Tasa de interés hipotecario. Los préstamos hipotecarios más rentables
Las tasas hipotecarias varían de un banco a otro. Su valor depende del período por el cual toma un préstamo, de la disponibilidad de garantías, seguros, pagos de comisiones.
Muchos bancos realizan promociones temporales, reduciendo el costo de un préstamo para comprar una casa.
Prendas y fianzas
Al decidir si contratar una hipoteca, tenga en cuenta que, en condiciones de inestabilidad del mercado, las organizaciones crediticias establecen requisitos estrictos para las garantías.
Hasta el momento de la inscripción en el registro de propiedad de la propiedad adquirida, lo más probable es que sea necesario emitir no solo una garantía de personas solventes, sino también una prenda líquida adicional: un automóvil o apartamento ya existente.
Productos hipotecarios "anticrisis"
Las entidades de crédito están interesadas en captar clientes adinerados. Los bancos hipotecarios están ofreciendo activamente nuevos productos para personas que tienen demanda durante la crisis, pero que son bastante caros.
Por ejemplo, FC Otkritie ofrece un servicio de emisión anterior en otros bancos comerciales. Las obligaciones recibidas en moneda extranjera se convierten, a petición de los clientes, en rublos. El tipo de interés mínimo de los "représtamos" es del 13% anual. Crece si no se cumplen ciertas condiciones para servicios integrales en el banco por los siguientes valores:
- +0,25% - para prestatarios que no son clientes de nómina del banco;
- +1% - para dueños de negocios;
- +0.5% - en caso de negativa a pagar una tarifa única por "reducir" la tarifa;
- +4% - si no se concluyen seguros de vida y contratos de trabajo.
Además, FC Otkritie ofrece un producto de préstamo llamado Ipoteka Plus: se emite dinero contra la garantía de bienes inmuebles existentes con el fin de su revisión. No se requiere la provisión de documentos que confirmen el uso previsto. Tasa de interés - 16,25% anual. El plazo máximo de financiación es de 30 años.
Préstamos para la compra de vivienda con apoyo estatal
El parámetro más significativo cuando se emite una hipoteca es la tasa. Hay una calculadora para calcular la cantidad de sobrepagos en el sitio web oficial de cada banco.
El costo del servicio de una hipoteca se reduce al obtener un préstamo bajo el programa de subsidios estatales para préstamos para la compra de apartamentos sin terminar en el mercado primario de vivienda.
A los bancos participantes se les asignan fondos del Fondo de Pensiones, por lo que tienen la oportunidad de reducir las tasas de los préstamos hipotecarios con el fin de comprar apartamentos en edificios nuevos. Actualmente, PJSC Sberbank de Rusia, Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank y muchas otras organizaciones crediticias se han unido al programa.
Se pueden obtener hipotecas con apoyo estatal por un monto de hasta 8 millones de rublos. en las regiones de Moscú y San Petersburgo, en otras regiones, no más de 3 millones de rublos. El plazo de préstamo más largo bajo el programa Novostroyka, según las reglas, es de 30 años. Su contribución debe ser de al menos el 20% del precio de la propiedad que se está comprando.
Puede comprar metros cuadrados con préstamos recibidos bajo el programa de subsidio solo de desarrolladores aprobados por bancos.
Al solicitar un préstamo con apoyo estatal, se realiza un cálculo adecuado de la hipoteca. Sberbank establece una tasa de interés fija, 12% anual, antes y después de registrar la propiedad de la propiedad adquirida en Rosreestre. En este caso, es obligatorio celebrar un contrato de seguro de vida para el prestatario. Por incumplimiento de la condición sobre la renovación anual de la póliza, la tasa se eleva al 13% anual.
En PJSC "VTB 24" también puede obtener un préstamo con apoyo estatal al 12% anual, con la ejecución obligatoria de un contrato de seguro integral.
En Gazprombank, la tasa de interés hipotecario es del 11,25% anual.
En PJSC Bank VTB, se emite un préstamo "Novostroyka" con un pago inicial del 15% del monto al 11,75% anual. La decisión de otorgar un préstamo se toma dentro de las 24 horas.
En FC Otkritie, la tasa de las hipotecas con apoyo estatal es del 11,45% anual, los pagos obligatorios (recargos) en total no superan el 2,5% anual. Un gran número de empresas constructoras están acreditadas por el banco.
Préstamos bajo el programa Familia Joven
Otra forma de bajar la tasa hipotecaria es solicitar un préstamo bajo el programa de subsidio de Familia Joven.
Si la edad del esposo y la esposa no supera los 35 años y la pareja, de acuerdo con la ley, necesita mejores condiciones de vida, es recomendable comunicarse con la administración del distrito. Al comprar una casa o departamento de clase económica, el estado pagará hasta el 30% del precio de la vivienda.
Para una familia joven suele ser más barato. Se le aplican menos factores incrementales.
En la hipoteca "Familia Joven" varía según el plazo del préstamo y el tamaño del pago inicial.
Las tasas de interés de la hipoteca "Familia joven" en PJSC "Sberbank de Rusia" se presentan en la tabla.
Muchos bancos comerciales también tienen derecho a aceptar fondos de certificados de vivienda como pago de un préstamo, pero no brindan beneficios de tasa de interés.
Sin embargo, una hipoteca para una familia joven es ahora también un medio para adquirir una casa o apartamento a un costo mucho más bajo.
Cómo determinar los costos futuros de la hipoteca
Al comparar las condiciones de préstamo en diferentes bancos, asegúrese de pedirle al gerente que prepare un cálculo preliminar de la hipoteca. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie y otros bancos en sus sitios web oficiales muestran solo una cantidad aproximada de los costos futuros de servicio de préstamos.
Consulta con el responsable que te asesora:
1. ¿Se requiere avalúo de la propiedad adquirida? En caso afirmativo, ¿a cargo de quién se lleva a cabo?
2. ¿Cuánto será el costo de la notarización de la transacción?
3. ¿Cuál de las partes de la transacción paga la tarifa estatal en la cámara de registro?
4. ¿Será mayor el tipo hipotecario antes de la inscripción del gravamen de la prenda a favor del banco?
5. ¿Cuáles serán los pagos adicionales bajo el contrato de préstamo, además de la tasa de interés?
6. ¿Es necesario asegurar la garantía, así como la vida y salud del prestatario? ¿Cuánto costará la póliza?
7. ¿Cuál será el calendario de pago del préstamo?
8. ¿Existe alguna restricción sobre el reembolso anticipado de un préstamo?
9. ¿Qué multas y sanciones prevé el contrato de préstamo?
Solo con la información completa, puede decidir si comprar una casa ahora mismo.
Hipoteca de Sberbank para futuros propietarios de apartamentos y casas en el mercado secundario.
Los préstamos a particulares en el banco más grande del país siguen siendo rentables y económicos. Se puede obtener financiamiento para la compra de una casa o apartamento terminado por un monto de 300,000 rublos. por hasta 30 años a una tasa de interés de 12.5% a 16.5% anual. Su pago inicial es del 20% o más del precio de la futura vivienda.
Al determinar el plazo del préstamo, se tendrá en cuenta su edad real. De acuerdo con las reglas de préstamos, en el momento del pago final del préstamo, el prestatario no debe tener más de 75 años.
El monto del préstamo que se le otorgará será el menor de:
80% del precio de compra de una casa o apartamento,
80% del valor de tasación del inmueble.
Los bienes inmuebles adquiridos se emiten en prenda y se aseguran contra los riesgos de pérdida, muerte, daño sin excepción.
Al recibir un préstamo de vivienda por un monto de hasta 15 millones de rublos. en Sberbank, es posible no confirmar el hecho de tener un lugar de trabajo permanente y no proporcionar declaraciones de ingresos.
No tendrás que pagar comisión por emitir un préstamo.
Hasta que surja el derecho de propiedad sobre el inmueble adquirido, deberán constituirse en garantía del préstamo otras formas de garantía: prenda de bienes o garantía de personas solventes.
Una ventaja importante de obtener una hipoteca en Sberbank es la posibilidad de pago anticipado sin cargos ni comisiones adicionales. No obstante, será necesario comunicar previamente a la oficina de préstamo la devolución parcial o total del préstamo.
Cálculo del costo de los préstamos para vivienda en Sberbank
El tipo hipotecario es inferior en los siguientes casos:
- Plazo del préstamo dentro de los 10 años.
- Recibe un salario en una cuenta abierta con Sberbank
- Pago inicial: a partir del 50% y más.
- Ha presentado declaraciones de ingresos al banco. La experiencia en el lugar de trabajo más reciente es de al menos 6 meses. El período total de empleo de los últimos 6 años supera 1 año. Este requisito no aplica para los clientes de nómina del banco.
- La vida y la salud están aseguradas en una de las compañías acreditadas.
Las tasas de interés hipotecarias aproximadas se muestran en la siguiente tabla.
Agregado a estas tarifas:
- +0,5% - si no recibe ingresos a las cuentas de sueldo del banco.
- +1% - por el período hasta el registro de propiedad de la propiedad adquirida.
- +1% - si la vida del prestatario no está asegurada.
Productos de préstamo para la compra de vivienda terminada
PJSC VTB24 ofrece programas competitivos de préstamos hipotecarios en el mercado secundario. Su principal ventaja es que el pago inicial puede ser desde el 15% del costo de una casa o apartamento.
Los préstamos se otorgan por hasta 30 años al 13,5% anual al concluir un contrato de seguro integral. En ausencia de una póliza de seguro, la tasa de interés es del 14,5%.
Se proporciona un descuento del 0,5% a los clientes que reciben salarios en cuentas con PJSC VTB 24.
PJSC VTB Bank anteriormente trabajaba exclusivamente con representantes de grandes y medianas empresas. Sin embargo, después de la adquisición, comenzó a desarrollar la dirección minorista.
Desde mayo de 2016, VTB también ofrece productos hipotecarios a particulares. Dado que la dirección minorista de préstamos en el banco solo está abierta, la tasa hipotecaria es extremadamente baja, oscilando entre el 11% anual.
Promsvyazbank PJSC ofrece condiciones favorables de financiación. El pago inicial de los programas individuales es a partir del 10%. La tasa de interés de las hipotecas en el mercado secundario de vivienda es desde 13.35% anual.
AO Raiffeisenbank otorga préstamos económicos a los clientes. Las tasas de interés para la compra de viviendas y apartamentos terminados en edificios nuevos para clientes de nómina oscilan entre el 11% anual, para personas que reciben un salario de Raiffeisenbank JSC: 12.25-12.5% anual. Pago inicial: del 15% del costo de la vivienda. Sin embargo, el plazo máximo posible del préstamo es bastante corto, solo 25 años, lo que afecta el monto de los pagos mensuales.
Conclusión
En el contexto de la crisis financiera, los bancos siguen interesados en cooperar activamente con clientes solventes. Si tienes unos ingresos suficientemente altos, lo que está oficialmente confirmado, no te apresures a aceptar una oferta del primer centro hipotecario que accedió a prestarte. Busca las condiciones óptimas.
En conclusión, me gustaría dar un consejo, tomado del libro de Bodo Schaefer "Un perro llamado Mani": trate de tratar solo con los gerentes de banco que le gustan. En este caso, cada transacción será exitosa.
