Факторинг на малкия бизнес. Условия и предимства на факторинга за индивидуални предприемачи и малки предприятия в Сбербанк. Банките често отказват факторинг при изгодни условия

Факторингът, като форма на търговски кредит, се появява в древен Вавилон и изглежда като плащане на вноски за закупени стоки. Съвременният факторинг получава широко разпространение в Европа в средата на 20 век и днес е финансирането на доставчик на стоки срещу прехвърляне на вземания. Освен специализираните факторинг компании, търговските банки сключват и договори за финансиране срещу прехвърляне на парични вземания.

Прехвърлянето на правото на парично вземане на купувача позволява на продавача да получи пари за стоките от факторинговата компания във възможно най-кратък срок, като увеличава скоростта на оборота на вземанията и намалява зависимостта от платежоспособността на купувачите. Длъжникът от своя страна получава възможност да отложи плащането и да увеличи обема на покупките в случай на недостатъчни средства.

Сроковете за финансиране на факторинг варират от няколко дни до 2-6 месеца. Ако купувачът на стоката не се разплати с факторинговата компания в установения срок, факторинговата компания може да изиска от доставчика да върне платените средства за цедираните вземания. Такива условия са типични за факторинг с регрес и имат по-ниски ставки на обслужване, отколкото за факторинг без регрес, при който факторинговата компания самостоятелно събира неполученото плащане от купувача на стоката.

Цената на предоставените от факторинг дружеството средства в зависимост от периода на тяхното използване е в рамките на 1,3 - 5,5% от сумата на цесията. Факторинговите услуги по правило се заплащат от доставчика на стоките, но в нашата компания купувачът може да заплати комисионната изцяло или частично.

Факторинг за малкия бизнес

Факторингът е особено атрактивен за малкия и среден бизнес, който често среща трудности при попълването на оборотни средства.
Факторингът не е просто вид кредитиране на доставчици срещу прехвърляне на вземания, а цял комплексуслуги, свързани с управлението на вземания. Финансирането във факторинг компания ви позволява да създадете стабилен механизъм за осигуряване на бизнес с парични инжекции заедно с такива познати банкови продукти като овърдрафт или заем. Въпреки това факторингът има неоспорими предимства: липса на фиксирано обезпечение, оптимални условия за финансиране, определяне на лимит на клиент в съответствие с текущия обем на продажбите и отчитане на перспективите за растеж.

Факторингови операции на компанията websitesssia

Нашата компания е част от международната група компании Allrise. Ние сме специализирани в предоставянето на факторинг на руския малък и среден бизнес, за който факторингът е необходим за успешно развитие!
Ние предлагаме най-доброто обслужване. Вашите заявления се разглеждат в рамките на няколко дни и получавате финансиране на следващия ден след прехвърляне на вземанията. Получаването на финансиране за малкия и среден бизнес е реално! Ние сме за коректност и откритост в отношенията с клиентите!

Рефинансиране на вземания

Дълговете на една фирма към друга е често срещано и често срещано явление. Това са дългове в полза на определена организация, които се наричат ​​нейни вземания.

Например търговец на едро може да изпрати пратка стоки на купувача и купувачът се изплаща с него не веднага, а след седмица (по една или друга причина). Или: консултантска фирма направи анализ на бизнеса на друга организация, представи своите препоръки, напълно изпълнявайки условията на договора. Фирмата клиент, по същия договор, трябва да извърши плащане в рамките на 10 дни (не незабавно).

Очевидно закъсненията в плащанията сериозно пречат на бизнеса, намалявайки неговата устойчивост и способност за развитие. Връщайки се към най-простия пример - търговията - докато купувачът не плати фактурата, издадена от търговеца на едро, продавачът не може да закупи нова партида стоки, за да обслужва други контрагенти.

Същността на факторинга се крие именно в елиминирането на тези закъснения. Трето лице (банка, специализирана факторингова компания) погасява задълженията на купувача, като предоставя на продавача "живи" пари веднага след продажбата на стоката. Разбира се, това не се прави безплатно – въпреки това възможността за непрекъснато функциониране на бизнеса обикновено улеснява „възвръщането“ на комисионната на фактора. По правило факторинговата компания е готова да плати до 90% от сумата на дълга незабавно. Останалите 10%, минус комисионната, се изплащат, когато длъжникът погаси дълга си. Размерът на комисионната зависи от продължителността на разсроченото плащане и риска от неплащане на дълга.

Резултат в числа:

84 милиарда рубли

е обемът на заявленията за факторинг услуги, разглеждани тази година

Механизъм на факторинг и разлики от заем

Механизмът е доста прост, трудности в разбирането възникват поради необходимостта от добро разбиране на ролите на участниците в транзакцията. Клиентът на факторинговата компания предоставя услуги или предоставя на купувача стоки и услуги с разсрочено плащане. Ето обичайните стъпки в процеса:

1. Клиентът (продавачът) прехвърля на фактора документи, потвърждаващи факта на възникване на вземания.
2. Факторът покрива по-голямата част от дълга (до 95%).
3. Длъжникът извършва плащане за стоки или услуги.
4. Кредиторът и факторът извършват окончателни разплащания помежду си: банката получава обратно парите си с допълнителна комисионна за услуги, продавачът получава останалите дължими средства (5 - 30%).

Като цяло факторингът е единственият удобен начин за избягване на парична разлика и увеличаване на оборота. Основните разлики между факторинга и конвенционалните заеми:

• Финансиране без обезпечение
• Договор за неопределено време
• Не се появява в отчетите като ангажимент за заем
• Увеличаване на лимита с увеличаване на оборота
• Управление на вземания, покриване на търговски кредитен риск
• Погасяване на крайната дата на разсроченото плащане по договора

Ако отбележим трудностите на факторинга, тогава основната е, че много компании имат лошо организиран документооборот, така че фирмите са изправени пред проблема с организирането на процеса на документооборот по време на факторинг услуги. Понякога доставчиците се сблъскват с нежеланието на някои длъжници да работят по факторинг. Често е трудно за доставчика да изчисли разходите си поради скрити такси. Центърът за подкрепа на предприемачеството ще ви помогне да разрешите всички трудности и да изпитате всички предимства, които доставчиците получават при използване на факторинг услуги.

Резултат в числа:

73%

заявленията, направени в Центъра за подкрепа на предприемачеството, се одобряват от широка мрежа от партньори

Условия за SMP по продуктФактор за развитие - Банка

Малкият бизнес се интересува от финансиране, тъй като източниците му са ограничени. Той се нуждае от съкратен факторинг, който представлява кредитиране, обезпечено с вземания. Средният бизнес се интересува от инструмент за увеличаване на продажбите и следователно се нуждае от пълен търговски факторинг.

Ефектът от факторинг услугите е максимален, ако полученото финансиране е насочено към покупка на стоки, които от своя страна също се изпращат с разсрочено плащане, компанията отново получава финансиране. Такава работа позволява на малкия бизнес да се развива активно и да носи значителни конкурентни предимства.

Работата на банката с купувачи също като правило води до намаляване на условията за плащане за доставки от купувачи. Факторирането минимизира проектен рисксвързани с растежа на компанията.

Търсенето на факторинг услуги в сегмента на МСП нараства. Компаниите в областта на малкия бизнес по различни причини не могат да привлекат заемни средства в достатъчен обем, за да развият своя бизнес, т.к. кредитен рейтингвъз основа на минал опит на компаниите клиенти. Много компании, които не могат да получат стандартни заемни продукти, могат да разчитат на финансиране с факторинг като част от подкрепата си за МСП, тъй като факторите оценяват не само текущото финансово състояние на клиента, но и качеството на вземанията. Често малките компании извършват доставки до добре познати длъжници на пазара, което значително намалява рисковете от фактори и допринася за положително решение за сътрудничество.

Резултат в числа:

с 47%

обемът на договорите, сключени в рамките на факторинг услуги, се е увеличил през тази година

По-долу са стандартните условия за продукта Фактор за развитие - Банка:

Откъде да започнете, за да организирате факторинг

Можете сами да потърсите информацията, от която се нуждаете, да закупите програма за наблюдение на поръчките и да наемете тръжни специалисти с подходящ опит или да кандидатствате в Центъра за подкрепа на предприемачеството и ние ще ви предоставим пълния набор от необходими услуги на най-достъпни цени с гаранция за положителен резултат.

Ние незабавно ще проверим вашата организация за съответствие с всички критерии, ще поръчаме извлечение и ще ви информираме за резултата. След това ще договорим споразумение за сътрудничество с вас и ще се подготвим учредителни документии декларации, необходими за по-нататъшна работа с договори и финансиране.

Когато подготовката приключи, ние ще ви назначим личен мениджър, който ръчно ще избере транзакции според вашите критерии, според които се одобрява авансово плащане и кратко времеизчисления, както и предоставяне на достъп до Многофункционалния шкаф, който ще Ви предостави цялата необходима информация.

Edelweiss LLC е млада компания, занимаваща се с разработка, производство и доставка на безалкохолни продуктив различни търговски вериги Руска федерация. Започвайки работата си през 2011 г., към момента вече е успял значително да развие производството и да организира доставки до една от водещите компании в областта на дребно- X5 Retail Group. Но управител"Еделвайс" Сергей Генадиевич, както и преди, нарича компанията просто малко предприятие - "това е толкова малък семеен бизнес".

Сергей Генадиевич Гераскин, генерален директор на Edelweiss LLC, сподели пред Sberbank Factoring история за успех и развитие на бизнеса с помощта на такъв финансов инструмент като факторинг. Собственикът на бизнеса говори за опита от взаимодействието с най-големите финансови институции и причините за избора на Sberbank Factoring за дългосрочно партньорство.

От колко време Edelweiss използва факторинг финансиране за увеличаване на производствения оборот?

„Използваме факторинг от три години, въпреки че, разбира се, необходимостта от финансиране и допълнително привличане на средства съществува от деня на основаването на компанията. Доста дълго време получавахме откази от водещи финансови институции и се вслушвахме в желанията да „пораснем“ и да увеличим обемите на производство, преди да се свържем с тях.

„Едва през 2014 г. Edelweiss се насочи към факторинг, но услугата беше предоставена при доста висока и неудобна лихва. Дойдохме в Sberbank Factoring преди година с готова история и известен оборот. Благодарение на добре координираната работа на клиентските мениджъри беше възможно да се сключи договор за факторинг много бързо и бързо. Към днешна дата ефективната лихва, предложена от Sberbank Factoring, е честно една от най-добрите в Русия“, каза генералният директор на Edelweiss.

Факторингът на руския пазар все още не е придобил характера на масов продукт и все пак вие се насочихте към факторинга, защо?

„Всеки финансов инструмент, било то заем или факторинг, е бързо попълване оборотен капитал. Смятам, че днес е много трудно едно малко предприятие, като нашето, с оборот не повече от 200 милиона годишно, да получи заем. Закъснението при вериги-купувачи всъщност може да достигне до 60 дни, като през този период трябва да извършим 3 цикъла на доставки на продукти. Следователно факторингът за нас днес е незаменим и достъпен инструмент за попълване на капитал.”

„Ако говорим за развитието на бизнеса като цяло, можем да отбележим следната тенденция: за три години приходите на Edelweiss LLC се удвояват годишно. Очевидно без факторинг нямаше да постигнем такива резултати.”
„Несъмнено предимство е опростеният електронен процес на взаимодействие с купувачите на продукти чрез системата FactorPlat. Сега, без да включвам допълнителни служители, което означава намаляване на разходите, аз, като мениджър, мога бързо да променям и контролирам всички процеси на транзакцията онлайн: от поръчката за финансиране на доставки до последното плащане на вземания. Удобно ли е да се работи с Сбербанк Факторинг?Или имате някакви коментари?

Удобно ли е да работите със Sberbank Factoring или имате някакви коментари?

„За една година работа не успяхме да срещнем никакви негативни аспекти от взаимодействието със Sberbank Factoring. Напротив, можем да отбележим значителен плюс - това е фокусирането на клиентите, което, според опита от работа с топ факторинг организации и големи банки, беше приятна изненада. Всяко искане, всяко обаждане не остава без отговор или без конкретни действия от страна на мениджърите на Сбербанк Факторинг.

„В настоящата икономическа ситуация работата с компании от групата на Сбербанк означава не само история и репутация, но и надеждност. Именно тези три основни предимства държат Edelweiss в Sberbank Factoring. Ако говорим за перспективите за развитие на отношенията, тогава, несъмнено, плановете са за увеличаване на оборота на производството и доставките. В резултат на това и разширяването на отношенията с Фактора.

Сбербанк Факторинг е готов да предостави финансова подкрепа на малкия бизнес, който изпитва затруднения да получат традиционно банково финансиране. Имаме удоволствието да предложим благоприятни условия за развитие на дългосрочни взаимоотношения с представители на същия сектор на икономиката като Edelweiss. В крайна сметка факторингът е наистина ефективен инструментфинансиране за развитие на малък и среден бизнес.

Факторингът никога не е бил прост продукт за финансова институция. Въпреки потенциално огромното търсене, предлагането и броят на реалните транзакции са доста ограничени.

Малко са компаниите и банките, развиващи факторинг в сегмента на МСП - в Русия едва ли са повече от двадесет от тях.

Така че днес факторингът се използва от около 6 хиляди компании. руски компании. Това е много малък брой в сравнение с общия брой на активните предприятия икономическа дейност(Нека припомня, че в страната са регистрирани над 2 милиона малки и средни предприятия, включително индивидуални предприемачи).

Освен това има малко компании и банки, развиващи факторинг в сегмента на МСП - в Русия едва ли са повече от двадесет от тях. Защото е трудно да се влезе в този пазар и след това да се работи успешно на него. Особено днес, когато рисковете са по-големи от всякога.

Кредитът и факторингът често се сравняват – и двата продукта са свързани с финансиране на оборотен капитал. В същото време от гледна точка на кредитора факторингът е по-сигурен инструмент: срещу издадените средства факторът (банка или факторингова компания) получава правото да иска вземания, а дружеството длъжник като правило, е по-надежден от доставчика на стоки и услуги.

Факторингът включва получаване на пари срещу гаранция за бъдещи плащания от контрагенти

Например федерално търговски веригипо отношение на кредитния рейтинг те значително превъзхождат много от своите доставчици и контрагенти. Те обаче предпочитат да плащат за стоките с голямо закъснение.

Факторът е готов да изкупи такъв „проспериращ“ дълг, предлагайки всъщност необезпечено финансиране. Факторингът включва получаване на пари срещу гаранция за бъдещи плащания от контрагенти, докато ситуацията с необезпеченото бизнес кредитиране остава доста сложна. Днес банките не са готови да отпускат заеми на МСП без обезпечение: настоящата криза демонстрира известна нелоялност на клиентите към този инструмент. Делът на просрочените задължения в сегмента на обезпечените кредити беше значително по-нисък, поради което банките се отказаха от високорисковия необезпечен вариант, при който при текущите пазарни условия лихвените проценти могат да варират от 15% до безкрайност.

В същото време днес е много трудно за кредитора да оцени рисковете от подобни продукти, така че е по-лесно за банката да го откаже изцяло, отколкото да го приеме дори при много високи лихви. Факторингът, от друга страна, позволява на МСП да привлекат допълнително банково финансиране без обезпечение на доста разумни цени: 13-15% годишно. Ето защо за тези, които преди са работили с факторинг, но сега по една или друга причина не могат да използват тази услуга, е много трудно да я заменят - много компании нямат достатъчно обезпечение за кредитно финансиране.

Много предприемачи предпочитат да не се включват в държавни поръчки

Като най-големият длъжник у нас, държавата все повече се опитва да привлече малки и средни предприемачи към системата на държавните договори: държавни органи и държавни корпорации, които са законово задължени да поставят част от своите покупки в сегмента на МСП, днес представляват около 50% руската икономика. Дори една малка част от тази „баница“ може да се превърне в сериозен стимул за развитие на бизнеса в страната.

Много предприемачи предпочитат да не се включват в държавни поръчки, само защото разбират, че бизнесът няма да може да се справи с големи поръчки, които предвиждат дълго забавяне на плащането. Може напълно да изчерпи оборотния капитал на малък бизнес. Не е изненадващо, че според проучването за благосъстоянието на малкия и средния бизнес, Индекса за подкрепа на RSBI, през 2016 г. броят на участниците в обществените поръчки сред малките фирми намалява от 28% на 18%. Активният растеж на сегмента все още е ограничен от законодателство, което всъщност забранява използването на факторинг в областта на държавни поръчки. Но държавата вече обърна внимание на проблема и изглежда, че може да се очаква решение в близко бъдеще. В крайна сметка приоритетът на развитието на факторинг като ефективен инструмент за подкрепа на бизнеса е включен в стратегията за развитие на МСП в Русия до 2030 г. Пътната карта на стратегията включваше необходимостта от създаване и подобряване на факторинг стандарти, както и стартиране на специализирани електронни платформи.

Руският пазар на факторинг през 2016 г. възлиза на 2 трилиона рубли, тоест приблизително 2% от БВП (средната стойност за Европа е 4%, във водещите страни: Германия, Италия, Великобритания - много повече). Една четвърт от общия брой се падат на малки и средни предприятия. По отношение на оборота през 2016 г. пазарът нарасна с 13%, но по отношение на обема на портфейла той практически не се промени, оставайки на нивото от 2015 г.

Премахването на законовите ограничения за използването на факторинг в сегмента на държавните поръчки ще позволи на пазара да се удвои поне

Това се дължи на факта, че част от компаниите кредитополучатели напуснаха пазара поради икономическата криза, но надеждните контрагенти по-активно използваха факторинг за развитие собствен бизнес. През 2017 г. основните играчи очакват сегментът да расте: кризата, която оказа силно влияние върху индустрията, е зад гърба ни, бизнес активностоживява. Пазарът на факторинг, който се появи в Русия през втората половина на 90-те години, все още остава тесен. Сред основните играчи има не повече от 20 имена, сред които Промсвязбанк е един от лидерите. Поради големия дял на публичния сектор в БВП на Русия премахването на законодателните ограничения за използването на факторинг в сегмента на държавните поръчки ще позволи на пазара да се удвои поне и да достигне 4 трилиона рубли през следващите една-две години. В същото време чуждата практика показва, че факторингът е еднакво ефективен и популярен инструмент за МСП както в търговския, така и в публичния сектор. Никоя друга европейска държава днес няма такива законодателни ограничения за използването на факторинг в областта на обществените поръчки.

• 1 напусни
  приложение
• 2 Вземете предварителен преглед
  решение и се съгласете
  условия за финансиране
• 3 Вземете финала
  решение
• 4 Сключете договор
  факторинг
  обслужване

• За експресен анализ: Резултат в рамките на 3 часа.
• За да анализирате транзакция с лимит на финансиране Резултат в рамките на 3 дни.
• Специална оферта, ако работите с търговски вериги:МЕТРО Кеш енд Кери, X5 Retail Group, Лента, AUCHAN

• Съгласие за обработка на информация;
• Съгласие с искането за информация в BKI;
• Копие от паспорти на директора, учредителите, акционерите (в зависимост от формата на собственост);
• Последен официален баланс и отчет за приходите и разходите;
• Карти 62 отчитат прехвърлени длъжници за годината и СОЛ за 62 (месечни, с анализи в контекста на контрагентите).

• Въпросници на доставчика и купувачите;
• Кредитен портфейл;
• Информация за обороти и открити сметки;
• Договори за доставка/предоставяне на услуги за изпълнители, прехвърлени за обслужване;
• Комплект юридически документи на дружеството;
• Освен това могат да бъдат изискани и други документи за анализ на финансовата и икономическата дейност на дружеството.

• Заявление за факторинг услуги;
• Карти 62 сметки за прехвърлени длъжници на година или СОЛ за 62 (месечно, с анализи по контрагенти);
• Финансови отчети(F.1, F.2 и OSV);
• Информация за оборот и открити банкови сметки;
• Договори за доставка/предоставяне на услуги на контрагенти, прехвърлени за обслужване;
• Комплект юридически документи на фирмата.

За да получите факторинг услуги, вашият бизнес трябва да отговаря на следните изисквания:

• Всяка организационна и правна форма (LLC, JSC, PJSC, бюджетни организации, индивидуални предприемачи);
• Минималният срок за регистрация на бизнес е от 6 месеца;
• Минималният период на действителна дейност е от 6 месеца;
• Без отрицателна кредитна история;
• Гаранция лица- собственици на бизнес, в зависимост от Финансово състояниеучастници в сделката;
• Броят на длъжниците е неограничен.

Оферти на SimpleFinance различни видовефакторинг услуги, включително:

• Открит факторинг с регрес;
• Открит факторинг без регрес;
• Факторинг без уведомяване на длъжника;
• Закупуване на факторинг;

Ние предлагаме факторинг за малкия бизнес, а също така работим с по-големи клиенти. Можете да научите повече за условията на финансиране, тарифите и други въпроси от мениджърите по продажбите.

Минималният период на финансиране е 7 работни дни, максималният е до 150 дни (съгласно договора за доставка/услуга - до 120 дни, плюс 30-50 дни в рамките на гратисния период (изчислен индивидуално).

Максималният годишен лихвен процент, включително процент на кредита и всички комисионни - 36.5% годишно.

При невръщане на финансиране в рамките на гратисния период по споразумението, към комисионната за финансиране се добавя 0,01% на ден - стойността на комисионната за гратисния период.

При невръщане на средства за гратисния период започва период на регресия. Комисионната за регресния период е равна на комисионната за гратисния период. През регресния срок се работи по връщане на дълга, както и неустойки и глоби. В противен случай ние като кредитна институция се обръщаме към съда за възстановяване на дълга.

Факторингът е набор от услуги, предназначени за производители и доставчици, които извършват търговска дейностпри условия на разсрочено плащане.

Факторинговите услуги включват финансиране на доставчика, наблюдение на състоянието на дълга на купувача, предоставяне на доставчика на информация за състоянието на дълга от страна на длъжниците.

След като прибягва до факторинг услуги, доставчикът получава редица значителни предимства, включително:

• извършване на доставки с предоставяне на разсрочено плащане;
• получаване на необезпечено финансиране;
• вземанията се управляват от факторинг компания;
• възможност за получаване на до 95% от цената за доставка на стоки наведнъж;
• защита от платежен риск;

Основното предимство, което получава купувачът, е, че може да заплати на доставчика стойността на получената стока в удобно за него време - предоставяме дългосрочно разсрочено плащане.

Факторинговата услуга в SimpleFinance в Москва е сътрудничество с надежден финансова институция, чието качество на услугите отговаря напълно на всички международни стандарти. Като един от ключовите участници на пазара на факторинг за малки и средни предприятия, нашата компания допринася за финансирането на оборотния капитал на предприятията в Русия и съседните страни.

Как се предоставят факторинг услуги

1. Доставчикът оставя заявка за факторинг услуги. SimpleFinance преглежда приложението, като анализира бизнес състоянието на доставчика и купувачите.
2. Факторът и доставчикът сключват договор за факторинг услуги.
3. Купувачът получава уведомление за прехвърляне на парични вземания в полза на фактора.
4. Продавачът доставя стоки/предоставя услуги на купувача с разсрочено плащане.
5. Факторинговата компания плаща пари в бройдоставчик.
6. Вземанията на купувача се погасяват по банковата сметка на фактора.
7. Факторът прехвърля баланса на доставчика минус таксата за обслужване.

У дома » Кредити » Факторинг на малкия бизнес. Условия и предимства на факторинга за индивидуални предприемачи и малки предприятия в Сбербанк. Банките често отказват факторинг при изгодни условия