Qué banco es mejor para tomar una hipoteca: tasas de interés

El problema de proporcionar vivienda para todos sigue siendo agudo en el estado. La construcción de nuevas viviendas de diferentes categorías y clases de precios está constantemente en marcha. Sin embargo, los ingresos de la mayoría de los rusos no les permiten adquirir metros cuadrados en poco tiempo, por lo que deben acudir a las organizaciones de crédito en busca de ayuda. En qué banco es mejor tomar una hipoteca en Moscú, cada uno decide por sí mismo después de un estudio exhaustivo de la información sobre las tasas de interés y los términos para otorgar préstamos para vivienda.

Cómo elegir el banco adecuado para préstamos hipotecarios

Para empezar, se debe decir que no existen condiciones uniformes para los préstamos de vivienda, por lo tanto, la información exacta se debe aclarar con cada entidad bancaria por separado. La hipoteca es un tipo de préstamo, cuya esencia es la prenda de la propiedad residencial adquirida. Definitivamente se revisará la "limpieza legal" de la propiedad, porque los préstamos de vivienda se otorgan para la compra de plazas no solo en edificios nuevos, sino también en el mercado secundario.

Antes de decidir qué banco es mejor para tomar una hipoteca, debe averiguar si coopera con alguna organización de construcción, porque entonces el comprador recibe descuentos y bonificaciones adicionales. Las promociones pueden implicar una reducción en la tasa de interés básica o un aumento en el período de pago, y tal vez incluso un pago inicial mínimo. No está mal si se puede incluir un coprestatario en el ingreso total.

Las tasas hipotecarias

Los intereses de los préstamos para vivienda dependen del plazo del préstamo, el monto del pago inicial y el valor de la propiedad. Además, se presta atención a la moneda del préstamo, aunque recientemente están tratando de emitir solo préstamos en rublos debido a los altos riesgos de impago del dinero debido al crecimiento de los tipos de cambio. Todas las tasas hipotecarias se pueden dividir en tres tipos.

Los préstamos de tasa fija son los más comunes, y por una buena razón. En primer lugar, el prestatario siempre sabe cuánto debe pagar y, en segundo lugar, el interés no depende de la situación económica del país. Los préstamos con un valor flotante se establecen con referencia a algún parámetro específico, por ejemplo, una tasa clave (base). No han ganado popularidad en los préstamos hipotecarios rusos, ya que existe incertidumbre sobre el costo de un préstamo a largo plazo.

Las hipotecas con tasa mixta están muy extendidas. Su esencia radica en el hecho de que una organización bancaria expone un porcentaje por usar un préstamo de vivienda, parte del cual es constante, y el segundo depende de ciertos indicadores. Por ejemplo, puede ser el tipo de cambio de la moneda nacional, la tasa de inflación o la tasa promedio ponderada de los préstamos bancarios.

Seguro del objeto de abono y comisiones adicionales

La seguridad adicional en forma de seguro de la propiedad comprada y/o de vida del prestatario es de gran importancia para el banco cuando emite productos hipotecarios. Gracias a esto, puede estar seguro del reembolso de los gastos incurridos en caso de fuerza mayor. Para el prestatario asegurado, existe una bonificación en forma de tasa de interés reducida.

monto del pago inicial

Cada banco tiene requisitos diferentes para los fondos propios del prestatario. Como regla general, se establece un umbral mínimo y no se especifica el valor máximo. Hay ofertas en el mercado con un requisito de pago inicial cero, pero esto se encuentra solo en programas de préstamos especiales. Según los expertos, en la situación actual, se considera óptimo el pago por encima del 30% y mejor del 50%, con un plazo de préstamo de hasta 10 años. De acuerdo con el sobrepago final, este enfoque se considera el más efectivo.

El tiempo de entrega

El período para otorgar un préstamo de vivienda es lo que distingue a una hipoteca de otros tipos de préstamos de consumo, como Loko Bank, donde puede solicitar un préstamo para cualquier propósito, incluida la compra de una vivienda, durante 5 a 7 años. La mayoría de las ofertas hipotecarias se limitan a una media de 20-25 años, pero esta barra también depende directamente de la edad del prestatario, que debe pagar la última cuota antes de llegar a un determinado número de años. Es importante saber que cuanto mayor sea el período, mayor será el monto del sobrepago, pero los pagos mensuales en sí son menores.

esquema de intereses

Tendrá que pagar dinero para utilizar el préstamo. Al concluir un acuerdo, los empleados del banco deben proporcionar al prestatario un calendario de pagos. Hay dos formas de pagar intereses. El primero de ellos son los pagos de anualidades. Se calculan según una fórmula especial. Gracias a esto, el pago mensual tiene una cifra fija. Otro tipo de pago de la remuneración es el cálculo de intereses sobre el saldo de la deuda. La desventaja de tal sistema es una gran cantidad de contribuciones iniciales, lo que no es rentable para préstamos a largo plazo y grandes cantidades de préstamos.

¿Cuál es el mejor lugar para obtener una hipoteca?

Los préstamos hipotecarios brindan a los ciudadanos la oportunidad de comprar viviendas en los mercados secundario y primario. En la etapa de decidir qué banco es mejor para tomar una hipoteca, tiene sentido analizar las ofertas de las empresas constructoras e inmobiliarias, porque a veces se puede comprar un buen apartamento pequeño en un área desarrollada al precio de una vivienda en un edificio nuevo en las afueras de la ciudad. No olvide que el prestatario debe tener una fuente de ingresos regulares, de lo contrario, la emisión puede ser denegada.

Para la compra de vivienda en el mercado primario

Varias organizaciones ofrecen a los clientes la compra de apartamentos en edificios nuevos en diferentes etapas de preparación. Al elegir, debe comprender que el costo de un apartamento en la etapa de "pozo" es más barato que el precio de un cuadrado en una casa lista para ser habitada. Para que te resulte más fácil decidir en qué banco contratar una hipoteca, puedes prestar atención a las siguientes sugerencias:

• "Edificio nuevo con apoyo estatal" de Binbank. Puede llevar de 300 000 a 20 000 000 rublos a los residentes de Moscú y la región. Las tarifas están disponibles y comienzan desde 9.50%. Cuando se utiliza capital de maternidad, el pago inicial mínimo será del 10%, en todos los demás casos, del 20%. El plazo de la hipoteca es de 3-30 años. Los documentos se revisan dentro de 1-3 días hábiles.
• "Compra de vivienda en el mercado primario" de VTB24. Puede comprar bienes inmuebles en construcción a una tasa del 10,7%, y el monto del préstamo es de 600,000 a 60,000,000 de rublos. El plazo máximo del préstamo es de 30 años y el pago inicial es solo el 10% del valor de la vivienda original. El seguro integral es un requisito previo.
• Uralsib "Préstamos hipotecarios para la compra de viviendas en construcción". Se propone por un período de hasta 25 años para asumir la seguridad de los bienes inmuebles de 300.000 a 50.000.000 de rublos. La tasa es desde el 10,4% con participación propia desde el 10%.

Para vivienda secundaria

Si no hay tiempo para esperar a que se construya una casa, pero realmente desea tener bienes inmuebles en un área determinada, una hipoteca en el mercado secundario vendrá al rescate, con la que puede comprar no solo apartamentos, sino también casas prefabricadas. Aquí hay algunas ofertas actuales en el mercado crediticio:

• Sberbank "Adquisición de viviendas terminadas". Se acredita hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda adquirida. Se puede tomar un préstamo a una tasa del 9.5% por hasta 30 años. Un requisito previo es el seguro adicional de la propiedad adquirida. Sberbank ofrece un préstamo para todas las categorías de la población.
• "Un préstamo para la compra de un apartamento en el mercado secundario" del Banco Agrícola Ruso. El pago inicial mínimo depende del tipo de propiedad y es del 15-30%. La cantidad máxima es de 3.000.000 de rublos con una tasa del 9,50% hasta 30 años.
• Raiffeisenbank "Apartamento en el mercado secundario". Se propone hipotecar a personas con buen historial crediticio hasta 26.000.000 a una tasa del 10,99%. El pago inicial mínimo es del 15% y el plazo máximo del préstamo es de 25 años.

¿Qué banco es mejor para tomar una hipoteca?

Al elegir dónde es mejor tomar una hipoteca, es importante prestar atención a las ofertas de estructuras bancarias para ciertas categorías de prestatarios. Al aprovechar ofertas especiales, como Novostroyka, una hipoteca con apoyo estatal de Gazprombank, puede ahorrar mucho. Es importante comprender que cada porcentaje en el que puede reducir la tasa puede eventualmente convertirse en una gran cantidad.

Para una familia joven

El estado apoya integralmente a las familias jóvenes en su deseo de adquirir sus propios metros cuadrados, otorgando subsidios y ofreciendo condiciones favorables en cooperación con los bancos. A continuación puede ver las ofertas para esta categoría de ciudadanos:

Con apoyo del gobierno

La vivienda construida con la ayuda de programas gubernamentales, por regla general, tiene cualidades de consumo, por lo que su costo es asequible para muchos. Se está construyendo con la ayuda de la Agencia de Préstamos Hipotecarios para la Vivienda (AHML), que es un intermediario entre los necesitados y los bancos, lo que hace que los préstamos sean más asequibles. Puedes echar un vistazo a la calificación a continuación:

Para categorías sociales de ciudadanos

Para ciertas categorías de ciudadanos, las instituciones bancarias ofrecen hipotecas relativamente baratas, a tasas de interés reducidas. Esto se aplica a los empleados del sector público: médicos, maestros, familias jóvenes y de bajos ingresos y ancianos. Los jóvenes especialistas y científicos también pueden solicitar este préstamo. Hay ofertas especiales para ellos:

Militar

Hay una categoría separada de bancos que otorgan préstamos para la compra de bienes inmuebles para el personal militar. El préstamo se lleva a cabo gracias a una cuenta de ahorro especial, donde el estado deduce una cierta cantidad cada mes. Las entidades financieras están dispuestas a prestar a esta categoría de ciudadanos, ya que el Estado es el garante de la devolución. Aquí hay algunas organizaciones bancarias y tasas de interés para las que puede tomar una hipoteca militar:

Para clientes de nómina

Al recibir salarios y pagos equivalentes a ellos en una determinada institución bancaria, el cliente tiene derecho a contar con ofertas preferenciales, que incluyen préstamos hipotecarios. La siguiente tabla muestra algunas de las ofertas de los bancos para sus clientes habituales:

Qué bancos ofrecen el interés más bajo

En comparación con el extranjero, donde puede tomar préstamos para vivienda a una tasa inferior al 3%, luego en Moscú y en toda Rusia, según las estadísticas de 2016-2017. el interés no es tan rentable, aunque entre toda la lista puedes encontrar ofertas muy interesantes con una tasa relativamente baja. Sin embargo, además de este valor, se debe tener en cuenta si el banco tiene comisiones y pagos adicionales. A continuación es :

Con un pago inicial mínimo

Al elegir de qué banco es más fácil tomar una hipoteca, es importante prestar atención al pago inicial. El tipo de interés puede depender directamente de la cantidad de tu propio dinero, pero, por otro lado, siempre puedes encontrar un banco con el que hacerte propietario de una vivienda con una cantidad mínima disponible. Aquí hay una lista de organizaciones bancarias que emiten hipotecas con pequeños fondos propios:

El préstamo hipotecario más rentable en Moscú.

Aquellos que deseen comprar una vivienda en la capital, incluida Nueva Moscú, tienen mucho para elegir. Ofrecen apartamentos en edificios de gran altura, áticos, apartamentos. Las hipotecas asequibles en los bancos de Moscú no son un mito, sino una realidad. Lo principal es tomarse el tiempo para estudiar las ofertas de los bancos para calcular los próximos pagos en una calculadora de préstamos y elegir la opción adecuada. Aquí hay algunas ofertas dignas de considerar:

1. "¡La hipoteca está llamando!" de Unicredit Bank ayuda a comprar un apartamento en el mercado inmobiliario secundario a una tasa del 10,20% anual con un pago inicial del 15%. Apto para todos los que quieran mejorar sus condiciones de vida. Pros: puede obtener un préstamo sin cargos adicionales. Menos: una evaluación obligatoria del apartamento.
2. Promsvyazbank Novostroyka. Se pueden tomar hasta 30.000.000 de rublos a una tasa del 10,9% anual. El plazo del préstamo alcanza los 25 años con un pago inicial del 10%. La hipoteca es adecuada para todos los que quieran construir un nuevo apartamento, incluso para los propietarios de capital de maternidad. La principal ventaja es la tasa fija para el período del préstamo.

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