisición de vivienda en el mercado secundario

Según las estadísticas, la mayoría de los ciudadanos de la Federación Rusa prefieren comprar viviendas en el mercado secundario. Esto se debe no solo a una tasa de préstamo reducida, sino también a una infraestructura desarrollada, así como a un intercambio de transporte conveniente.

Si sois una familia joven, y lleváis más de un año cambiando de vivienda de alquiler. Y la cantidad que pagaba regularmente ha alcanzado el costo de un apartamento pequeño. Tal vez es hora de pensar en comprar su propia casa. Los préstamos hipotecarios "vienen" al rescate, pero es un inconveniente para los cónyuges jóvenes, especialmente con un niño pequeño, esperar hasta que el edificio de gran altura se complete y se ponga en funcionamiento.

La mejor opción es comprar en el mercado secundario. Las ventajas y desventajas de este tipo de préstamo acechan a los clientes potenciales, las consideraremos en el artículo.

La mayoría de las instituciones bancarias presentan requisitos estándar para los prestatarios:

1. Edad de los ciudadanos de 21 a 65 años (en el momento de la devolución del préstamo).
2. ciudadanía rusa.
3. Registro permanente.
4. Tener un ingreso estable por encima del promedio.
5. Experiencia laboral en el último puesto de al menos seis meses.

Las condiciones hipotecarias para viviendas secundarias suelen ser beneficiosas para un prestatario potencial. Sin embargo, al momento de solicitar un préstamo, debe tener a la mano del 20 al 35% del costo estimado del apartamento, para que en el futuro no haya problemas para hacer un pago inicial.

Así es como el Banco Central de la Federación Rusa estipula que los requisitos se imponen no solo a un cliente potencial, sino también a un objeto inmobiliario. La casa o departamento debe estar en buenas condiciones de habitabilidad, sin riesgo de demolición en un futuro próximo. Las redes de comunicación deben estar en funcionamiento o en buenas condiciones. Vivir en un departamento no debería crear problemas, de lo contrario, tendrá reclamos sobre la propiedad.

Comprar una casa a crédito paso a paso

Una hipoteca secundaria se emite de manera bastante simple, si no tiene en cuenta el tiempo dedicado a la cola y al agente inmobiliario.

1. En primer lugar, es necesario recopilar un paquete de documentos, de acuerdo con la lista estándar de los bancos que trabajan con préstamos hipotecarios. Obtener prueba de ingresos del trabajo.
2. Elige una entidad bancaria con las mejores condiciones para ti.
3. Solicitar un préstamo. Este trámite se puede realizar en línea a través de Internet o en una reunión personal con el gerente del departamento de crédito del banco.
4. Esperando una respuesta de la entidad financiera. En promedio, la solicitud se considera dentro de los 5 días hábiles.
5. Si recibe una respuesta positiva, puede proceder a la búsqueda de una vivienda adecuada. Los bancos tardan unos 30 días naturales en buscar una casa o apartamento. Para acelerar el proceso y no perder el tiempo, es mejor buscar ayuda de una agencia inmobiliaria.
6. Tan pronto como encuentre una propiedad adecuada, pídale al propietario que muestre todos los documentos de la casa o apartamento. Un empleado del banco puede proporcionarle la lista necesaria de documentos del vendedor.
7. Evaluación de una propiedad con la ayuda de un experto que ha pasado la certificación en el banco.
8. Redacción de un contrato de compraventa con el vendedor del apartamento.
9. Después de firmar los acuerdos, debe comunicarse con Rosreestr para realizar el procedimiento para registrar bienes inmuebles a su nombre.
10. Después de completar toda la documentación necesaria, comuníquese nuevamente con la institución bancaria para verificar la correcta ejecución de todos los documentos.
11. Hay un registro de un contrato de hipoteca y la transferencia de fondos a la cuenta de liquidación del vendedor del objeto inmobiliario.

El Banco se reserva el derecho de exigir del propietario que puso la propiedad en venta un certificado de la BTI y un documento que confirme la ausencia de deudas en las facturas de servicios públicos. Para evitar problemas y malentendidos en el proceso de procesamiento de la transacción, solicite al gerente del banco que le proporcione información detallada sobre este tema.

Resumen del banco

Considere los programas de hipotecas asequibles de los mejores bancos de la Federación Rusa. De la tabla a continuación, puede familiarizarse con los términos de préstamo para un préstamo secundario.

Además, los bancos ofrecen posibles recortes de tipos de interés. Y a menudo a clientes que participan en proyectos de nómina. VTB Bank reduce la tasa en un 0,25% si el área de la vivienda prestada supera los 65 metros cuadrados. Y Gazprombank ofrece a las compañías de gas una reducción en el pago inicial al 10%. muestra su fidelidad a las familias jóvenes y ofrece un tipo de interés reducido del 9,5% en segundas residencias. Rosselkhozbank para cónyuges jóvenes reduce la tasa al 10%.

¿Se requiere un depósito inicial?

Todos los programas hipotecarios existentes prevén un pago inicial de al menos el 20% del valor total del objeto inmobiliario. Por lo tanto, todo ciudadano que planee tomar un apartamento en una hipoteca debe reservar una cantidad aproximada por adelantado para hacer una contribución al banco.

Antes de la ejecución directa de la transacción de compraventa, el objeto es evaluado por un experto independiente que ha pasado la certificación en una institución bancaria. El veredicto del tasador no siempre coincide con el cálculo preliminar del potencial comprador. ¿Por qué está pasando esto?

1. El experto evalúa el objeto desde un punto de vista visual, teniendo en cuenta los materiales de construcción y su estado actual con el vencimiento del plazo.
2. La infraestructura juega un papel importante (presencia de escuelas, clínicas, paradas de autobuses y rutas, guarderías, supermercados, tiendas, etc.).

Estos son los componentes principales de la evaluación, además de ellos, existen criterios adicionales que los tasadores no pierden de vista, también juegan un papel importante en la evaluación de un objeto inmobiliario.

Pero vale la pena señalar que es posible encontrar una institución bancaria con un programa hipotecario sin pago inicial, pero debe estar preparado para el hecho de que la tasa anual del préstamo será más alta. La mayoría de las veces, los bancos aceptan tales condiciones si el prestatario potencial ya posee una propiedad que puede prometer a una institución financiera.

¿Cuál es el mejor lugar para obtener una hipoteca para una segunda casa?

La búsqueda de los programas de préstamos hipotecarios más rentables para viviendas secundarias debe ser iniciada por todos los ciudadanos de Rusia con grandes instituciones bancarias. Las organizaciones de dicho plan tienen la oportunidad de prestar en condiciones favorables.

El banco más grande de la Federación Rusa, Sberbank, presta vivienda en el mercado secundario a una tasa del 13,95%, o medio punto porcentual más bajo, para clientes que reciben servicios en un proyecto de nómina. El pago inicial es de alrededor del 15% y el plazo máximo del préstamo es de 30 años sin limitar el monto máximo para la compra de bienes inmuebles.

Hay programas que permiten a las familias jóvenes comprar una vivienda. ¡Atención! A un tipo reducido del 12,5% y sin acreditar ingresos. Además, una gran institución financiera se posiciona como un banco que se ocupa de las familias jóvenes y la única institución financiera que no niega a los jubilados comprar viviendas en el mercado secundario.

Condiciones hipotecarias para segundas residencias

VTB 24 ofrece a los clientes condiciones más estrictas. La tasa de préstamo de vivienda parte del 14%. La principal ventaja es que el banco no te subirá la tasa si te niegas a confirmar tus ingresos. El límite de la cantidad para la compra de un apartamento o casa es de 90.000.000 de rublos por un período máximo de hasta 30 años. Pago inicial de al menos el 20%.

El Banco de Moscú otorga un préstamo a una tasa reducida del 13% a los empleados de instituciones educativas y médicas, así como a los funcionarios de seguridad empleados en el servicio público. Para todos los demás, la tasa será del 14%. La cantidad de fondos prestados emitidos al cliente del banco no tiene restricciones. El pago inicial para la compra de bienes inmuebles en el mercado secundario comienza a partir del 20%. Las condiciones favorables para un cliente potencial son:

• la posibilidad de atraer coprestatarios por un monto de hasta 8 personas para un préstamo;
• tasación de un apartamento como garantía es un costo de una institución bancaria.

Otro banco estatal igualmente popular es Gazprombank, que proporciona apartamentos con una hipoteca a una tasa del 13,75 % con una cantidad limitada de hasta 45 000 000 de rublos y un pago inicial del 30 %. El plazo máximo del préstamo es de 30 años.

¡Atención! Sobre la seguridad de los bienes inmuebles del propietario, el banco puede otorgar un préstamo hipotecario sin pago inicial, y el monto del préstamo no excederá el 70% del valor de tasación del objeto. Límite de 30.000.000 de rublos hasta 165 años a una tasa del 15,75% anual.

También se pueden encontrar buenas ofertas en estructuras financieras comerciales.

La organización de crédito más grande, Otkritie Bank, ofrece a sus clientes una bonificación: asume la responsabilidad de encontrar un apartamento con los deseos del cliente. La tasa de préstamo varía de 13,5% para clientes de nómina y 13,75% para todos los demás.

Absolut Bank ofrece varios programas de hipotecas. Las tasas van del 13,5% al ​​15,5%. El plazo del préstamo es de 15 a 25 años. Se prevé una posible reducción del tipo de interés para las familias jóvenes. Bajo la seguridad de los bienes inmuebles existentes, no se proporciona un pago inicial. Y la cuantía es el 70% del valor de tasación de la vivienda. En todos los demás casos, el pago inicial es de alrededor del 25%.

Ventajas y desventajas de comprar una segunda vivienda

Las principales ventajas de la vivienda secundaria en una hipoteca incluyen:

1. Liquidación inmediata después de la conclusión de la transacción de compraventa. A diferencia de los edificios nuevos, cuando tiene que esperar algún tiempo antes de que la empresa constructora ponga el objeto en funcionamiento, y después de eso, los costos adicionales de dinero y tiempo para reparaciones cosméticas.
2. La elección de vivienda en el mercado secundario es más diversa que en los edificios nuevos.
3. Las tasas hipotecarias son más bajas. Esto se debe al hecho de que la vivienda comprada cae en la garantía del banco durante el período de reembolso del préstamo. Un apartamento terminado tiene menos riesgos en comparación con los apartamentos sin terminar y recién encargados.
4. ¡Ubicación! Las áreas en las que se ubican tales casas ya están equipadas con tiendas, hospitales, escuelas, etc. Los nuevos edificios se construyen con mayor frecuencia en nuevos microdistritos, cuya infraestructura solo se planea desarrollar.
5. Al comprar una vivienda secundaria, un prestatario potencial no tiene que preocuparse por la deshonestidad del constructor y preocuparse por si tiene documentos de propiedad.

Programas preferenciales "Familia Joven"

A pesar de un número considerable de ventajas, tal transacción no está exenta de inconvenientes:

1. Gastos adicionales por comprobar la "pureza" de la transacción, que no puede garantizar que tras la adquisición de la vivienda no comparezcan terceros para impugnar el contrato de compraventa.
2. La presencia de reurbanización ilegal. Tal característica podrá posponer la celebración de la operación por tiempo indefinido hasta la resolución de esta circunstancia.
3. No es rentable para todos los vendedores vender su vivienda a título hipotecario, debido a la desventaja de la optimización fiscal.
4. Posibles problemas de comunicaciones, que en los edificios antiguos no siempre están en buen estado.
5. Restricciones por parte de las entidades bancarias asociadas a requisitos regulados en relación tanto al apartamento como al edificio en altura en su conjunto.

A pesar de la información de que la vivienda en el mercado secundario se ofrece a precios más asequibles que en edificios nuevos. En la práctica, este no es el caso, muchos desarrolladores ofrecen precios mucho más bajos, pero dependen del área, la decoración del local, el piso y una serie de otros factores.

Reducción porcentual

Los montos que debe aprobar el banco suelen ser bastante grandes, y la reducción de la tasa de interés puede jugar un papel importante en el ahorro de sus propios fondos.

Al celebrar un contrato de seguro de vida y salud, ya tiene la oportunidad de ahorrar del 1 al 2% en la tasa de préstamo anual. Además, la mayoría de las instituciones bancarias le permiten atraer, como pago anticipado, el monto de una obligación de deuda.

Los programas beneficiosos como "Familia joven" no son menos populares.

Comprar un apartamento bajo un programa hipotecario en el mercado secundario es una excelente perspectiva. Después de completar la transacción de compra y venta, usted se convierte en propietario y puede mudarse inmediatamente a su apartamento. No hay necesidad de esperar un período indefinido cuando la instalación se completa y se pone en funcionamiento.

Y no olvide solicitar una deducción de impuestos por intereses hipotecarios el próximo año después de mudarse. Esta es una buena bonificación del estado, otorgada a todos los ciudadanos del país que pagan el impuesto sobre la renta personal por sí mismos.

Vea el siguiente video sobre cómo solicitar un préstamo hipotecario correctamente:

14 de marzo de 2018 Ayuda de beneficios

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