Tipos de préstamos para particulares en Sberbank

El tema de los préstamos es bastante relevante en nuestro tiempo, pero al elegir un programa de préstamos, los prestatarios prefieren recurrir a prestamistas probados, como Sberbank de Rusia. Como muchos bancos comerciales, esta institución de crédito tiene varios programas de préstamo, cada uno de los cuales difiere en propósito, condiciones de préstamo y requisitos para los prestatarios. A continuación, consideraremos las condiciones bajo las cuales se otorgan préstamos en Sberbank para individuos y cómo los productos bancarios difieren entre sí.

Requisitos generales para clientes de Sberbank

Por lo tanto, todos los programas de préstamos de Sberbank para individuos tienen los mismos requisitos para todos los prestatarios. En primer lugar, debe tener en cuenta que la edad mínima del cliente de crédito de un banco es de 21 años, y esto se aplica no solo a los préstamos de consumo, este requisito es relevante para las hipotecas e incluso para obtener una tarjeta de crédito. La edad máxima es de 75 años al final del contrato de préstamo.

Otros requisitos incluyen un lugar de trabajo permanente y un salario estable, que deberá documentarse al presentar la solicitud. La experiencia laboral del prestatario y del coprestatario debe ser de al menos seis meses en último lugar durante los últimos 5 años. Requisitos adicionales: ciudadanía y registro de la Federación Rusa, un historial crediticio positivo.

Tenga en cuenta que el prestamista trata a cada prestatario de manera responsable, por lo tanto, tiene derecho a cambiar los requisitos y solicitar documentos adicionales.

Préstamos de consumo sin propósito

Los préstamos al consumo son préstamos sin finalidad, es decir, se pueden emitir para cualquier necesidad. Sberbank tiene varios programas de préstamos al consumidor:

1. Se puede emitir un préstamo de uso general sin garantía por hasta 5 años a una tasa del 14,9% anual, el monto máximo es de hasta 1,5 millones de rublos.
2. Préstamo de consumo garantizado por individuos: tasa de préstamo del 13,9%, plazo de hasta 5 años, monto máximo de hasta 3 millones de rublos.
3. Préstamo no específico para individuos que lideran parcelas domésticas privadas: un monto de préstamo de hasta 700 mil rublos, un período de hasta 5 años, una tasa del 20% anual, parte de los costos de interés son pagados por el estado a través de subsidios.
4. Los préstamos de consumo para los participantes en el sistema de hipotecas militares son un préstamo de propósito general para las fuerzas armadas. El monto máximo es de hasta 1 millón de rublos, con la participación de garantes, la tasa es del 15,5% anual, por un período de hasta 5 años.
5. Un préstamo de consumo garantizado por bienes inmuebles existentes: la propiedad del prestatario actúa como garantía: un edificio residencial, un apartamento, una casa de verano, un garaje. El monto del préstamo es del 60% del valor tasado de la garantía, por un período de hasta 20 años, a una tasa del 14% anual.

Tenga en cuenta que las tarifas mínimas están indicadas, son válidas para clientes bancarios y participantes en el proyecto de salario.

Para solicitar un préstamo de consumo no focalizado, debe tener un pasaporte y un certificado de ingresos. Por cierto, los participantes en el proyecto de salario no pueden proporcionar un certificado. El cuestionario se puede compilar en el sitio web del banco o en la sucursal más cercana a usted. El banco comunicará al prestatario su decisión por teléfono en un máximo de 5 días.

Crédito al consumo: condiciones

Para comprender qué tipo de programa de préstamos al consumidor será beneficioso para usted, puede ir al sitio web del banco y usar la calculadora en línea. Además, asegúrate de leer las condiciones básicas, porque de ellas depende el coste final del préstamo. Por ejemplo, si el prestatario rechaza el seguro médico y de vida, la tasa puede aumentar varios por ciento.

préstamos hipotecarios

Los préstamos hipotecarios en el banco más grande de nuestro país son un tipo de préstamo muy popular para particulares. La razón de esto es que hay varios programas, cada uno de los cuales implica la compra de varios objetos inmobiliarios. Además, Ipoteka en Sberbank se distingue por condiciones leales, una tasa baja y largos plazos.

Consideremos todas las ofertas:

1. Por la compra de vivienda terminada, que incluye cualquier propiedad residencial terminada, es decir, un apartamento o una casa. La tasa de préstamo es de 11,25% anual, el plazo máximo del contrato es de 30 años. Pago inicial de al menos el 20% del valor del objeto. Por cierto, esta tarifa es válida únicamente en el marco de la promoción Familia Joven.
2. Para la compra de vivienda en un edificio nuevo, el prestamista ofrece un préstamo de vivienda a una tasa de interés del 12% anual por hasta 30 años, con un pago inicial del 20% del valor del objeto.
3. Un préstamo de vivienda con capital de maternidad, es decir, las familias con dos hijos pueden aprovechar esta oportunidad. La esencia de este programa es que el prestatario elige uno de los dos productos de préstamo enumerados anteriormente y utiliza el certificado como pago inicial.
4. El banco ofrece un préstamo específico para la construcción de un edificio residencial, cuyo monto no supera el 75% del costo del proyecto, es decir, un pago inicial del 25%. La tasa de préstamo es de 12,5%, el plazo máximo es de 30 años.
5. Se puede obtener una hipoteca para la compra de una casa de campo por un monto del 80% del costo de la casa, la tasa de préstamo es del 12%, hasta por 30 años.
6. Para los participantes en el sistema de ahorro e hipoteca, hay un préstamo de vivienda disponible en condiciones especiales, la tasa de préstamo se fija en 12% por año, la cantidad máxima es de 2 millones 10 mil de rublos, el pago inicial es de 20%, por hasta 20 años. la peculiaridad de este tipo de préstamo es que solo lo puede utilizar el personal militar, por cierto, no cuentan con los términos de seguro de vida y salud para el prestatario, no se necesita comprobante de ingresos.

Tenga en cuenta que el prestamista indica las tasas mínimas, son válidas solo para los participantes en el proyecto de salario del banco. La tasa de todos los préstamos, a excepción de las hipotecas militares, se determina individualmente para cada prestatario.

Todos los préstamos hipotecarios tienen características comunes. En primer lugar, es imposible tomar un préstamo de vivienda aquí sin un pago inicial, y su monto mínimo es del 20%, esta condición no se aplica al programa de hipoteca más capital de maternidad. En segundo lugar, el seguro de vida y salud del prestatario reducirá la tasa del préstamo, aunque depende del cliente redactar o no una póliza, el banco solo tiene derecho a cambiar unilateralmente los términos del contrato, es decir, aumentar el porcentaje. La tasa de préstamo depende de muchos factores. Cuanto mayor sea el pago inicial y menor sea el plazo del préstamo, menor será la tasa del préstamo.

Hipotecas para militares: condiciones

Por cierto, bajo el programa Familia Joven, los prestatarios pueden obtener un aplazamiento para pagar la deuda principal al nacimiento de un niño por un período de 3 años. La esencia de esta propuesta es que el pago mensual se vuelve más pequeño, porque el pagador se libera de pagar la deuda y paga solo intereses de acuerdo con el cronograma.

préstamo educativo

Este es un programa verdaderamente único que permite a los adolescentes a partir de los 14 años obtener un préstamo para pagar la matrícula en las universidades de nuestro país. El monto del préstamo puede alcanzar el 100% del costo de la educación. Aquí, un adolescente puede convertirse en prestatario, siempre que tenga el permiso de las autoridades de tutela y tutela y el representante legal o los padres. Si se aprueba el préstamo, el monto total se transfiere a la cuenta de la institución educativa.

La tasa de interés del préstamo depende de la tasa de refinanciación. Por ejemplo, si hoy es del 10%, entonces la tasa se calcula de la siguiente manera: 100/4+5=7,5%. Es decir, en otras palabras, la tasa es ¼ de la tasa de refinanciación más cinco unidades. Este es un programa con apoyo estatal, los ¾ restantes de la tasa de refinanciamiento son devueltos por el estado.

préstamo educativo

El plazo del préstamo se calcula de la siguiente manera: el plazo de estudio más 10 años. El prestatario puede pagar el préstamo en su totalidad solo después del final del período de capacitación y más tres meses. Hasta este período el pago será el 60% del monto de la mensualidad, para el segundo año el 40% del monto de la mensualidad. Además, hasta el final de la capacitación, existe un período de gracia durante el cual el prestatario paga intereses según el contrato.

préstamo de refinanciación

Teniendo en cuenta los tipos de préstamos para particulares en Sberbank, no se puede prestar atención a la propuesta de refinanciación de préstamos. Aquí hay dos programas, el primero de ellos tiene como objetivo pagar varios préstamos de otros bancos, y el segundo es para liquidar deudas incobrables en obligaciones vencidas. Veamos las dos propuestas con más detalle.

Refinanciación de préstamos de otros bancos

Un préstamo para refinanciar préstamos de otros bancos es un programa que consiste en refinanciar, es decir, el prestatario puede solicitar un nuevo préstamo en condiciones más favorables, al reducir la tasa y aumentar el plazo. Con un préstamo nuevo, puede pagar hasta 5 préstamos existentes, y aún puede recibir una cierta cantidad en efectivo.

Aquí hay un requisito previo: la ausencia de deuda vencida en el momento de la solicitud.

Las principales condiciones de este tipo de préstamo:

• tasa del 14,5%;
• hasta 60 meses;
• importe hasta 1 millón de rublos;
• no se requiere aval ni garantía.

Según el segundo programa, el banco refinancia préstamos problemáticos, es decir, aquellos que ya tienen deudas vencidas. Una condición importante es que el préstamo, cuyos pagos ya están vencidos, debe emitirse en Sberbank. La tasa de la nueva obligación es igual a la que se emitió originalmente el préstamo. Con esta oferta, puede cerrar un préstamo de consumo de hasta 60 mil rublos o una deuda de tarjeta de crédito de hasta 30 mil rublos. El plazo máximo del préstamo es de hasta 5 años.

Esta oferta está dirigida a los clientes de Sberbank que no pagan sus deudas. Esto, por un lado, permite que el prestamista devuelva los fondos y, por otro lado, el prestatario evita litigios y el cobro forzoso de deudas. El cliente puede presentar una solicitud en una sucursal bancaria, el tiempo de procesamiento es de hasta 5 días.

Problema de refinanciación de préstamos

Tarjetas de crédito

Una forma igualmente popular de prestar para individuos en Sberbank es una tarjeta de crédito. Aquí el banco también tiene bastantes ofertas:

1. Tarjetas clásicas con un límite de hasta 600 mil rublos, una tasa de hasta 33,9% por año, mantenimiento de 750 rublos. Se requiere prueba de ingresos para aplicar.
2. Carné joven, disponible para jóvenes empleados mayores de 21 años, límite de carné hasta 200.000 rublos, tipo fijo del 33,9% anual, mantenimiento 750 rublos.
3. Tarjetas doradas: límite de hasta 600 000 rublos, tasa de interés de hasta el 33,9 % anual, costo de mantenimiento de 3000 rublos. Este producto brinda muchas oportunidades a su propietario tanto en el territorio de nuestro país como en el extranjero.
4. Las tarjetas de emisión instantánea no requieren declaraciones de ingresos del cliente, pero solo se pueden obtener con una oferta individual del prestamista. La tasa de préstamo se fija en 25,9% anual, no se cobra tarifa de mantenimiento, el límite es de 120,000 rublos, el tiempo de procesamiento es de 15 minutos.
5. Las tarjetas Gift of Life están disponibles en dos versiones: dorada y clásica. Sus cualidades similares son un límite de hasta 600 mil rublos, una tasa de hasta 33,9% por año. El costo del mantenimiento anual para una tarjeta dorada es de 3500 rublos, para una tarjeta clásica: 900 rublos. Al pagar las compras con tarjeta, el banco transfiere el 0,3% del monto a la fundación benéfica Podari Zhizn.
6. Las tarjetas de marca compartida de Aeroflot también están disponibles en dos versiones: clásica y dorada. Por cada 60 rublos gastados, el titular recibe millas de bonificación, 1 para el clásico y 1,5 para la tarjeta dorada. El límite de la tarjeta es de 600 mil rublos, la tasa de préstamo es de hasta el 33,9%, el servicio anual para la tarjeta dorada es de 3500 rublos, para la clásica de 900 rublos.

Tenga en cuenta que para todas las tarjetas de crédito el límite se determina individualmente, dependiendo de la solvencia financiera del cliente, de igual forma la tasa de interés la determina el banco, el mínimo para todas las tarjetas es 25.9%, el máximo es 33.9% anual.

Tarjeta de crédito clásica de Sberbank

Además de todas las demás ventajas de las tarjetas de crédito de Sberbank, los clientes tienen la oportunidad de utilizar los fondos prestados de forma gratuita. El período de gracia para todas las tarjetas es de 50 días, dentro del tiempo asignado, puede reponer la cuenta por el monto de las compras realizadas en ella y no pagar intereses sobre el préstamo. Por cierto, esta condición no se aplica a los retiros de efectivo, solo a las transacciones que no son en efectivo.

Entonces, considerando todos los tipos de préstamos en Sberbank para individuos, podemos concluir que cualquier cliente aquí encontrará un producto rentable para sí mismo. Además, todos los prestatarios potenciales tienen la oportunidad de solicitar cualquier préstamo de forma remota, en el sitio web oficial del banco. Aquí también encontrarás una calculadora de préstamos que te ayudará a calcular tus posibilidades financieras.

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