Pequeña empresa de factoraje. Condiciones y beneficios del factoring para empresarios individuales y pequeñas empresas en Sberbank. Los bancos a menudo rechazan el factoraje en condiciones favorables

El factoraje, como una forma de crédito comercial, apareció en la antigua Babilonia y parecía un pago a plazos por los bienes comprados. El factoring moderno se generalizó en Europa a mediados del siglo XX y hoy es la financiación de un proveedor de bienes contra la cesión de créditos. Además de las empresas de factoring especializadas, los bancos comerciales también celebran acuerdos de financiación contra la cesión de un derecho monetario.

La cesión del derecho de crédito monetario al comprador permite que el vendedor reciba dinero por los bienes de la empresa de factoring en el menor tiempo posible, lo que aumenta la tasa de rotación de las cuentas por cobrar y reduce la dependencia de la solvencia de los compradores. El deudor, a su vez, tiene la oportunidad de diferir el pago y aumentar el volumen de compras en caso de fondos insuficientes.

Los plazos de financiación para el factoring van desde unos pocos días hasta 2-6 meses. Si el comprador de los bienes no liquida las cuentas con la empresa de factoraje dentro del plazo establecido, la empresa de factoraje podrá exigir al proveedor la devolución de los fondos pagados por los créditos cedidos. Tales condiciones son típicas del factoring con recurso y tienen tarifas de servicio más bajas que las del factoring sin recurso, donde la empresa de factoring cobra de forma independiente el pago no recibido del comprador de los bienes.

El precio de los recursos financieros proporcionados por la empresa de factoring, según el período de su uso, está dentro del 1,3 - 5,5% del monto de la asignación. Los servicios de factoraje, por regla general, son pagados por el proveedor de los bienes, pero en nuestra empresa el comprador puede pagar la comisión en su totalidad o en parte.

Factoraje para pequeñas empresas

El factoring es especialmente atractivo para las pequeñas y medianas empresas, que a menudo experimentan dificultades para reponer el capital de trabajo.
El factoraje no es sólo un tipo de préstamo a proveedores contra la cesión de créditos, sino todo el complejo servicios relacionados con la gestión de cuentas por cobrar. La financiación en una empresa de factoring le permite crear un mecanismo estable para proporcionar a una empresa inyecciones de efectivo junto con productos bancarios tan familiares como un sobregiro o un préstamo. Sin embargo, el factoring tiene ventajas innegables: ausencia de garantías fijas, condiciones óptimas de financiación, establecimiento de un límite por cliente acorde con el volumen de ventas actual y teniendo en cuenta las perspectivas de crecimiento.

Operaciones de factoring de los sitios web de la empresasssia

Nuestra empresa forma parte del grupo internacional de empresas Allrise. ¡Nos especializamos en proporcionar factoring a pequeñas y medianas empresas rusas, para las cuales el factoring es necesario para un desarrollo exitoso!
Brindamos el mejor servicio. Sus solicitudes se consideran dentro de unos días y recibe financiamiento al día siguiente de la cesión de las cuentas por cobrar. ¡Conseguir financiación para pequeñas y medianas empresas es real! ¡Estamos a favor de la honestidad y la apertura en las relaciones con los clientes!

Refinanciamiento de cuentas por cobrar

Las deudas de una empresa con otra es un fenómeno común y frecuente. Son las deudas a favor de una organización en particular las que se denominan cuentas por cobrar.

Por ejemplo, un mayorista puede enviar un envío de mercancías al comprador, y el comprador no le paga inmediatamente, sino después de una semana (por una razón u otra). O: una firma consultora realizó un análisis del negocio de otra organización, presentó sus recomendaciones, cumpliendo a cabalidad los términos del contrato. La empresa cliente, bajo el mismo contrato, debe realizar el pago dentro de los 10 días (no al instante).

Obviamente, los retrasos en los pagos interfieren gravemente en el negocio, reduciendo su sostenibilidad y capacidad de desarrollo. Volviendo al ejemplo más simple, el comercio, hasta que el comprador no haya pagado la factura emitida por el mayorista, el vendedor no puede comprar un nuevo lote de bienes para atender a otras contrapartes.

La esencia del factoring reside precisamente en la eliminación de estos retrasos. Un tercero (un banco, una empresa de factoring especializada) rescata las obligaciones del comprador, proporcionando al vendedor dinero "vivo" inmediatamente después de la venta de los bienes. Por supuesto, esto no se hace de forma gratuita; sin embargo, la posibilidad de un funcionamiento ininterrumpido del negocio suele facilitar la "recuperación" de la comisión del factor. Como regla general, la empresa de factoring está dispuesta a pagar hasta el 90% del monto de la deuda de inmediato. El 10% restante, menos la comisión, se paga cuando el deudor paga su deuda. El importe de la comisión depende de la duración del pago aplazado y del riesgo de impago de la deuda.

resultado en números:

84 mil millones de rublos

es el volumen de solicitudes de servicios de factoraje considerado este año

Mecanismo de factoring y diferencias de un préstamo

El mecanismo es bastante simple, las dificultades de comprensión surgen debido a la necesidad de tener una buena comprensión de los roles de los participantes en la transacción. El cliente de la empresa de factoraje presta servicios o proporciona al comprador bienes y servicios con pago diferido. Estos son los pasos habituales en el proceso:

1. El cliente (vendedor) transfiere al factor los documentos que confirman el hecho de la aparición de las cuentas por cobrar.
2. El factor cubre la mayor parte de la deuda (hasta el 95%).
3. El deudor realiza el pago de bienes o servicios.
4. El prestamista y el factor hacen acuerdos finales entre ellos: el banco recibe su dinero con una comisión adicional por los servicios, el vendedor recibe el resto de los fondos que se le deben (5 - 30%).

En general, el factoraje es la única forma cómoda de evitar una brecha de efectivo y aumentar la facturación. Las principales diferencias entre el factoring y los préstamos convencionales:

• Financiamiento sin aval
• Contrato indefinido
• No aparece en los informes como un compromiso de préstamo
• Aumentar el límite con un aumento en la facturación.
• Gestión de cuentas por cobrar, cobertura de riesgo de crédito comercial
• Amortización en la fecha de finalización del pago aplazado previsto en el contrato

Si observamos las dificultades del factoraje, la principal es que muchas empresas tienen un flujo de documentos mal organizado, por lo que las empresas se enfrentan al problema de organizar el proceso de flujo de documentos durante los servicios de factoraje. En ocasiones, los proveedores se enfrentan a la renuencia de algunos deudores a trabajar en el factoraje. A menudo es difícil para un proveedor calcular sus costos debido a tarifas ocultas. El Centro de Apoyo al Emprendimiento lo ayudará a resolver todas las dificultades y sentir todos los beneficios que reciben los proveedores al utilizar los servicios de factoring.

resultado en números:

73%

las solicitudes realizadas en el Centro de Apoyo al Emprendimiento son aprobadas por una amplia red de socios

Condiciones para SMP por productoFactor de desarrollo - Banco

Las pequeñas empresas están interesadas en la financiación, ya que sus fuentes son limitadas. Necesita factoraje truncado, que es un préstamo garantizado por cuentas por cobrar. La empresa promedio está interesada en una herramienta para aumentar las ventas y, por lo tanto, necesita un factoring comercial completo.

El efecto de los servicios de factoraje es máximo si el financiamiento recibido se destina a la compra de bienes, que a su vez también se despacha con pago diferido, la empresa recibe financiamiento nuevamente. Tal trabajo permite que las pequeñas empresas crezcan activamente y brinden ventajas competitivas significativas.

El trabajo del banco con los compradores también, por regla general, conduce a una reducción de las condiciones de pago de las entregas por parte de los compradores. El factoraje minimiza riesgo del proyecto asociado al crecimiento de la empresa.

Crece la demanda de servicios de factoring en el segmento Pyme. Las empresas en el campo de la pequeña empresa, por diversas razones, no pueden atraer fondos prestados en un volumen suficiente para hacer crecer su negocio, ya que puntuación de crédito basado en la experiencia pasada de las empresas clientes. Muchas empresas que no pueden obtener productos crediticios estándar bien pueden depender del financiamiento de factoraje como parte de su apoyo a las PYME, ya que los factores evalúan no solo la condición financiera actual del cliente, sino también la calidad de las cuentas por cobrar. A menudo, las pequeñas empresas realizan entregas a deudores conocidos en el mercado, lo que reduce significativamente los riesgos de los factores y contribuye a una decisión positiva sobre la cooperación.

resultado en números:

en un 47%

el volumen de contratos celebrados en el marco de los servicios de factoring se ha incrementado este año

A continuación se detallan las condiciones estándar para el producto Factor de Desarrollo - Banco:

Por dónde empezar para contratar el factoring

Puede buscar la información que necesita por su cuenta, comprar un programa de seguimiento de adquisiciones y contratar especialistas en licitaciones con la experiencia adecuada, o presentar una solicitud al Centro de Apoyo al Emprendimiento y le proporcionaremos la gama completa de servicios necesarios a los precios más asequibles con una garantía de un resultado positivo.

Verificaremos de inmediato que su organización cumpla con todos los criterios, solicitaremos un extracto y le informaremos sobre el resultado. Después de eso, acordaremos un acuerdo de cooperación con usted y prepararemos documentos constitutivos y declaraciones requeridas para trabajos posteriores con contratos y financiamiento.

Cuando se complete la preparación, le asignaremos un administrador personal que seleccionará manualmente las transacciones según su criterio, según el cual se aprueba el anticipo y poco tiempo cálculos, así como facilitar el acceso al Gabinete Multifuncional, que le proporcionará toda la información necesaria.

Edelweiss LLC es una empresa joven dedicada al desarrollo, producción y suministro de productos sin alcohol en varios cadenas minoristas Federación Rusa. Comenzando su trabajo en 2011, a estas alturas ya ha logrado desarrollar significativamente la producción y organizar las entregas a una de las empresas líderes en el ramo. venta minorista- Grupo Minorista X5. Pero gerente general"Edelweiss" Sergey Gennadyevich, como antes, llama a la compañía solo una pequeña empresa: "esta es una empresa familiar tan pequeña".

Sergey Gennadyevich Geraskin, Director General de Edelweiss LLC, compartió con Sberbank Factoring una historia de éxito y desarrollo comercial utilizando un instrumento financiero como el factoring. El propietario de la empresa habló sobre la experiencia de interactuar con las instituciones financieras más grandes y las razones para elegir Sberbank Factoring para una asociación a largo plazo.

¿Desde hace cuánto tiempo Edelweiss utiliza la financiación del factoring para aumentar la facturación de la producción?

“Llevamos tres años utilizando el factoring, aunque, por supuesto, la necesidad de financiación y captación adicional de fondos existe desde el día que se fundó la empresa. Durante mucho tiempo, recibimos negativas de las principales instituciones financieras y escuchamos los deseos de “crecer” y aumentar los volúmenes de producción antes de contactarlos”.

“Solo en 2014, Edelweiss recurrió al factoraje, pero el servicio se brindaba a una tasa de interés bastante alta e inconveniente. Vinimos a Sberbank Factoring hace un año con una historia ya hecha y cierta facturación. Gracias al trabajo bien coordinado de los gerentes de clientes, fue posible concluir un contrato de factoring de manera muy rápida y rápida. Hasta la fecha, la tasa efectiva que ofreció Sberbank Factoring es honestamente una de las mejores en Rusia”, dijo el Director General de Edelweiss.

El factoring en el mercado ruso aún no ha adquirido el carácter de un producto masivo y, sin embargo, recurrió al factoring, ¿por qué?

“Cualquier instrumento financiero, ya sea préstamo o factoring, es una reposición rápida capital de trabajo. Creo que hoy en día es muy difícil que una pequeña empresa como la nuestra, con una facturación de no más de 200 millones al año, consiga un préstamo. El retraso con los compradores de cadenas, de hecho, puede llegar hasta 60 días, y durante este período necesitamos realizar 3 ciclos de entregas de productos. Por lo tanto, el factoraje para nosotros hoy es una herramienta indispensable y asequible para reponer capital”.

“Si hablamos del desarrollo del negocio en su conjunto, podemos notar la siguiente tendencia: durante tres años, los ingresos de Edelweiss LLC se han duplicado anualmente. Obviamente, sin factoring, no habríamos logrado tales resultados”.
“Una ventaja indudable es el proceso electrónico simplificado de interacción con los compradores de productos a través del sistema FactorPlat. Ahora, sin involucrar a empleados adicionales, lo que significa reducir costos, yo, como gerente, puedo cambiar y controlar rápidamente todos los procesos de la transacción en línea: desde el pedido de financiamiento de suministro hasta el último pago de cuentas por cobrar. ¿Sberbank Factoring o tiene algún comentario?

¿Es conveniente trabajar con Sberbank Factoring o tienes algún comentario?

“Durante un año de trabajo, no hemos podido encontrar ningún aspecto negativo de la interacción con Sberbank Factoring. Por el contrario, podemos notar una ventaja significativa: este es el enfoque en el cliente, que, según la experiencia de tratar con las principales organizaciones de factoring y los grandes bancos, fue una agradable sorpresa. Cualquier solicitud, cualquier llamada no queda sin respuesta o sin acciones específicas por parte de los gerentes de Sberbank Factoring”.

“En la situación económica actual, trabajar con las empresas del Grupo Sberbank significa no solo historia y reputación, sino también confiabilidad. Son estas tres ventajas principales las que mantienen a Edelweiss en Sberbank Factoring. Si hablamos de las perspectivas para el desarrollo de las relaciones, entonces, sin duda, los planes son aumentar la rotación de la producción y los suministros. Como resultado, y la ampliación de las relaciones con el Factor.

Sberbank Factoring está listo para brindar apoyo financiero a las pequeñas empresas que tienen dificultades para obtener financiamiento bancario tradicional. Nos complace ofrecer condiciones favorables para el desarrollo de relaciones a largo plazo con representantes del mismo sector de la economía que Edelweiss. Después de todo, factoring es realmente herramienta eficaz financiamiento para el desarrollo de pequeñas y medianas empresas.

El factoraje nunca ha sido un producto simple para una entidad financiera. A pesar de la enorme demanda potencial, la oferta y el número de transacciones reales es bastante limitado.

Hay pocas empresas y bancos que desarrollen el factoring en el segmento de las PYME: en Rusia apenas hay más de veinte.

Así, hoy en día el factoring es utilizado por unas 6 mil empresas. empresas rusas. Este es un número muy pequeño en comparación con el número total de empresas que están activamente actividad económica(Permítanme recordarles que en el país están registradas más de 2 millones de pequeñas y medianas empresas, incluidos empresarios individuales).

También hay pocas empresas y bancos que desarrollen el factoring en el segmento de las PYME: en Rusia apenas hay más de veinte. Porque es difícil entrar en este mercado y luego trabajar con éxito en él. Especialmente hoy, cuando los riesgos son mayores que nunca.

A menudo se comparan tanto el crédito como el factoring: ambos productos están asociados con la financiación del capital de trabajo. Al mismo tiempo, desde el punto de vista del acreedor, el factoring es una herramienta más segura: a cambio de los fondos emitidos, el factor (banco o empresa de factoring) recibe el derecho a reclamar créditos, y la empresa deudora, como regla, es más confiable que el proveedor de bienes y servicios.

El factoraje consiste en recibir dinero contra la garantía de pagos futuros de las contrapartes

por ejemplo, federales cadenas minoristas en términos de calificación crediticia, superan significativamente a muchos de sus proveedores y contratistas. Sin embargo, prefieren pagar los bienes con mucho retraso.

El factor está listo para redimir una deuda tan “próspera”, ofreciendo, de hecho, financiamiento sin garantía. El factoraje implica recibir dinero contra la garantía de pagos futuros de las contrapartes, mientras que la situación con los préstamos comerciales sin garantía sigue siendo bastante difícil. Los bancos hoy en día no están preparados para prestar a las pymes sin garantías: la crisis actual ha demostrado una cierta deslealtad de los clientes hacia este instrumento. La proporción de deuda vencida en el segmento de préstamos garantizados fue significativamente menor, por lo que los bancos abandonaron la opción no garantizada de alto riesgo, donde, en las condiciones actuales del mercado, las tasas de interés pueden oscilar entre el 15 % y el infinito.

Al mismo tiempo, hoy en día es muy difícil para un prestamista evaluar los riesgos de dichos productos, por lo que es más fácil para un banco rechazarlo por completo que aceptarlo incluso a tasas muy altas. El factoraje, por otro lado, permite a las PYME atraer financiamiento bancario adicional sin garantía a precios bastante razonables: 13-15% anual. Por lo tanto, para aquellos que solían trabajar con factoring, pero ahora por una u otra razón no pueden usar este servicio, es muy difícil reemplazarlo: muchas empresas no tienen suficientes garantías para el financiamiento crediticio.

Muchos empresarios prefieren no involucrarse en contratos gubernamentales

Siendo el mayor deudor de nuestro país, el Estado trata cada vez más de atraer al sistema de contratos estatales a los pequeños y medianos empresarios: los organismos estatales y las corporaciones estatales, que están obligados legalmente a colocar parte de sus compras en el segmento Pyme, hoy representan aproximadamente el 50% economía rusa. Incluso una pequeña parte de este "pastel" puede convertirse en un serio incentivo para el desarrollo empresarial en el país.

Muchos empresarios prefieren no involucrarse en contratos gubernamentales solo porque entienden que la empresa no podrá hacer frente a pedidos grandes, que prevén un gran retraso en el pago. Puede agotar completamente el capital de trabajo de una pequeña empresa. No en vano, según la encuesta sobre el bienestar de las pequeñas y medianas empresas, RSBI Support Index, en 2016 el número de participantes en la contratación pública entre las pequeñas empresas disminuyó del 28 % al 18 %. El crecimiento activo del segmento aún está limitado por la legislación que en realidad prohíbe el uso del factoring en el campo de las órdenes gubernamentales. Pero el estado ya ha prestado atención al problema y parece que se puede esperar una solución en un futuro próximo. Después de todo, la prioridad de desarrollar el factoraje como una herramienta eficaz de apoyo empresarial está incluida en la estrategia para el desarrollo de las PYME en Rusia hasta 2030. La Hoja de Ruta de la estrategia incluía la necesidad de crear y mejorar los estándares de factoring, así como el lanzamiento de plataformas electrónicas especializadas.

El mercado de factoring ruso en 2016 ascendió a 2 billones de rublos, es decir, aproximadamente el 2% del PIB (el promedio para Europa es del 4%, en los países líderes: Alemania, Italia, Gran Bretaña, mucho más). Una cuarta parte del total corresponde a pequeñas y medianas empresas. En términos de facturación en 2016, el mercado creció un 13%, pero en términos de volumen de cartera, prácticamente no cambió, manteniéndose al nivel de 2015.

La eliminación de las restricciones legales sobre el uso del factoring en el segmento de órdenes del gobierno permitirá que el mercado se duplique al menos

Esto se debe al hecho de que parte de las empresas prestatarias abandonaron el mercado debido a la crisis económica, sin embargo, las contrapartes confiables utilizaron más activamente el factoraje para el desarrollo. propio negocio. En 2017, los principales actores esperan que el segmento crezca: la crisis, que tuvo un fuerte impacto en la industria, quedó atrás, Actividad de negocios vuelve a la vida. El mercado de factoring, que apareció en Rusia en la segunda mitad de la década de 1990, sigue siendo estrecho. No hay más de 20 nombres entre los principales jugadores, entre los cuales Promsvyazbank es uno de los líderes. Debido a la gran participación del sector público en el PIB de Rusia, la eliminación de las restricciones legislativas sobre el uso del factoraje en el segmento de pedidos gubernamentales permitirá que el mercado se duplique como mínimo y alcance los 4 billones de rublos en los próximos uno o dos años. Al mismo tiempo, la práctica extranjera muestra que el factoring es una herramienta igualmente eficaz y popular para las PYME tanto en el sector comercial como en el público. Ningún otro país europeo tiene en la actualidad tales restricciones legislativas sobre el uso del factoring en el ámbito de la contratación pública.

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• Consentimiento para el tratamiento de la información;
• Consentimiento a la solicitud de información en la BKI;
• Copia de pasaportes del director, fundadores, accionistas (dependiendo de la forma de propiedad);
• Último balance oficial y cuenta de resultados;
• Tarjetas 62 cuentas para deudores transferidos para el año y SALT para 62 (mensual, con analítica en contexto de contrapartes).

• Cuestionarios del proveedor y compradores;
• Cartera de préstamos;
• Información sobre facturación y cuentas abiertas;
• Contratos de suministro/prestación de servicios para contratistas cedidos para la prestación de servicios;
• Un conjunto de documentos legales de la empresa;
• Adicionalmente, se pueden solicitar otros documentos para analizar las actividades financieras y económicas de la empresa.

• Solicitud de servicios de factoring;
• Tarjetas 62 cuentas para deudores transferidos por año o SALT para 62 (mensual, con analítica por contrapartes);
• Estados financieros(F.1, F.2 y OSV);
• Información sobre facturación y cuentas bancarias abiertas;
• Contratos de suministro/prestación de servicios a contrapartes cedidos para servicing;
• Conjunto de documentos legales de la empresa.

Para recibir servicios de factoraje, su empresa debe cumplir con los siguientes requisitos:

• Cualquier forma organizativa y jurídica (LLC, JSC, PJSC, organizaciones presupuestarias, empresarios individuales);
• El período mínimo para registrar una empresa es de 6 meses;
• El período mínimo de negocio real es de 6 meses;
• Sin historial crediticio negativo;
• Garantía individuos- dueños de negocios, dependiendo de condición financiera participantes en la transacción;
• El número de deudores es ilimitado.

Ofertas SimpleFinance diferentes tipos servicios de factoring, incluyendo:

• Factoring abierto con recurso;
• Factoring abierto sin recurso;
• Factoring sin notificación al deudor;
• factoraje de compras;

Brindamos factoring para pequeñas empresas y también trabajamos con clientes más grandes. Puede obtener más información sobre las condiciones de financiación, tarifas y otros temas de los gerentes de ventas.

El período mínimo de financiación es de 7 días hábiles, el máximo es de hasta 150 días (bajo el contrato de suministro / servicio - hasta 120 días, más 30-50 días dentro del período de gracia (calculado individualmente).

La tasa de interés anual máxima, incluido el porcentaje del préstamo y todas las comisiones: 36,5% anual.

En caso de impago del financiamiento dentro del período de gracia del acuerdo, se agrega 0,01% por día a la comisión por financiamiento, el costo de la comisión por el período de gracia.

En caso de impago de la financiación del período de carencia, se inicia un período de regresión. La comisión por el período de recurso es igual a la comisión por el período de gracia. Durante el plazo de recurso se trabaja en la devolución de la deuda, así como en las sanciones y multas. De lo contrario, nosotros, como entidad de crédito, acudimos a los tribunales para recuperar la deuda.

El factoring es un conjunto de servicios destinados a fabricantes y proveedores que realizan actividad comercial en condiciones de pago diferido.

Los servicios de factoraje incluyen el financiamiento al proveedor, el seguimiento del estado de la deuda del comprador, el suministro al proveedor de información sobre el estado de la deuda por parte de los deudores.

Habiendo recurrido a los servicios de factoring, el proveedor recibe una serie de ventajas significativas, entre ellas:

• implementación de entregas con la provisión de pago diferido;
• obtención de financiación no garantizada;
• las cuentas por cobrar son administradas por una empresa de factoring;
• la oportunidad de recibir hasta el 95% del costo de la entrega de bienes a la vez;
• protección contra riesgos de pago;

La principal ventaja que recibe el comprador es que puede pagar al proveedor el costo de los bienes recibidos en un momento conveniente para él: ofrecemos un pago diferido a largo plazo.

El servicio de factoring en SimpleFinance en Moscú es la cooperación con un confiable institución financiera, cuya calidad de servicios cumple plenamente con todos los estándares internacionales. Como uno de los participantes clave en el mercado de factoring para pequeñas y medianas empresas, nuestra empresa contribuye al financiamiento del capital de trabajo de empresas en Rusia y países vecinos.

Cómo se prestan los servicios de factoraje

1. El proveedor deja una solicitud de servicios de factoraje. SimpleFinance revisa la aplicación analizando la condición comercial del proveedor y los compradores.
2. El factor y el proveedor celebran un contrato de servicio de factoraje.
3. El comprador recibe notificación de la cesión de derechos pecuniarios a favor del factor.
4. El vendedor entrega bienes/presta servicios al comprador con un pago aplazado.
5. La empresa de factoraje paga dinero en efectivo proveedor.
6. Las cuentas por cobrar del comprador se reembolsan a la cuenta bancaria del factor.
7. El factor transfiere el saldo al proveedor menos la tarifa de servicio.

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