Dónde está el mejor lugar para obtener una hipoteca: 10 mejores ofertas y consejos

En qué banco es mejor tomar una hipoteca y cómo organizarla correctamente. Te daremos 10 consejos y las 10 mejores ofertas de hipotecas de los bancos.

Hipoteca- Préstamo sobre bienes inmuebles garantizados por él. Medio 15 a 25 años.

La ventaja de los préstamos hipotecarios es que le permite obtener inmediatamente bienes raíces en su propiedad. Solo necesita pagar el préstamo en pagos iguales y asequibles durante un largo período de tiempo.

• Hay 2 variedades - comercial y social. El primero está destinado a la compra de bienes inmuebles, que posteriormente se destinarán a negocios.
• Diseñado para personas que necesitan mejorar sus condiciones de vida. A veces, los segmentos de la población socialmente desprotegidos pueden recibir beneficios estatales.
• Si el prestatario ha perdido la capacidad de pagar el préstamo hipotecario, la propiedad adquirida con los fondos de la entidad bancaria pasa a su poder.

Lo que debe saber al solicitar un préstamo hipotecario

1. Antes de firmar el contrato, debe estudiar las condiciones presentadas por el banco. Debe calcular puntos tales como el tamaño de la tasa de interés por año y la presencia de tarifas ocultas.
2. Las ofertas más óptimas son aquellas que prevén el pago anticipado de deudas en ausencia de multas por parte del banco.
3. La elección del banco también es importante. Una entidad de crédito debe operar durante al menos 5 años.
4. Otro matiz a considerar es el ingreso familiar total. Los bancos acuerdan emitir un préstamo hipotecario solo si el pago mínimo es inferior al 40% de estos ingresos, de lo contrario se producirá una denegación.
5. Si una persona recibe ingresos no oficiales, puede visitar Sberbank, Bank of Moscow, VTB 24 o Rosselkhozbank para solicitar una hipoteca con solo "dos documentos". Condiciones: el tamaño del pago inicial será el 50% del precio de la propiedad, y la tasa de % es un 2% superior a la estándar.

1. Decide qué tipo de apartamento necesitas (edificio nuevo o "secundario")

Las ofertas de las organizaciones bancarias que puede obtener dependen de esta elección. Los programas hipotecarios de algunos bancos contemplan la compra de nuevos edificios solamente.

2. Elija cómo comprará la propiedad: por su cuenta o con la ayuda de un corredor de bienes raíces o hipotecario

Puede elegir solo a estos dos especialistas, y solo una organización bancaria contrata a un depositario, un notario, una aseguradora y un tasador. Un corredor y una inmobiliaria pueden convertirse en aliados a la hora de solicitar una hipoteca.

1. El agente inmobiliario elegirá un apartamento, se asegurará de que esté legalmente limpio y procesará todos los documentos necesarios.
2. El corredor ofrecerá los programas hipotecarios más óptimos de los bancos adecuados, informará sobre los matices que las organizaciones no mencionan y ayudará a las personas con una fuente de ingresos no oficial a obtener una hipoteca.

Para los servicios de especialistas, deberá pagar alrededor del 3% del monto total de la transacción, pero los beneficios son obvios.

3. Decide la elección del banco

1. Considere los beneficios de los préstamos hipotecarios para usted. Examine el tamaño del pago inicial, la tasa de % anual, calcule aproximadamente la duración del préstamo, averigüe si hay comisiones no especificadas.
2. Examina el texto del contrato de préstamo e infórmate con el especialista de todos los puntos que te generan dudas para que no tengas problemas durante el pago de la deuda.
3. Estudio según la versión del Banco Central de la Federación Rusa.

4. Elige el tipo de apuesta

1. Pago de anualidad

Por lo general, los bancos ofrecen opción de pago de anualidad: primero, el prestatario paga intereses (la deuda principal ocupa una pequeña cantidad en el pago mensual). La ventaja de una renta vitalicia es que el banco emite una cantidad mayor que con una opción de pago diferenciada.

En este caso, el prestatario tiene derecho a realizar cantidades superiores a la mensualidad determinada por el banco, cancelando anticipadamente el principal de la deuda. En caso de amortización anticipada, la entidad bancaria podrá reducir o recalcular el importe de la cuota mensual. Debido al reembolso anticipado, se mitigan las deficiencias de los pagos de rentas vitalicias.

2. Pago diferenciado

La segunda opción es pago diferenciado. El monto del pago disminuirá cada mes. Al principio, su tamaño es mayor, por lo que la organización bancaria aprueba una cantidad menor de dinero.

El monto del sobrepago depende de la duración del préstamo. El pago en exceso por un período de 25 años y 20 no es particularmente diferente. Cuando visite un banco, pídale a un especialista que calcule el pago mensual para varios términos de préstamo y luego decida cuál es la opción más beneficiosa para usted, según sus capacidades financieras.

Al elegir un pago mensual con una cantidad menor, puede sentirse cómodo en situaciones en las que se necesita dinero con urgencia para cualquier propósito. Además, con un pago menor con un préstamo a largo plazo, será posible dirigir dinero gratis para pagar la deuda antes de lo previsto.

5. Encuentra el alojamiento adecuado

Al buscar, tenga en cuenta los requisitos que plantea la entidad bancaria. Se negará un préstamo si el apartamento del prestamista no es satisfactorio.

6. Valora tu vivienda

El banco emitirá fondos en base a los cálculos proporcionados por el tasador.

7. Presentar los documentos requeridos

Los documentos necesarios para la verificación deben enviarse a la compañía de seguros y a la organización bancaria. No se recomienda transferir un depósito al vendedor antes de recibir su aprobación. Si el prestamista o la aseguradora no está de acuerdo, corre el riesgo de perder su garantía.

8. Infórmate de las condiciones del trabajo del banco con las compañías de seguros

Averigüe si el banco coopera con varias organizaciones de seguros o solo con una. A veces, la aseguradora no está satisfecha con algo, mientras que la organización bancaria ya está lista para emitir un préstamo. Si solo hay una aseguradora y se niega a asegurar el apartamento, el banco se negará inmediatamente a emitir un préstamo hipotecario.

9. Estudie el modelo de contrato de préstamo con antelación

El día de su firma no será posible cambiar determinados puntos.

10. Registre una oferta

Todas las transacciones de bienes raíces requieren registro estatal. Después de eso, el apartamento pasará a ser propiedad del cliente a nivel oficial.

Contactando con el banco

Antes de contactar al banco, asegúrese de que su profesión no esté en la lista de personas poco confiables. El prestamista puede considerar arriesgada esta o aquella actividad. Estas profesiones incluyen lo siguiente:

• un agente de bienes raíces, un agente de seguros y un representante de trabajo temporal no pueden confirmar el monto de sus ingresos con un certificado de impuesto sobre la renta de 2 personas, que se requiere en la mayoría de los bancos;
• los abogados suelen trabajar por su cuenta y no pueden confirmar el monto de los ingresos;
• los jueces tienen inmunidad, por lo que el banco, en presencia de retrasos, no podrá cobrarles rápidamente las deudas;
• profesiones que suponen un riesgo para la salud y la vida (escaladores industriales, rescatistas, especialistas);
• personal militar que no solicita apoyo estatal ni programas preferenciales, pero desea obtener un préstamo de consumo estándar (por lo general, sus ingresos oficiales no son grandes);
• los empresarios individuales también pertenecen al grupo de riesgo para el banco acreedor.

¿Cómo reducir el pago de la hipoteca?

Hay algunos consejos que le ayudarán a aliviar las condiciones de crédito.

1. Revise los términos de los programas de seguros y rechace aquellos que no necesite.
2. Proporcionar nuevas garantías de su fiabilidad financiera. Al actualizar el estado de un prestatario, puede contar con una reducción en la tasa de interés anual a 1,5% .
3. Refinancia el préstamo convirtiéndolo en rublos si sacaste una hipoteca en dólares hace unos años.
4. Comience a exceder su pago mensual en un 30% o la mitad.

¿Dónde están las condiciones hipotecarias más favorables en 2018?

La elección del banco más adecuado depende de las condiciones específicas de su programa hipotecario.

1. El programa hipotecario más óptimo con apoyo estatal fue desarrollado por Banco Tinkoff. Disponible hasta 100 millones de rublos. Duración máxima del préstamo – 30 años, 10,5% . El pago inicial es 15% .
2. Se recomienda que las hipotecas militares se emitan en Sberbank 15 años 2 millones de rublos 12,5% , el pago inicial es 20% .
3. Sberbank también ofrece programas hipotecarios óptimos para la compra de bienes raíces suburbanos. Condiciones: duración del préstamo – 30 años 14% , una cuota inicial - 25% .
4. Para refinanciar un préstamo hipotecario existente, se recomienda acudir al banco Apertura. La duración del préstamo es 30 años, el importe máximo a emitir es 15 millones de rublos. Tasa de interés inicial - 13,5% .
5. Banco UniCredit ofrece una hipoteca rentable en el mercado secundario o primario: el monto máximo a emitir es 8 millones de rublos, duración de la acreditación - 25 años, tipo de interés inicial - 13,5% . El pago inicial será 20% .

Términos y documentos

Muy a menudo, la siguiente lista de documentos se proporciona en los programas de préstamo.

1. Pasaporte prestatario, pasaportes de otras personas (si actúan como garantes o coprestatarios), en algunos casos, actas de nacimiento de niños menores de 18 años. También necesitará una copia de su pasaporte.
2. Requisitos para solicitar una hipoteca registro temporal o permanente en la Federación Rusa. A menudo, los bancos exigen que el prestatario esté registrado en el territorio donde se encuentra su sucursal bancaria.
3. Cuestionario y aplicación. Los documentos a llenar son proporcionados por el gerente en la primera visita al banco. El cuestionario contiene información personal, lugar de trabajo, cantidad de ingresos recibidos. También hay varias otras preguntas.
4. Documentos que confirman nivel de ingresos. Uno de ellos es un certificado de ingresos en el formato 2-NDFL, certificado por un contador o gerencia. Si hay otros participantes en la transacción, se requiere un certificado de cada uno de ellos.
5. Copias del libro de trabajo. sellado, fechado y firmado en cada página.
6. El personal militar y los empleados de la Guardia Rusa proporcionan certificado de años de servicio, una versión del contrato certificada por un notario y una serie de otros documentos.

Esta lista puede ser ampliada por el administrador.

Después de que el banco haya aprobado la solicitud de un préstamo hipotecario, se deben presentar los siguientes documentos dentro de los 2 meses:

• un consentimiento notariado del cónyuge para realizar la transacción o un certificado de que el cónyuge está ausente;
• un contrato de compraventa de vivienda;
• información sobre el valor de tasación de los bienes inmuebles.

10 ofertas de hipotecas de los bancos

Cada uno de los bancos a continuación presenta una condición general: la disponibilidad del seguro.

Sberbank

El banco más grande y famoso del país ofrece un programa hipotecario "Promoción para nuevas construcciones".

• la cantidad más pequeña a emitir - 300 mil rublos;
• duración del préstamo de 1 año a 7 años;
• tasa de interés inicial 7,4% ;
• del 15%.

Además: algunos desarrolladores tienen tasas de interés más bajas.

VTB

La institución bancaria ha desarrollado un programa de hipotecas "Novostroyka".

• la cantidad más pequeña a emitir - 600 mil rublos, El más largo - 600 millones;
• duración del préstamo hasta 30 años;
• tasa de interés inicial 9,1% ;
• el pago inicial es del 10%.

El banco prevé el programa "Apartamento" para bienes raíces en el mercado primario.

• la cantidad más pequeña a emitir - 500 mil rublos, el más grande - 100 millones;
• duración del préstamo hasta 25 años;
• tasa de interés inicial 6% ;
• el pago inicial es del 15%.

La organización ofrece hipotecas familiares con apoyo del gobierno.

• la cantidad más pequeña a emitir - 500 mil rublos, el más grande - 3 millones;
• duración del préstamo de 3 a 30 años;
• tasa de interés inicial 6% ;
• el pago inicial es del 20%.

El banco ha desarrollado un programa hipotecario con apoyo estatal para parejas con hijos.

• la cantidad más pequeña a emitir - 100 mil rublos, El más largo - 8 millones;
• duración del préstamo hasta 30 años;
• tasa de interés inicial 6% ;
• el pago inicial es del 20%.

El Banco ha desarrollado un programa de hipotecas "Para un apartamento o una acción". Está permitido emitir un préstamo tanto para el mercado inmobiliario primario como para el secundario.

• la cantidad más pequeña a emitir - 300 mil rublos;
• duración del préstamo de 12 meses a 25 años;
• tasa de interés inicial 8,25% ;
• el pago inicial es del 15%.

Deltacrédito

El banco ofrece un programa hipotecario "Para un apartamento en un edificio nuevo".

• la cantidad más pequeña a emitir - 600 mil rublos;
• duración del préstamo hasta 25 años;
• tasa de interés inicial 8,25% ;
• el pago inicial es del 15%.

Banco Alfa

La organización ha desarrollado un programa de hipotecas para nuevos edificios - "Viviendas en construcción".

• la cantidad más pequeña a emitir - 600 mil rublos, El más largo - 50 millones;
• duración del préstamo hasta 30 años;
• tasa de interés inicial 8,5% ;
• el pago inicial es del 15%.

Las ventajas de esta opción de hipoteca: puede establecer su propio seguro y tasa de interés, es posible obtener un préstamo proporcionando solo un documento. Está permitido utilizar el capital de maternidad.

Promsvyazbank

La organización ofrece un programa de hipotecas "Nuevo edificio".

• la cantidad más pequeña a emitir - 500 mil rublos, El más largo - 20 millones;
• duración del préstamo de 3 a 25 años;
• tasa de interés inicial 8,8% ;
• el pago inicial es del 10%.

Pros: la posibilidad de pago anticipado de la deuda, la ausencia de comisiones por redactar un contrato de préstamo.

Gazprombank

La organización ha desarrollado el programa "Es hora de un paso importante".

• la cantidad más pequeña a emitir - 500 mil rublos;
• duración del préstamo de 12 meses a 30 años;
• tasa de interés inicial 9% ;
• el pago inicial es del 10%.

Una hipoteca es una forma aceptable de comprar su propia casa solo si confía en la estabilidad de sus ingresos financieros durante los próximos años. Si en 12 meses hubo 3 deudas por un período de incluso un día, el banco tiene derecho a tomar la vivienda del prestatario.

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