Las garantías bancarias fraudulentas comenzaron a aparecer con mayor frecuencia en el sistema de contratos, por ejemplo, emitidas en nombre de un banco que no lo hizo. También existen documentos originales que no cumplen con los requisitos de la ley. Por lo tanto, es importante saber cómo se verifica una garantía bancaria según 44-FZ.

Cómo comprobar la autenticidad de un aval bancario

Artículo 368 del Código Civil Federación Rusa requisitos establecidos para la ejecución de garantías independientes (bancarias) para obligaciones. El documento debe estar en papel membretado oficial del garante, se debe indicar la fecha y lugar de emisión, información sobre las partes (principal, beneficiario, garante), así como las circunstancias en las que se debe pagar el monto de la garantía.

La verificación de una garantía bancaria a través del Banco Central por número de cuenta se lleva a cabo si no se emite en relación con la contratación pública. Para esto:

• vaya al sitio web oficial del Banco de Rusia y seleccione la sección "Información sobre instituciones de crédito";
• vaya a la sección " Directorio de organizaciones de crédito";
• ingrese el nombre del banco garante que se le ofrece en la Búsqueda rápida y siga el enlace a su página;
• encuentre el bloque Datos de facturación para cuentas contabilidad(formulario 101);
• seleccione la última fecha de informe en él, y luego la subcadena Garantías y garantías emitidas (número de cuenta 91315).

En este caso, la cantidad no debe ser inferior a la especificada en la garantía. De lo contrario, hay motivos para creer que el documento es falso y que el banco no lo emitió.

Cómo verificar en línea

Un registro abierto le permite consultar en línea una garantía bancaria, así como obtener información sobre los bancos cuyas garantías han sido rechazadas por los clientes. último hecho da fe de la "perversidad" de su contenido, lo que conlleva el riesgo de impago de los mismos.

Verificar:

• ir al sitio web oficial de los Estados Unidos sistema de informacion en el campo de la contratación;
• ingrese el nombre del banco;
• en el estado, deje solo el elemento Rechazado a aceptar.

La información de la página se actualiza automáticamente.

Cómo saber si tienes institución de crédito la autoridad para emitir dichos documentos, consulte el artículo sobre verificación del banco.

Cómo evaluar el contenido de un documento

Debe ser irrevocable y su contenido debe cumplir con los requisitos del artículo 45 de la Ley del Sistema de Contratos. ¡Tenga en cuenta que no se permiten obligaciones parciales!

Encontrarás información detallada sobre este tema en el artículo con requisitos para una garantía bancaria.

¿Cómo se procesa una negativa a aceptar garantías?

El cliente puede negarse a celebrar un contrato si la garantía no cumple con los requisitos de 44 FZ. En esta situación, el cliente informa al contratante en un plazo no mayor a tres días hábiles contados a partir de la fecha de recepción de la garantía. Al mismo tiempo, de conformidad con el párrafo 7 del artículo 45 de la Ley sobre el sistema de contratación, el cliente redacta un documento por escrito o formulario electronico, en el que se informa al participante sobre la negativa a celebrar un contrato y se justifica la decisión.

En virtud del numeral 3 del inciso 2 del Decreto N° 126n, la información sobre la negativa se incluye en el registro abierto de la UIS. En particular, el cliente está obligado a reflejar el motivo de la denegación, el número y la fecha del documento de denegación. Para ello se le otorgan tres días hábiles contados a partir de la fecha de recepción de la garantía (la norma la establece el inciso 12 del Reglamento N° 1005).

Después de la verificación, el cliente puede acordar preliminarmente la seguridad o indicar la necesidad de realizar cambios en el texto del documento. Al mismo tiempo, si el proveedor ha enviado una garantía para la ejecución del contrato, el cliente verifica adicionalmente la disponibilidad de información en el Registro de Garantías Bancarias. Lea más sobre esto en el artículo del mismo nombre.

Así, el cliente está en una mejor posición. No podrá convenir en la garantía o negarse a celebrar un contrato si éste no cumple con los requisitos de la ley. En este caso, la transacción-obligación simplemente no tendrá lugar.

¿Qué es y dónde puedo encontrar el registro de garantías bancarias?

El registro de garantías bancarias se creó para que el cliente estatal pudiera verificar la autenticidad de la garantía prestada antes de la celebración del contrato. ¿Dónde puede encontrar exactamente la lista oficial de bancos garantes y obtener información sobre las garantías bancarias que brindan? Puede obtener información sobre esto y mucho más en nuestro artículo.

Registro unificado de garantías bancarias emitidas bajo 44-FZ (sitio oficial)

Registro de garantías bancarias- esta recurso electronico que contiene una lista de bancos y una lista de garantías bancarias emitidas por ellos para garantizar las obligaciones de cumplir con los contratos municipales y estatales (en adelante, BG) (cláusula 8 del artículo 45 de la Ley Federal "Sobre el sistema de contratos en el campo de la contratación ...” de fecha 04.05.2013 N° 44-FZ, en adelante - Ley N° 44-FZ).

Registro de garantías bancarias (44-FZ) se realiza en el Sistema Único de Información en materia de contratación (en adelante UIS), pero desde el 01/07/2018 no se encuentra publicado en la página oficial en Internet (ver inciso 8.1 del artículo 45 de la Ley N° .44-FZ).

Procedimiento de operación este registro regulado por las Reglas para el mantenimiento y la colocación en el EIA en el campo de la contratación registro de avales bancarios, aprobado Decreto del Gobierno de la Federación Rusa "Sobre Garantías Bancarias ..." del 8 de noviembre de 2013 No. 1005 (en lo sucesivo, las Reglas).

La lista de información y documentación a ingresar en el registro de garantías bancarias está establecida por la cláusula 9 del art. 45 de la Ley N° 44-FZ, así como el inciso 4 del Reglamento.

Registro del Ministerio de Hacienda: verificación de bancos emisores de garantías bancarias

Los requisitos para los bancos que tienen derecho a emitir garantías bancarias en el campo de la contratación pública están aprobados por el Decreto del Gobierno de la Federación Rusa No. 440 del 12 de abril de 2018. El banco debe tener:

• capital propio de al menos 300 millones de rublos;
• calificación crediticia no inferior a "BB-(RU)" de la Agencia de Calificación Crediticia Analítica (JSC) y/o no inferior a "ruВВ-" JSC " Agencia de calificación"Experto RA" en la escala de calificación de la Federación Rusa.

Hasta el 01/01/2020, se aplican requisitos de calificación menos estrictos. Debe ser al menos "B-(RU)" o "ruВ-", respectivamente.

La lista actual de bancos se puede encontrar en el Ministerio de Finanzas de Rusia. Esta lista se actualiza periódicamente. Esta lista indica la forma organizativa y legal del banco, su nombre y número de registro.

Quién debe verificar la garantía antes de publicarla en el sitio web oficial

Antes de que el BG provisto se incluya en el unificado registro de avales bancarios, debe ser verificado por la Tesorería de la Federación para:

• disponibilidad de documentos e información previstos en la cláusula 4 de las Reglas;
• la presencia de mano de obra no cualificada mejorada firma electronica una persona autorizada por parte del garante en la documentación aportada;
• el cumplimiento del método de preparación de la información y documentación con las normas establecidas por la cláusula 18 de las Reglas.

Esta verificación se lleva a cabo automáticamente dentro de las 3 horas desde el momento en que los documentos e información anteriores se ingresan en el registro de garantías bancarias.

Si los resultados de la verificación son positivos, se forma (actualiza) una entrada correspondiente en el registro. Si se encuentran errores, no se puede formar el asiento del registro y la Tesorería de la Federación notifica al banco correspondiente el resultado mencionado dentro de las 3 horas siguientes a la generación del protocolo.

Cómo comprobar una garantía bancaria para un cliente

Al verificar la GS, es necesario confiar en las siguientes reglas:

• el banco que envió el BG debe ser ingresado en registro de avales bancarios, que está a cargo del Ministerio de Finanzas de la Federación Rusa;
• BG ser irrevocable y reflejar la información prevista en los párrafos 2 y 3 del art. 45 de la Ley N° 44-FZ;
• el BG no debe establecer requisitos para que el cliente presente al banco actas del tribunal que confirmen el incumplimiento de las obligaciones garantizadas por el BG (cláusula 4 del artículo mencionado).

El cliente puede verificar el BG para el cumplimiento de los criterios enumerados dentro de los 3 días hábiles desde el momento en que se envió. Si el BG no cumple con al menos uno de los requisitos anteriores, entonces esta circunstancia sirve como motivo de disconformidad del cliente para aceptar el BG. Además, el cliente no acepta el BG si no cumple con los requisitos de la documentación de adquisición (inciso 3, inciso 6, artículo 45 de la Ley No. 44-FZ).

Si el cliente decide rechazar el BG, deberá notificarlo al garante correspondiente dentro de los 3 días hábiles por escrito o por vía electrónica. Al mismo tiempo, el aviso indica el motivo por el cual el cliente se negó a aceptar el BG.

De este modo, registro de avales bancarios en el sitio web oficial de la EIS en materia de contratación desde el 01/07/2018 ya no se publica.

Aunque registro de avales bancarios ya no está disponible públicamente en el sitio web del EIS. Puede verificar el cumplimiento del banco con los requisitos de la ley para ser garante en el sitio web oficial del Ministerio de Hacienda.

La empresa emitió una garantía bancaria para garantizar el contrato estatal. El banco ingresa información sobre esto en el registro de garantías bancarias. Cómo obtener información del registro.

Los organizadores de adquisiciones verifican las garantías bancarias en un registro especial

Una empresa que participa en la contratación debe confirmar su disposición para cumplir con sus obligaciones. Como garantía de la obligación de la empresa, debe comunicarse con el banco y emitir una garantía. Esto se hace como parte de la preparación general de la licitación, antes de presentar una solicitud de participación en la subasta. Cuando el banco emite un documento, está obligado a ingresar información sobre este en el EIA. El sistema tiene una sección especial para dicha información: el registro de garantías bancarias. El registro se forma de acuerdo con las reglas "Sobre el sistema de contratos ..." (Ley No. 44-FZ).

El registro contiene información sobre todas las garantías bancarias que una determinada entidad de crédito ha emitido a los participantes en la contratación. La información sobre este documento es verificada por los clientes. Esto es responsabilidad del organizador de la compra. El cliente tiene derecho a aceptar una solicitud solo de aquellas empresas que tengan una garantía bancaria de la lista del Ministerio de Finanzas de la Federación Rusa. La garantía debe cumplir con los requisitos del Código Fiscal de la Federación Rusa (Parte 1, Artículo 45 de la Ley No. 44-FZ). Si la información es falsa o no hay datos sobre la garantía bancaria en el registro, de acuerdo con las normas de la Ley No. 44-FZ, no se pueden realizar compras a dicho proveedor.

Cuando el banco emite una garantía e ingresa los datos, transfiere un extracto del registro a la empresa proveedora. Un extracto sobre la emisión de una garantía se transfiere al participante de la contratación dentro de las 24 horas (parte 8 del artículo 45 de la ley No. 44-FZ). Pero el banco no debe enviar dicho extracto al cliente. El mismo organizador de adquisiciones verifica la información en el EIA.

El acceso a la información sobre la garantía bancaria se obtiene en el EIA

Por reglas generales sobre la disponibilidad de información para la preparación de la subasta, el registro es un recurso abierto. La información de allí puede ser obtenida por una amplia gama de personas. Sin embargo, hay excepciones. Si el contrato estatal contiene datos clasificados como secretos de estado, el banco envía información sobre la garantía a un registro cerrado. Este registro no se puede consultar en el EIA (parte 8.1 del artículo 45 de la ley N° 44-FZ).

Algunos clientes no aceptan solicitudes de los participantes en la contratación, aunque el EIA tiene datos de registro sobre el documento y la garantía bancaria cumple con los requisitos. En este caso, el participante en la contratación tiene derecho a apelar las acciones del cliente ante el Servicio Federal Antimonopolio o ante el tribunal.

Para encontrar información sobre una garantía bancaria en el registro, utilice el servicio de búsqueda

el registro es base de información, cuya información se puede obtener en una página especial del EIA. Cuando una entidad de crédito emite una garantía, el documento recibe su propio número en el registro. El número de registro es uno de los detalles de la garantía bancaria, según la cual se busca información en el sistema. Este número es suficiente para encontrar los datos. También hay un formulario de búsqueda avanzada. Se solicita al usuario del recurso que complete varios campos. En algunos, puede elegir de una lista. Lista de campos:

1. Estado de la garantía. Aquí eligen si la garantía fue aceptada, rechazada, etc.
2. Tipo de seguridad. Cabe señalar la finalidad de obtener una garantía: asegurar una solicitud, un contrato, etc.
3. Número de garantía asignado por la entidad de crédito.
4. La fecha en que se publicó el documento en el EIS.
5. La fecha en que se actualizó el documento.
6. El período de validez del documento.
7. La fecha en que se emitió la garantía al proveedor.
8. El importe de la garantía.
9. El proveedor. Aquí indican el nombre de la empresa que recibió la garantía, o su NIT.
10. banco garante. Ingrese el nombre o TIN del banco.
11. Cliente-beneficiario. Indique qué organización era el cliente en virtud de este contrato.
12. Número de registro del contrato por el cual se emitió la garantía.
13. Número de notificación de contratación.
14. Código de identificación de compras.

Completar estos campos de búsqueda proporcionará datos más precisos.

Desde 2018, el registro de garantías bancarias se encuentra en la parte cerrada del EIA. Solo es visible para las organizaciones con los poderes "banco", "organización autorizada" y "cliente". Lea más sobre el registro de garantías bancarias en 2019 a continuación.

Registro Unificado de Garantías Bancarias

Todas las garantías bancarias emitidas se mantienen en el registro. Hasta 2018, la lista estaba abierta y disponible gratuitamente. Sin embargo, ahora solo los usuarios con los poderes "banco", "organización autorizada" y "cliente" pueden trabajar con él en el UIS.

Luego de actualizaciones recientes al EIA, ha habido cambios con respecto a las garantías bancarias. En el registro de organizaciones de la parte abierta de la UIS, apareció información sobre la pertenencia del banco a la lista de los que pueden emitir garantías. Y en la parte cerrada de la UIS, comenzó a mostrarse información sobre la exclusión del banco de las listas en el registro de garantías bancarias.

Para obtener acceso completo al portal PRO-GOSZAKAZ.RU, por favor, Registrarse. No tardará más de un minuto. Seleccione red social para autorización rápida en el portal:

¿Qué información se incluye en registro único garantías bancarias:

• nombre, dirección y TIN del cliente (beneficiario);
• una copia del documento sobre modificaciones a los términos de la garantía bancaria;
• datos sobre la negativa del cliente a aceptar una garantía bancaria.

Los documentos deben estar firmados con una firma electrónica.

Cómo encontrar un registro cerrado de garantías bancarias en el EIA

EN cuenta personal acceda a la sección "Registros" y seleccione "Registro de avales bancarios" en el menú principal.

Los documentos se pueden buscar por estado. También está disponible para descargar información del registro de garantías bancarias bajo 44-FZ a Excel.

Cómo puede el cliente comprobar la garantía en el registro cerrado de garantías bancarias,

La Tarjeta de Garantía Bancaria contiene las siguientes secciones:

• información general sobre la garantía;
• información sobre la negativa a aceptar;
• datos sobre terminación de obligaciones;
• los documentos;
• el registro de eventos.

¿Cómo puede un proveedor comprobar una garantía bancaria en el registro de garantías bancarias?

Hasta 2018, los proveedores podían ingresar al registro y encontrar la garantía emitida por número. Esto salvó a los participantes del riesgo de que en el último momento se rechazara la solicitud o se reconociera que el ganador había eludido la celebración del contrato. Ahora los participantes están algo a oscuras. Sin embargo, la ley los protegió y obligó a los bancos a informar a los clientes sobre el ingreso de datos en el registro de garantías bancarias bajo 44-FZ.

La institución de crédito tiene 1 día hábil para ingresar información en el registro y 1 día hábil posterior para enviar al participante un extracto del registro de garantías bancarias.

práctica administrativa

Como ejemplo de práctica administrativa, consideremos la decisión del Departamento del Servicio Federal Antimonopolio para la Región de Kemerovo en el caso No. 42/З-2019 del 07/02/2019. El ganador de la compra se quejó ante la EIS de que el cliente decidió ilegalmente negarse a celebrar un contrato con él.

La Comisión FAS descubrió lo siguiente. Como documentos para garantizar la ejecución del contrato, el ganador adjuntó una copia escaneada de la garantía bancaria "Joint-Stock Commercial Bank" Derzhava "y firmó el contrato por su parte. Fue el 25/12/2018. Por ley, el banco está obligado a incluir información sobre la garantía en el registro dentro de 1 día hábil o enviar información para su inclusión en el registro cerrado de garantías bancarias dentro del mismo período. Es decir, la garantía debería haber aparecido en el registro a más tardar el 26 de diciembre de 2018. Sin embargo, el 27 de diciembre de 2018, el cliente no encontró el documento en el registro y envió una solicitud al Joint Stock Commercial Bank Derzhava sobre la validez y el estado de la garantía bancaria. En su respuesta, el banco indicó que el documento bajo este número no fue emitido.

Como resultado, el cliente emitió un protocolo para negarse a aceptar una garantía bancaria. Tenía derecho legal a hacerlo. Por lo tanto, la OFAS se negó a satisfacer la demanda.

De este ejemplo se pueden sacar dos conclusiones. Se recomienda a los clientes que envíen consultas a los bancos si la garantía no está en el registro (aunque no están obligados a hacerlo). Ya que el motivo de la ausencia de un documento en el registro puede ser un fallo técnico o un error bancario. Los participantes deben comprender que en tal situación no solo perderán un contrato lucrativo, sino que también caerán en el registro de proveedores sin escrúpulos. Por lo tanto, no vale la pena proporcionar información falsa al cliente. Y es mejor obtener la garantía en sí, no de forma consecutiva, como en nuestro caso, sino por adelantado para evitar fallas.

Archivos adjuntos

• Solicitud de extracto del registro cerrado de avales bancarios..docx
• Guía de Usuario para el Mantenimiento del Registro de Garantías Bancarias.pdf

Este artículo es para clientes y proveedores: ambos deben verificar una garantía bancaria. El experto Dmitry Chernov comenta cómo calcular un BG falso, en qué momento "hacer sonar la alarma" y cómo protegerse de los feos corredores grises.

Comprobación de la garantía bancaria

Cuatro condiciones obligatorias para el cumplimiento de una garantía bancaria:

1. El banco que emitió la garantía bancaria está incluido en la lista de bancos aprobados por el Ministerio de Finanzas de Rusia (consultar en el sitio web del Ministerio de Finanzas).
2. La información sobre la garantía bancaria se encuentra en el registro de garantías bancarias, que se encuentra en www.zakupki.gov.ru. Dmitri Chernov comenta, CEO LLC Center for Financial Services "Fintorg", anfitrión de un seminario web sobre garantías bancarias:
   “Dentro de un día hábil después de la emisión de una garantía bancaria, el banco está obligado a colocarla en el sitio web www.zakupki.gov.ru. Así lo establece el numeral 11 del artículo 45 de la Ley 44-FZ. Si el banco no ha hecho esto, hay razones para pensar mucho y hacer sonar la alarma, ya sea que se le haya proporcionado una garantía bancaria de buena calidad. Todas las excusas del banco son motivo para empezar a ponerse nervioso. Es cierto que hay excepciones y casos de fuerza mayor, por ejemplo, cuando el sitio de adquisiciones cuelga de un número grande le atrae".
3. La garantía proporcionada no contiene la condición de que el cliente deba presentar al banco copias de los actos judiciales que confirmen el incumplimiento de las obligaciones garantizadas por la garantía.
4. La garantía bancaria contiene una condición de irrevocabilidad, información sobre el monto de la garantía, así como otros condiciones obligatorias y la información prevista por la Parte 2, 3 del art. 45 Nº 44-FZ.

¿No se cumplen todos los requisitos? - el cliente debe rechazar la garantía e informar al participante al respecto dentro de los tres días hábiles.

Pregunta: ¿el cliente está obligado a comprobar la presencia de la garantía bancaria proporcionada por el ganador de la licitación abierta con la que se celebra el contrato en el registro de garantías bancarias?

Responder: La Ley No. 44-FZ no contiene la obligación del cliente de verificar la disponibilidad de una garantía bancaria en el registro correspondiente. Pero el cliente debe considerar la garantía bancaria del proveedor y aceptar o negarse a aceptar la garantía bancaria por los motivos especificados en la Ley No. 44 FZ. Por lo tanto, el cliente está obligado a verificar la presencia en el registro de garantías bancarias de la garantía bancaria proporcionada por el ganador de la licitación abierta con la que se celebra el contrato.

Requisitos para un banco garante

Para ser incluido en la lista, un banco debe cumplir con los siguientes requisitos (Cláusula 3, Artículo 74.1 del Código Fiscal de la Federación Rusa):

• el banco tiene una licencia para llevar a cabo operaciones bancarias emitido por el Banco de Rusia y para la implementación bancario durante al menos cinco años. Al mismo tiempo, la revocación de la licencia del banco que emitió la garantía no significa su cancelación automática. Sin embargo, después de que se revoca la licencia del banco, la garantía previamente emitida por este se convierte en una herramienta inútil para la organización, que es poco probable que pueda utilizar;
• el banco tiene propios fondos(capital) por un monto de al menos mil millones de rublos;
• observancia de las normas obligatorias estipuladas por la Ley Federal N° 86-FZ del 10 de julio de 2002, para todas las fechas de reporte durante los últimos seis meses;
• no hay requisitos del Banco de Rusia sobre la implementación de medidas para la rehabilitación financiera del banco.

Una forma de identificar bancos que emiten garantías bancarias de baja calidad:

1. Vamos al registro de garantía bancaria en el sitio web www.zakupki.gov.ru.
2. En el lado izquierdo de la búsqueda, haga clic en "denegado para aceptar una garantía bancaria".
3. Fijamos un plazo de un mes y medio o dos y obtenemos el número de avales bancarios que fueron rechazados durante este plazo.
4. Buscamos y seleccionamos el 1er, 2do, 3er lugar en términos del número de garantías bancarias rechazadas. Si 1, 2, 3, el lugar lo ocupa el banco donde está dispuesto a tomar una garantía bancaria, entonces esta es una ocasión para pensar y verificar cuidadosamente el texto de esta garantía bancaria.

¿Cómo recuperar de un banco una garantía bancaria gris? Como regla, de ninguna manera. Denuncia al Banco Central.

¿Cuál es la responsabilidad por una garantía bancaria “falsa” para un proveedor?

Depende del cliente:

1. Reposición del aval bancario en un plazo de 10 días.
2. Negativa a celebrar un contrato con inclusión en el registro de proveedores sin escrúpulos (RNP).
3. Rescisión unilateral del contrato con inclusión en el registro de proveedores sin escrúpulos (RNP).
4. Rescisión del contrato por acuerdo de las partes y celebración de un contrato con el participante en la subasta, cuya oferta sobre el precio del contrato es la segunda después de la ganadora.
5. Iniciación del procedimiento previsto en el art. 159 del Código Penal de la Federación Rusa "Fraude".

El cliente requiere que el proveedor se coloque en el RNP. ¿Se puede evitar esto?

Sí, puedes intentarlo. Primero, prepararse bien para la reunión del Servicio Federal Antimonopolio, que considerará el tema de la colocación de un proveedor en la RNP. En segundo lugar, participar en la reunión y dar una explicación con el máximo número de documentos de por qué ocurrió tal desastre. Si recibió una garantía bancaria de baja calidad debido a la culpa del corredor, proporcione un papel que ya se comunicó con la policía sobre este tema.

No hay garantía bancaria en el registro. ¿Qué hacer?

digamos el ganador subasta electronica como garantía de la ejecución del contrato, entregó una garantía bancaria no incluida en el registro de garantías bancarias. En esta situación, se considera que el participante ha eludido la celebración del contrato.

Acciones del cliente:

• informar al participante de la contratación sobre la negativa a aceptar una garantía bancaria mediante el envío de una notificación;
• elaborar un protocolo sobre la evasión del ganador de la subasta electrónica de la celebración del contrato;
• redactar un protocolo sobre la negativa a celebrar un contrato;
• colocar el protocolo en el EIS;
• enviar protocolos a la dirección del ganador de la subasta, que eludió la celebración del contrato.

"" - un curso en línea para administradores de contratos, especialistas contratar servicios y comisiones de compra. Adicional programa profesional El desarrollo profesional se desarrolla sobre la base de los requisitos estándar profesional"Especialista de Compras"

casa » Como obtener » Pasivos sin valor. Multas de contrato. Si la obligación no tiene valor