В контрактной системе чаще стали появляться поддельные банковские гарантии, например, выданные от имени банка, который этого не делал. Также встречаются подлинные документы, которые не соответствуют требованиям законодательства. Поэтому важно знать, как осуществляется проверка банковской гарантии по 44-ФЗ.

Как проверить подлинность банковской гарантии

В статье 368 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены требования к оформлению независимого (банковского) обеспечения обязательств. Документ должен быть на официальном бланке гаранта, обязательно указываются дата и место выдачи, сведения о сторонах (принципал, бенефициар, гарант), а также обстоятельства, при наступлении которых следует выплатить гарантийную сумму.

Проверка банковской гарантии через ЦБ по номеру счета осуществляется, если она выдана не в связи с госзакупками. Для этого:

• зайдите на официальный сайт Банка России и выберите раздел "Информация по кредитным организациям ";
• перейдите в раздел “Справочник по кредитным организациям ”;
• введите в Быстром поиске наименование предлагаемого вам банка-гаранта и перейдите по ссылке на его страницу;
• найдите блок Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета (форма 101);
• выберите в нем последнюю отчетную дату, а затем — подстроку Выданные гарантии и поручительства (№ счета 91315).

При этом сумма не должна быть ниже указанной в поручительстве. В противном случае есть основания считать, что документ поддельный, и банк его не выдавал.

Как проверить онлайн

Открытый реестр позволяет проверить онлайн банковскую гарантию, а также получить информацию о банках, обеспечения которых были отклонены заказчиками. Последний факт свидетельствует о "порочности" их содержания, что влечет риск неуплаты по ним.

Чтобы проверить:

• перейдите на официальный сайт Единой информационной системы с сфере закупок;
• введите название банка;
• в статусе оставьте только пункт Отказано в принятии.

Информация на странице обновляется автоматически.

О том, как узнать, есть ли у кредитной организации полномочия выдавать такие документы, читайте в статье о проверке банка.

Как оценить содержание документа

Он должен быть безотзывным, а его содержание — соответствовать требованиям статьи 45 Закона о контрактной системе. Обратите внимание, что частичные обязательства не допустимы!

Подробную информацию по этой теме вы найдете в статье с требованиями к банковской гарантии.

Как оформляется отказ принять обеспечение

Заказчик может отказаться заключать контракт, если обеспечение не соответствует требованиям 44 ФЗ. В данной ситуации заказчик информирует участника закупки в срок, не превышающий три рабочих дня с даты поступления обеспечения. Одновременно, в соответствии с частью 7 статьи 45 Закона о контрактной системе, заказчик составляет документ в письменной или электронной форме, в котором информирует участника об отказе заключить контракт и обосновывает принятое решение.

В силу абзаца 3 пункта 2 Порядка № 126н сведения об отказе включаются в открытый реестр ЕИС. В частности, заказчик обязан отразить причину отказа, номер и дату документа об отказе. На это ему дается три рабочих дня от даты поступления обеспечения (норма установлена пунктом 12 Правил № 1005).

После проверки заказчик может предварительно согласовать обеспечение или указать на необходимость внесения правок в текст документа. При этом, если поставщик направил обеспечение исполнения контракта, то дополнительно заказчик проверяет наличие информации в Реестре банковских гарантий. Подробнее об этом читайте в одноименной статье.

Таким образом, заказчик находится в более выгодном положении. Он может не согласовать обеспечение или отказаться от заключения контракта, если оно не соответствует требованиям законодательства. В этом случае сделка-обязательство просто не состоится.

Что такое и где найти реестр банковских гарантий?

Реестр банковских гарантий был создан для того, чтобы государственный заказчик до заключения контракта мог убедиться в подлинности предоставляемого обеспечения. Где конкретно можно найти официальный перечень банков-гарантов и получить информацию по предоставляемым ими банковским гарантиям - об этом и многом другом можно узнать из нашей статьи.

Единый реестр выданных банковских гарантий по 44-ФЗ (официальный сайт)

Реестр банковских гарантий - это электронный ресурс, содержащий перечень банков и список выданных ими в обеспечение обязательств по выполнению муниципальных и госконтрактов банковских гарантий (далее по тексту - БГ) (п. 8 ст. 45 ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок…» от 05.04.2013 № 44-ФЗ, далее - закон № 44-ФЗ).

Реестр банковских гарантий (44-ФЗ) ведется в Единой информационной системы в сфере закупок (далее по тексту - ЕИС), но с 01.07.2018 не публикуется на официальном сайте в сети интернет (см. п. 8.1 ст. 45 закона № 44-ФЗ).

Порядок функционирования данного реестра регулируется Правилами ведения и размещения в ЕИС в сфере закупок реестра банковских гарантий , утв. постановлением Правительства РФ «О банковских гарантиях…» от 08.11.2013 № 1005 (далее по тексту - Правила).

Список сведений и документации, которые подлежат занесению в реестр банковских гарантий, устанавливается п. 9 ст. 45 закона № 44-ФЗ, а также п. 4 Правил.

Реестр Минфина: проверка банков, выдающих банковские гарантии

Требования к банкам, имеющим право выдавать банковские гарантии в сфере госзакупок, утверждены постановлением Правительства РФ от 12.04.2018 № 440. У банка должен иметься:

• собственный капитал не менее 300 млн. рублей;
• кредитный рейтинг не ниже "BB-(RU)" Аналитического Кредитного Рейтингового Агентства (АО) и/или не ниже "ruВВ-" АО «Рейтинговое агентство «Эксперт РА» по рейтинговой шкале для РФ.

До 01.01.2020 применяются менее жесткие требования к рейтингу. Он должен быть не менее «B-(RU)» или «ruВ-» соответственно.

Актуальный список банков можно найти на Минфина России. Данный список актуализируется на регулярной основе. В этом перечне указывается организационно-правовая форма банка, его наименование и регистрационный номер.

Кто должен проверить гарантию перед размещением на официальном сайте

Перед тем как предоставляемая БГ будет включена в единый реестре банковских гарантий , она должна быть проверена Федеральным казначейством на предмет:

• наличия документов и сведений, предусмотренных п. 4 Правил;
• наличия усиленной неквалифицированной электронной подписи уполномоченного лица со стороны гаранта в предоставляемой документации;
• соответствия способа подготовки сведений и документации регламенту, установленному п. 18 Правил.

Данная проверка производится в автоматическом режиме в продолжение 3 часов с момента внесения названных документов и сведений в реестр банковских гарантий.

При положительных итогах проверки формируется (обновляется) соответствующая запись в реестре. При обнаружении ошибок реестровая запись не может быть сформирована, а Федеральное казначейство извещает соответствующий банк о названном результате в продолжение 3 часов с момента формирования протокола.

Как проверить банковскую гарантию заказчику

При проверке БГ необходимо опираться на перечисленные далее правила:

• направивший БГ банк должен быть внесен в реестр банковских гарантий , который ведет Минфина РФ;
• БГ быть безотзывной и отражать информацию, предусмотренную п. 2 и 3 ст. 45 закона № 44-ФЗ;
• в БГ не должны предусматриваться требования о предъявлении заказчиком банку актов суда, подтверждающих невыполнение обязательств, обеспечиваемых БГ (п. 4 названной статьи).

Проверять БГ на соответствие перечисленным критериям заказчик может в продолжение 3 рабочих дней с момента ее направления. Если БГ не соответствует хотя бы одному из перечисленных выше требований, то данное обстоятельство служит причиной для несогласия заказчика в принятии БГ. Также заказчик не принимает БГ, если она не отвечает требованиям документации о закупке (подп. 3 п. 6 ст. 45 закона № 44- ФЗ).

Если заказчик решает отклонить БГ, то он должен уведомить об этом соответствующего гаранта в продолжение 3 рабочих дней письменно или в электронной форме. При этом в уведомлении указывается причина, по которой заказчик отказался от принятия БГ.

Таким образом, реестр банковских гарантий на официальном сайте ЕИС в сфере закупок с 01.07.2018 больше не публикуется.

Хотя реестр банковских гарантий больше не находится в открытом доступе на сайте ЕИС проверить банк на соответствие требованиям законодательства к нему как к гаранту можно на официальном сайте Минфина.

Компания оформила в банке гарантию для обеспечения госконтракта. Банк вносит информацию об этом в реестр банковских гарантий. Как получить информацию из реестра.

Организаторы закупок проверяют банковские гарантии в специальном реестре

Компания, которая участвует в закупках , должна подтвердить готовность выполнить взятые на себя обязательства. В качестве обеспечения обязательства компании нужно обратиться в банк и оформить гарантию. Это делают в рамках общей подготовки к тендеру, перед подачей заявки на участие в торгах. Когда банк выдаст документ, он обязан внести сведения об этом в ЕИС. В системе существует специальный раздел для такой информации – реестр банковских гарантий. Реестр формируют согласно правилам «О контрактной системе…» (закон № 44-ФЗ).

Реестр содержит сведения обо всех банковских гарантиях, которые та или иная кредитная организация выдала участникам закупок. Информацию об этом документе проверяют заказчики. Это входит в обязанности организатора закупки. Заказчик вправе принять заявку только от таких компаний, у которых есть гарантия банка из списка Минфина РФ . Гарантия должна соответствовать требованиям НК РФ (ч. 1 ст. 45 закона № 44-ФЗ). Если сведения недостоверные или данных о банковской гарантии нет в реестре, по правилам закона № 44-ФЗ закупки у такого поставщика проводить нельзя.

Когда банк оформляет гарантию и вносит данные, он передает компании-поставщику выписку из реестра. Выписку о выдаче гарантии передают участнику закупки в течение суток (ч. 8 ст. 45 закона № 44-ФЗ). А вот заказчику такую выписку банк направлять не должен. Организатор закупок сам проверяет информацию в ЕИС.

Доступ к сведениям о банковской гарантии получают в ЕИС

По общим правилам о доступности информации для подготовки к торгам реестр – открытый ресурс. Сведения оттуда может получить широкий круг лиц. Однако есть исключения. Если в госконтракте присутствуют данные, которые относятся к государственной тайне, банк направляет сведения о гарантии в закрытый реестр. Этот реестр в ЕИС посмотреть нельзя (ч. 8.1 ст. 45 закона № 44-ФЗ).

Некоторые заказчики не принимают заявки участников закупок, хотя в ЕИС есть данные реестра о документе и банковская гарантия удовлетворяет требованиям. В таком случае участник закупки вправе обжаловать действия заказчика в ФАС или суд.

Чтобы найти в реестре данные о банковской гарантии, воспользуйтесь поисковым сервисом

Реестр представляет собой информационную базу, сведения из которой можно получить на специальной странице ЕИС . Когда кредитная организация оформляет гарантию, документ получает собственный номер в реестре. Реестровый номер является одним из реквизитов банковской гарантии, по которым в системе осуществляют поиск сведений. Этого номера достаточно, чтобы найти данные. Также есть форма расширенного поиска. Пользователю ресурса предлагают заполнить несколько полей. В некоторых можно сделать выбор из списка. Перечень полей:

1. Статус гарантии. Здесь выбирают, приняли ли гарантию, отказали и т. д.
2. Вид обеспечения. Нужно отметить цель получения гарантии: обеспечение заявки, контракта и т. п.
3. Номер гарантии, который присвоила кредитная организация.
4. Дата размещения документа в ЕИС.
5. Дата обновления документа.
6. Срок действия документа.
7. Дата выдачи гарантии поставщику.
8. Размер гарантии.
9. Поставщик. Здесь отмечают наименование компании, которая получила гарантию, или ее ИНН.
10. Банк-гарант. Вводят название или ИНН банка.
11. Заказчик-бенефициар. Указывают, какая организация являлась заказчиком по данному контракту.
12. Реестровый номер контракта, в обеспечение которого выдали гарантию.
13. Номер извещения об осуществлении закупки.
14. Идентификационный код закупки.

Заполнение этих полей поиска позволит получить более точные данные.

С 2018 года реестр банковских гарантий находится в закрытой части ЕИС. Его видят только организации с полномочиями «банк», «уполномоченная организация» и «заказчик». Подробнее о реестре банковских гарантий в 2019 году расскажем далее.

Единый реестр банковских гарантий

Все выданные банковские гарантии содержатся в реестре. До 2018 года список был открытым и находился в свободном доступе. Однако сейчас работать с ним в ЕИС могут только пользователи с полномочиями «банк», «уполномоченная организация» и «заказчик».

После недавних обновлений в ЕИС произошли изменения, касающиеся банковских гарантий. В реестре организаций открытой части ЕИС появилась информация о принадлежности банка к перечню тех, кто может выдавать гарантии. А в закрытой части ЕИС стала отображаться информация об исключении банка из перечней в реестре банковских гарантий.

Для получения полного доступа к порталу ПРО-ГОСЗАКАЗ.РУ, пожалуйста, зарегистрируйтесь . Это займет не больше минуты. Выберите социальную сеть для быстрой авторизации на портале:

Какие сведения вносят в единый реестр банковских гарантий:

• наименование, адрес и ИНН заказчика (бенефициара);
• копия документа о внесении изменений в условия банковской гарантии;
• данные об отказе заказчика в принятии банковской гарантии.

Документы должны быть подписаны электронной подписью.

Как найти закрытый реестр банковских гарантий в ЕИС

В личном кабинете зайдите в раздел «Реестры» и в главном меню выберите «Реестр банковских гарантий».

Документы можно искать по статусу. Также доступна выгрузка сведений из реестра банковских гарантий по 44-ФЗ в Excel.

Как заказчику проверить гарантию в закрытом реестре банковских гарантий,

В карточке банковской гарантии есть следующие разделы:

• общая информация о гарантии;
• сведения об отказе в принятии;
• данные о прекращении обязательств;
• документы;
• журнал событий.

Как поставщику проверить банковскую гарантию в реестре банковских гарантий

До 2018 года поставщики могли зайти в реестр и найти выданную гарантию по номеру. Это избавляло участников от риска того, что в последний момент заявка будет отклонена или победителя признают уклонившимся от заключения контракта. Сейчас участники в некотором роде пребывают в неведении. Однако закон защитил их и обязал банки отчитываться перед клиентами о внесении данных в реестр банковский гарантий по 44-ФЗ.

У кредитной организации есть 1 рабочий день на внесение информации в реестр и 1 рабочий день после этого на направление участнику выписки из реестра банковских гарантий.

Административная практика

В качестве примера административной практики рассмотрим решение Управления Федеральной антимонопольной службы по Кемеровской области по делу № 42/З-2019 от 07.02.2019. Победитель закупки пожаловался в ЕИС на то, что заказчик неправомерно принял решение об отказе от заключения с ним контракта.

Комиссия УФАС выяснила следующее. В качестве документов в обеспечение исполнения контракта победитель прикрепил скан-копию банковской гарантии «Акционерный коммерческий банк «Держава» и подписал контракт со своей стороны. Это было 25.12.2018. По закону, банк обязан включить информацию о гарантии в реестр в течение 1 рабочего дня или в тот же срок направить сведения для включения в закрытый реестр банковских гарантий. То есть гарантия должна была появиться в реестре не позднее 26.12.2018. Однако 27.12.2018 заказчик не нашел документ в реестре и направил в «Акционерный коммерческий банк «Держава» запрос о действительности и статусе банковской гарантии. В своем ответе банк указал, что документ под таким номером не выдавался.

В результате заказчик оформил протокол отказа от принятия банковской гарантии . Сделать это он имел право по закону. Поэтому УФАС отказало в удовлетворении жалобы.

Из этого примера можно сделать два вывода. Заказчикам рекомендуется направлять запросы в банки в случае, если гарантии нет в реестре (хоть они и не обязаны это делать). Поскольку причиной отсутствия документа в реестре может быть технический сбой или ошибка банка. Участники же должны понимать, что в подобной ситуации не только лишатся выгодного контракта, но и попадут в реестр недобросовестных поставщиков. Поэтому предоставлять ложную информацию заказчику не стоит. А получать саму гарантию лучше не впритык, как в нашем случае, а заблаговременно, чтобы исключить сбои.

Вложенные файлы

• Запрос о предоставлении выписки из закрытого реестра банковских гарантий..docx
• Руководство пользователя по ведению реестра банковских гарантий.pdf

Эта статья для заказчиков и поставщиков - банковскую гарантию надо проверять и тем и другим. Эксперт Дмитрий Чернов комментирует, как вычислить липовую БГ, в какой момент «бить в набат» и как обезопасить себя от безобразных серых брокеров.

Проверка банковской гарантии

Четыре обязательных условия соответствия банковской гарантии:

1. Банк, выдавший банковскую гарантию, включен в перечень банков, утвержденный Минфином России (проверить на сайте Минфина).
2. Сведения о банковской гарантии содержатся в реестре банковских гарантий, который размещен на www.zakupki.gov.ru . Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг», ведущий вебинара про банковские гарантии :
   «В течение рабочего дня после выдачи банковской гарантии банк обязан разместить ее на сайте www.zakupki.gov.ru . Об этом сказано в пункте 11 статьи 45 Закона 44-ФЗ. Если банк этого не сделал, есть повод очень сильно задуматься, и бить в набат — была ли вам предоставлена хорошая качественная банковская гарантия. Все отговорки банка — это повод начинать нервничать. Правда, бывают исключения и форс-мажоры, например, когда сайт закупок виснет от большого количества обращений к нему».
3. В предоставленной гарантии отсутствует условие о том, что заказчик должен представить банку копии судебных актов, подтверждающих неисполнение обязательств, которые обеспечиваются гарантией.
4. Банковская гарантия содержит условие о безотзывности, сведения о сумме гарантии, а также другие обязательные условия и сведения, предусмотренные ч. 2, 3 ст. 45 № 44-ФЗ.

Не все требования соблюдены? - заказчик должен отклонить гарантию и проинформировать об этом участника в течение трех рабочих дней.

Вопрос : обязан ли заказчик проверять банковскую гарантию, предоставленную победителем открытого конкурса, с которым заключается контракт, на предмет наличия ее в реестре банковских гарантий?

Ответ: в Законе № 44-ФЗ отсутствует обязанность заказчика проверять наличие банковской гарантии в соответствующем реестре. Но заказчик должен рассмотреть банковскую гарантию поставщика и принять либо отказать в принятии банковской гарантии по основаниям, указанным в Законе № 44 ФЗ. Следовательно, заказчик обязан проверять банковскую гарантию, предоставленную победителем открытого конкурса, с которым заключается контракт, на предмет наличия ее в реестре банковских гарантий.

Требования к банку-гаранту

Для включения в перечень банк должен удовлетворять следующим требованиям (п. 3 ст. 74.1 НК РФ):

• у банка есть лицензия на осуществление банковских операций, выданная Банком России, и на осуществление банковской деятельности в течение не менее пяти лет. При этом отзыв лицензии у банка, выдавшего гарантию, не означает ее автоматического аннулирования. Однако, после отзыва лицензии у банка, ранее выданная им гарантия становится для организации бесполезным инструментом, воспользоваться которым она вряд ли сможет;
• у банка есть собственные средства (капитал) в размере не менее 1 млрд руб.;
• соблюдены обязательные нормативы, предусмотренные Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ , на все отчетные даты в течение последних шести месяцев;
• отсутствуют требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка.

Способ идентифицировать банки, которые выдают некачественные банковские гарантии:

1. Заходим в реестр банковской гарантии на сайте www.zakupki.gov.ru .
2. С левой стороны в поиске кликаем «отказано в принятии банковской гарантии».
3. Ставим срок месяц-полтора-два и получаем количество банковских гарантий, которые были отклонены за этот период.
4. Смотрим и выделяем 1, 2, 3 место по количеству отклоненных банковских гарантий. Если 1, 2, 3, место занимает тот банк, где вы готовы взять банковскую гарантию, то это повод задуматься и особо внимательно проверить текст этой банковской гарантии.

Как взыскать с банка по серой банковской гарантии? Как правило, никак. Жалуйтесь в Центральный Банк.

Какая ответственность предусмотрена за «липовую» банковскую гарантию для поставщика?

Зависит от заказчика:

1. Замена банковской гарантии в течение 10 дней.
2. Отказ от заключения контракта с внесением в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
3. Одностороннее расторжение контракта с внесением в реестр недобросовестных поставщиков (РНП).
4. Расторжение контракта по соглашению сторон и заключение контракта с участником аукциона, предложение которого о цене контракта является вторым после победителя.
5. Возбуждение дела по ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Заказчик требует разместить поставщика в РНП. Можно ли этого избежать?

Да, можно попробовать. Во-первых, хорошо подготовиться к заседанию ФАС, на котором будет рассматриваться вопрос размещения поставщика в РНП. Во-вторых, принять участие в заседании и предоставить объяснение с максимальным количеством документов того, почему произошла такая беда. Если вы получили некачественную банковскую гарантию по вине брокера, то предоставить бумажку, что вы уже обратились в полицию по этому вопросу.

Банковской гарантии нет в реестре. Что делать?

Допустим, победитель электронного аукциона в качестве обеспечения исполнения контракта предоставил банковскую гарантию, не включенную в реестр банковских гарантий. В этой ситуации участник считается уклонившимся от заключения контракта.

Действия заказчика:

• проинформировать участника закупки об отказе в принятии банковской гарантии, направив уведомление;
• составить протокол об уклонении победителя электронного аукциона от заключения контракта;
• составить протокол об отказе от заключения контракта;
• разместить протокол в ЕИС;
• направить протоколы в адрес победителя аукциона, уклонившегося от заключения контракта.

« » - онлайн-курс для контрактных управляющих, специалистов контрактных служб и закупочных комиссий. Дополнительная профессиональная программа повышения квалификации разработана на основании требований профессионального стандарта «Специалист в сфере закупок».

Главная » Как заработать » Обязательства не имеющие стоимостного выражения. Размеры штрафов по контракту. Если обязательство не имеет стоимостного выражения